Nell'era di Internet, la creazione della propria azienda è più facile che mai. Sia che si tratti di blogging, creazione di gioielli o avvio di qualsiasi altro tipo di avvio, l'imprenditoria è diventata un'opzione molto più realistica per milioni di persone. Ma i proprietari di piccole imprese mancano i vantaggi offerti da grandi imprese?

Essere lavoratori autonomi e gestire la propria azienda può portare a una grande soddisfazione e ad una soddisfazione personale, ma può rendere la pianificazione della pensione un enorme mal di testa. Fortunatamente, ci sono opzioni che consentono a voi e ai tuoi dipendenti di seguire il sogno e rimanere comodamente in pensione. Per coloro che cercano di trovare un piano di pensionamento che si adatta alle loro esigenze uniche, i piani SEP e Keogh possono riempire questi ruoli.

Ecco come i due si impilano. ) Il piano Keogh

Prima che le leggi che avessero modificato i contributi dei datori di lavoro nei piani di pensione sono cambiati nel 2001, i piani di Keogh sono stati una scelta popolare per i datori di lavoro (per la lettura correlata, vedere:

. Ora sono diventati praticamente reliquie poiché i piani SEP li hanno sostituiti in popolarità.

Il piano Keogh non è ancora diventato obsoleto. Può comunque essere una grande opzione per i lavoratori autonomi che si muovono in una più elevata base di reddito. I piani di Keogh consentono a questi individui di contribuire più di quanto non farebbe con qualsiasi altro piano.

Un piano Keogh ha due possibili opzioni: un piano di acquisto di denaro e un piano di ripartizione dei profitti. Per i datori di lavoro i cui redditi sono più sporadici e imprevedibili, il piano di ripartizione dei profitti ha più senso. Questo perché puoi cambiare quanto contribuisci ogni anno. Nei buoni anni, puoi dare ai tuoi dipendenti una percentuale più elevata. In momenti più duri, è possibile ridurre l'importo indicato. Questo è molto importante per le piccole imprese le cui entrate possono spostarsi drammaticamente da un anno all'altro. (Per le relative letture, vedere: Piani Keogh vs. IRA. )

Il piano di acquisto di denaro ha standard molto più rigorosi. È necessario impostare una determinata percentuale di contributi e dovrai attenersi a tale contributo annuale. Se non riesci a mettere da parte questo denaro, ti verrà addebitato un importo. La mancanza di flessibilità rende il piano di acquisto di denaro più pericoloso per i proprietari di piccole imprese, le cui vendite fluttuano frequentemente. Questa strategia viene spesso utilizzata come un modo per compensare i dirigenti ad alto rendimento.

I piani di Keogh hanno spesso bisogno di un esperto esterno per contribuire alla creazione e al mantenimento del piano. Questo può essere molto scoraggiante per le piccole imprese che hanno scarso aiuto HR.

Il piano SEP

Il piano per i dipendenti semplificato (SEP) consente di contribuire fino al 25% del tuo stipendio. Questo piano, che è molto semplice da impostare, è popolare per i proprietari individuali perché possono trarre vantaggio dal loro duro lavoro mentre mette da parte i soldi per la pensione.I dipendenti possono anche contribuire alla loro SEP - fino a $ 5, 500 all'anno.

Il massimo che puoi contribuire è di $ 53.000 o 25% dello stipendio del tuo dipendente - qualunque sia meno. Si tratta di una cifra enorme rispetto ai limiti di contributo di 401 piani e IRAS (k), che massimo fuori a $ 18, 000 e $ 5, 500 rispettivamente.

Se la tua piccola impresa comprende dipendenti diversi da te, devi impostare un SEP per ciascuno di essi. La società - non i dipendenti - sono coloro che fanno i contributi ai conti. Inoltre, ogni dipendente deve ricevere la stessa percentuale che ha contribuito. In altre parole, non puoi mettere da parte il 25% per te, ma solo il 5% per i tuoi dipendenti. (Per la lettura correlate, vedere: SEP IRA:. Introduzione )

Come altri piani di pensionamento convenzionali, si può iniziare a prendere le distribuzioni quando si raggiunge l'età 59. 5 e sono tenuti a iniziare a prendere prelievi minima richiesta al momento età 70. 5. Quasi tutti i piani di pensionamento hanno questo requisito, con l'RRA IRA essere un'eccezione notevole.

Per informazioni più dettagliate sulla creazione e l'impostazione di un piano SEP, visitare la pagina informativa SEP sul sito web IRS.

Confronto tra i due

I piani Keogh possono essere molto complicati per impostare e avere pochi vantaggi per metterli davanti ai piani SEP. Ci sono anche due tipi di piani Keogh. Un tipo è molto simile a una SEP e ha gli stessi limiti di contribuzione - 53.000 dollari o 25% del compenso dei dipendenti, a seconda di quale sia meno.

L'altro tipo di piano Keogh è più simile a un piano a benefici definiti. Ciò richiede contributi in base a quanto tempo hai lavorato all'organizzazione. Come detto in precedenza, il piano di Keogh può essere una buona opzione per gli individui indipendenti ad alto reddito perché possono contribuire più di quanto non sarebbero in grado normalmente.

Le SEP sono più adatte per gli individui e le altre piccole imprese. Ad esempio, se sei un proprietario, puoi designare quanto vuoi per il tuo SEP. Per la maggior parte, i SEP hanno sostituito i piani di Keogh nel panorama pensionistico odierno. Sono molto più facili da impostare e richiedono meno record e reporting.

The Bottom Line

Anche se non si lavora in una grande azienda con i benefici di considerevoli dimensioni, avete ancora opzioni di ritiro risparmio tradizionali. Le piccole imprese possono creare piani SEP per i dipendenti; una strategia meno popolare, il piano Keogh, richiede più lavoro da parte del datore di lavoro per creare e mantenere. Come sempre, parli con un consulente professionale se hai bisogno di consigli o assistenza più personalizzati. Saranno in grado di fornire una guida più dettagliata e personalizzata in base alle proprie esigenze e ai vostri dipendenti. (Per la lettura relativa, vedere: Il costo di assumere un nuovo impiegato. )