Con il declino dei piani pensionistici aziendali, il posto di lavoro 401 (k) è il modo migliore per i dipendenti a salvaguardare il loro futuro finanziario. Certo, c'è sicurezza sociale, ma il beneficio è raramente abbastanza grande da coprire tutte le esigenze finanziarie di un pensionato. Fintech firm Betterment ha riconosciuto l'importanza del consenso finanziario non parziale per i lavoratori e ha lanciato una piattaforma online 401 (k) alla fine del 2015.

Secondo Jon Stein, fondatore, questi sono i motivi per cui Betterment è entrato nell'arena 401 (k)

1. Non abbastanza lavoratori hanno accesso a un piano 401 (k).
2. La maggior parte delle imprese non può permettersi il costo di un tipico piano 401 (k).
3. I dipendenti che hanno accesso ai piani 401 (k) pagano in genere troppi costi.
4. La maggior parte dei piani 401 (k) non dispongono di una guida appropriata per i dipendenti.

Per questi motivi, il gruppo Betterment for Business della società cerca di democratizzare 401 (k) investimenti. La piattaforma è stata ispirata dalla ricerca della società per il proprio piano di pensionamento per i dipendenti nel 2014. Ciò che Stein ha scoperto era che le molte opzioni del piano di pensionamento includevano confuse e costose scelte insieme a grandi quantità di documenti, responsabilità amministrative e di conformità. In definitiva, le tasse erano incredibili. La società ha rilevato che la tariffa media 401 (k) del piano era 1. 48%.

Inoltre, il miglioramento ha scoperto che i dipendenti cercano non solo tassi bassi, ma consigli su quali fondi scegliere e come investire e meglio soddisfare i loro obiettivi di pensionamento. Un ulteriore ispiratore di miglioramento è stato un sondaggio di Charles Schwab Corp. che ha rilevato che anche se il 67% degli intervistati voleva consigli personalizzati di investimenti, solo il 12% ha dichiarato di averlo ricevuto. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Piano globale 401 (k) di Betterment's . La piattaforma 401 (k) di Betterment

Inclusa nei servizi di pianificazione 401 (k) di Betterment è RetireGuide, dove i dipendenti ottengono consulenza di investimento personalizzata. Questo portale fornisce una guida olistica per pianificare la pensione, adattata allo scenario personale dell'utente. L'ottimizzazione per i partecipanti agli affari è di aiuto per importanti compiti di pensionamento, come risparmiare, quale tipo di account da scegliere e quali investimenti da scegliere insieme a come tagliare i costi di investimento.

Durante i primi 10 mesi, il nuovo prodotto 401 (k) è stato adottato da circa 300 aziende. Imprese come medici, dentisti, giuristi, architetti e aziende tecnologiche stanno firmando per Betterment for Business. Un pareggio importante per il 401 (k) è la disponibilità di consigli personalizzati dei dipendenti. I clienti vanno dai nuovi start up a un grande piano di 25 milioni di dollari che hanno commutato l'offerta digitale, secondo un recente articolo

InvestmentNews

. I Betterment 401 (k) partecipanti al piano hanno in genere accesso a circa 30 fondi passivi scambiati in borsa (ETF). Il piano raccomanda quali fondi e in quale importo dovrà investire il dipendente.I dipendenti possono modificare in qualsiasi momento le proprie scelte di risorse e allocazioni in linea. I fondi disponibili includono alcuni dei fondi più bassi per il tasso di indice che consentono di accedere agli stock U. S. delle grandi, medie e piccole capite e agli stock internazionali sviluppati e dei mercati emergenti. Le offerte di fondi obbligazionari includono U. S. corporate, internazionali, mercati emergenti e altro ancora. Un'altra caratteristica della piattaforma è che gli utenti possono collegare tutti i loro account, anche quelli del loro coniuge, con account fuori da Betterment. Ciò consente alle guide di investimento di incorporare in modo ottimale una visione olistica dell'intero portafoglio di investimenti di un utente.

Il miglioramento ha raccolto il WealthManagement del 2016. com nella categoria "401 (k) Sistema di assistenza ai piani di riposo". Il premio riconosce nuove iniziative, piattaforme, tecnologie o contenuti industriali che migliorano la consegna dei servizi di pianificazione pensionistica. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come funziona il miglioramento e guadagna?

) La linea inferiore Robo-advisor Betterment ha $ 6. 2 miliardi di patrimonio gestito nella sua distribuzione al dettaglio, piano di pensione e divisioni orientate advisor. Con la corsa per servire il grande datore di lavoro 401 (k), Betterment ha creato un portale che mira a ridurre al minimo i costi e le inefficienze e ottimizzare le opzioni di investimento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Betterment espande e raggiunge per più consiglieri

.)