Circa il 15 per cento dei promotori finanziari dell'U.S. si concentrano su una particolare nicchia in termini di clienti che servono, secondo la società di ricerca Cerulli Associates. Questi consiglieri, tuttavia, rappresentano circa il 29% di tutti i beni in gestione tra quelli intervistati da Cerulli a partire dalla metà del 2013. Questo non dovrebbe essere tutto ciò che sorprende. Mettendo a fuoco in una particolare area rispetto a un approccio fucile per fornire un servizio ti consente di diventare molto bravo all'interno della tua nicchia. Molte delle basi per fornire consulenza di pianificazione finanziaria e di investimento sono le stesse o simili per tutti i clienti. Ma ci sono enormi differenze nei bisogni di diversi clienti. Ad esempio, un cliente che si avvicina al pensionamento avrà esigenze di consulenza molto differenti da un client millenario.

I clienti in transizione

Le transizioni di vita che richiedono consulenza finanziaria possono includere sposarsi o sposarsi, divorziare, la morte del coniuge, la nascita o l'adozione di un figlio, la pensione e il denaro ereditario tra molti altre situazioni di vita. I consulenti finanziari possono facilmente concentrarsi su una o più di queste nicchie. I consiglieri come Russ Thornton e Cathy Curtis a base di california, Oakland, concentrano le loro pratiche sul lavoro con le donne in generale, incluse quelle in transizioni come la vedova e il divorzio. Queste nicchie richiedono conoscenze specialistiche e competenze delle persone. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consulenza finanziaria per persone in transizione .)

Investimenti socialmente responsabili

Alcuni investitori vogliono che i loro investimenti riflettano le loro credenze. Investimento socialmente responsabile (SRI) è una piccola nicchia crescente per i consulenti finanziari. SRI può assumere molte forme. I clienti possono voler investire in aziende che sostengono l'ambiente, potrebbero voler stare lontani da aziende che sono contraenti della difesa o forse aziende che fanno prodotti che promuovono l'aborto e il controllo delle nascite.

Ci sono un numero crescente di consulenti finanziari concentrati su questa nicchia tra cui Kathy Stearns e Shane Yonston. Stearns lavora esclusivamente in questo settore e indica che i suoi clienti non sapevano che potrebbero "investire in un modo che li renda bene per essere esseri e investitori". "Yonston lavora esclusivamente con fondi comuni e gestori di denaro SRI per i suoi clienti. . L'investimento SRI è anche fatto dalle fondamenta e dalle dotazioni di organizzazioni che vogliono che i loro investimenti promuovano determinate idee o stiano lontani da aree contrarie alle credenze dell'organizzazione. Questi potrebbero essere ad esempio organizzazioni religiose.

Diventa più di 50

Una transizione di vita più focalizzata è la tendenza crescente di persone che si divorziano all'età di 50 anni. Le questioni sono sostanziali qui.Ci sono attività di pensionamento, spesso altre attività come una casa e forse un'impresa, piani pensionistici e molti altri da affrontare. Da questa fase della vita molte coppie hanno accumulato ricchezza notevole e ovunque ci sia denaro coinvolto la situazione può diventare complicata. Secondo il Centro Nazionale per la Famiglia e il Matrimonio presso la Bowling Green State University circa uno dei quattro divorzi comporta un paio di più di 50 anni. Questo è raddoppiato negli ultimi 20 anni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Divorzio? La via giusta per dividere i piani di pensionamento

.)

Consulenza finanziaria solida per coloro che divorziano dopo 50 possono significare la differenza tra un pensionamento confortevole e l'alternativa. I consulenti finanziari possono aiutare un coniuge divorzioso a capire il miglior accordo finanziario per loro e anche aiutarli a passare finanziariamente al divorzio. A volte i consiglieri lavoreranno con entrambi i coniugi per contribuire a creare una soluzione finanziaria amichevole e evitare una battaglia legale costosa.

Con l'accresciuta accettazione del matrimonio gay e aumentando l'accesso ai benefici per i coniugi gay e gli stessi partner di sesso, la necessità di consulenza specialistica ai clienti LGBT è in aumento. Questi clienti hanno le stesse necessità di clienti come gli investimenti, la pianificazione del pensionamento, la pianificazione della proprietà e le altre aree tradizionalmente coperte nell'ambito dell'ombrello di pianificazione finanziaria.

La differenza è che le regole sono spesso diverse, complesse e incoerenti soprattutto da uno Stato a uno Stato. Un recente sondaggio Wells Fargo & Co. (WFC

WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05%

Creato con Highstock 4. 2. 6

) ha indicato che l'83% degli investitori LGBT non ha pienamente capire come le regole federali e statali si applicano alla loro situazione. L'indagine ha continuato a dire che il 74% dei clienti LGBT vorrebbe lavorare con i consulenti finanziari che avevano altri clienti LGBT e 675 dicevano che avrebbero cercato un consulente specialmente addestrato per affrontare le questioni che dovevano affrontare le coppie dello stesso sesso.

. Cosa cercare Nella valutazione di potenziali consulenti finanziari di nicchia dovrebbero fare alcune domande. (Per ulteriori informazioni, vedere: L'attività rischiosa di corteggiare i clienti LGBT .) Sono appassionato di aiutare questi clienti? Sono interessato a questa nicchia? Ho la conoscenza richiesta per aiutare questi clienti? Sarà questa nicchia utile per me? Quindi considerate le nicchie che potrebbero essere la migliore forma, come professioni specifiche (medici, piloti, cittadini stranieri), gruppi basati sul reddito, transizioni di vita (divorzio, vedove / vedove), specialità (sanità, ) o minoranze e gruppi di età.

Ad esempio, lavorare con clienti millenari è un focus crescente per molti consulenti finanziari. Le Millennials sono uno dei più grandi gruppi demografici e al punto di entrare nelle fasi della vita e della crescita della carriera che aumentano la loro esigenza di consulenza finanziaria. Nel tentativo di lavorare con questi clienti, i consulenti devono capire le esigenze e le caratteristiche uniche di questo gruppo e il fatto che potrebbero essere alcuni anni prima che abbiano investimenti significativi di investimento sia attraverso i propri guadagni o un'eredità dai genitori di Baby Boomer.

La linea inferiore

Per i consulenti finanziari che concentrano tutto o una parte della loro pratica su una specifica nicchia del cliente può essere una remunerativa e redditizia sforzo. Per i clienti che cercano consulenza finanziaria è spesso confortante sapere che il loro consulente finanziario capisce la loro situazione unica e ha aiutato i clienti in situazioni simili. (Per ulteriori informazioni, vedere: Finanziatori: specializzati negli anziani .)