Due turni di mercato immobiliare incoraggiano i potenziali acquirenti di casa per chiamare agenti immobiliari: calo dei prezzi delle abitazioni e bassi tassi di interesse. Ma decidere quale fattore è più importante dell'altro può fare la differenza nei pagamenti mensili, la capacità di muoversi se il valore di casa scende e le tasse HOA.
TUTORIAL: Nozioni di ipoteca

Pagamento mensile

Diciamo che hai iniziato il processo di ricerca a casa quando i tassi di interesse erano del 7%. Hai visto un condominio di una camera da letto per la vendita di $ 100.000. Hai calcolato il tuo mutuo mensile di 30 anni per $ 80.000 - l'importo che stai ipotecando dopo un anticipo del 20% ei tuoi costi di chiusura. Il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 532.

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Ti decidi che non ti piace questo pagamento e tasso, quindi aspetti sei mesi e il tasso di interesse scende al 5%. Tuttavia, un condominio nel quartiere che vuoi ora è pari a 120.000 dollari. Hai messo 20% più i costi di chiusura e ti sei lasciato con una somma di $ 96.000. Il tuo pagamento mensile su un'ipoteca di 30 anni è di $ 515. Il tuo pagamento è sceso di 17 dollari.

Ma il pagamento di un pagamento diminuisce finanziariamente per il pagamento più elevato? Fatturando che il tuo anticipo è stato di $ 4 000, risparmia ancora circa $ 5 a $ 6 al mese - circa $ 2, 100 di risparmio nel corso di 30 anni.

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Se i prezzi dei beni immobili non sono mai aumentati nel tuo quartiere prospettico, a partire dal prezzo di 100.000 dollari che hai iniziato la tua ricerca - e hai aggravato un tasso di interesse del 5% - il tuo mutuo mensile sarebbe di $ 430. Tuttavia, la volatilità dei prezzi delle abitazioni e dei tassi di interesse non può essere preveduta con precisione per spostarsi a tuo favore.

IN IMMAGINI: Finanziamento per Homebuyers Primo Tempo

Pagamento

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Indipendentemente dal tuo tasso d'interesse su una casa a basso prezzo, puoi entrare in una casa con meno soldi. Nell'esempio del condominio che è salito da $ 100.000 a $ 120.000, il tuo pagamento mensile è sceso. Ma il pagamento inferiore ti aiuterà se non avresti un extra $ 4 000 per un pagamento più grande? La differenza di ammontare dei soldi potrebbe eliminare la possibilità di acquistare la casa desiderata o di abbattere totalmente dal mercato dell'acquirente se non si riesce a trovare un quartiere più economico.

Inoltre, gli extra $ 4 000 possono influenzare la tua capacità di pagare per le riparazioni inaspettate a casa, i tuoi risparmi di emergenza e la capacità di permettersi di fornire la tua nuova casa.

Possono basarsi basse tasse di interesse e prezzi bassi?

Sì. Nel mese di settembre 2010 i tassi di interesse ei prezzi delle abitazioni erano entrambi piuttosto bassi. Ma come fai a sapere che tasso basso è relativamente? Potete trovare i tassi ipotecari storici sul sito web di Freddie Mac. Guarda gli ultimi cinque anni per alti e bassi.

Anche se tale possibilità è stata presentata in passato, non c'è alcuna garanzia che la storia si ripeterà.Ancora più importante, se avete bisogno di una casa presto, l'opzione di aspettare un ulteriore cinque anni per le circostanze di mercato ideale dell'alloggio potrebbe non essere un'alternativa realistica.

Movimentazione

I tassi di interesse non importa tanto quanto si può facilmente permettersi i pagamenti, se vivete in casa per cinque anni o meno. Sebbene non sia mai una garanzia che i prezzi delle abitazioni non crollino ulteriormente, puoi vedere i prezzi degli alloggi stimati negli ultimi 10 anni selezionando un indirizzo nel quartiere in cui stai studiando online.

Sempre confrontare i valori dei quartieri anziché nazionali o città per città. I modelli di prezzi domestici variano rapidamente da vicine a vicini e da stato a stato. La probabilità che tu finirà a causa più del residuo della tua ipoteca può essere inferiore se si acquista una casa quando il tuo mercato immobiliare locale è sotto il suo picco.

HOA Factor

Le tasse HOA (Association of Homeowners Association) sono spesso più costose per le case a più alto prezzo e possono salire più in alto quando altre case sono vacanti. Perché?

Gli HOA coprono servizi condivisi come manutenzione del prato, manutenzione condominiali, club house, piscine, campi da tennis e / o strade private. Simile ad altri dati storici, è necessario contattare HOA potenziali e chiedere tariffe storiche negli ultimi 10 anni.

Dovresti anche chiedere le tasse massime o quali fattori determinano l'aumento dei tassi e le diminuzioni. Chiedere sempre le tasse HOA su tutte le case che state considerando. Le tasse HOA possono essere inferiori a una casa leggermente più elevata, soprattutto se vengono offerti meno servizi.

Negli ambienti a bassi tassi di interesse, i pagamenti HOA possono presentare un onere mensile eccessivo, pertanto assicurati che questi pagamenti siano fatturati nel tuo budget mensile. e Acquisto di un condominio .) Rifinanziamento

Un grande vantaggio a un prezzo inferiore a casa rispetto a un tasso di interesse più basso è che la tua casa può essere rifinanziata o modificata in futuro. In pratica, il problema con elevati tassi di interesse iniziali può essere mitigato in futuro se i tassi diminuiscono.

Se il tasso di interesse della tua casa non è a un tasso di interesse a cinque anni basso, chieda ai potenziali banchieri ipotecari di costi per modificare il tuo prestito. La gamma può essere ovunque da libera a migliaia. Non vi è alcuna garanzia che il tasso di interesse del prestito di casa diminuirà, ma è possibile assicurarsi che tu possa permettersi di rifinanziare quando lo fa.

La linea inferiore

La decisione di acquistare una casa deve sempre essere basata sulla tua capacità di permettersi il pagamento mensile, il pagamento anticipato, il risparmio di emergenza, le riparazioni a casa e gli arredi. Consideri sempre potenziali fattori futuri come le tasse HOA e l'opzione di pagare la tua ipoteca se devi spostarti rapidamente.

Non esiste un momento esatto per comprare una casa, ma c'è un momento in cui sei finanziariamente pronto e saprai che resterai da almeno cinque anni. Acquistare una casa che puoi permetterti sia in futuro che a cinque anni.

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