Un consulente di pianificazione immobiliare fornisce consulenza e servizi legali, finanziari e contabili per aiutarti a prepararsi alla gestione e allo smaltimento della tua proprietà se dovessi diventare inabilitato o dopo la morte. Anche se chiunque può trarre vantaggio da questi servizi, i singoli individui ad alto ritorno, in particolare quelli con una varietà di tipi di asset, potrebbero trovarli particolarmente appropriati.

La tua azienda è più complicata, più è probabile che si consideri l'assunzione di un consulente di pianificazione immobiliare. (Per ulteriori informazioni, vedere Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire .) È importante assicurarsi che la persona che scegli abbia le qualifiche giuste. Questi fattori ti aiuteranno a fare una scelta intelligente.

Quando si tratta di considerare un consulente di pianificazione immobiliare, la certificazione vi assicura che la persona sia attenta e ben addestrata. In genere troverai tre tipi. Ciascuno richiede la formazione in materia di etica, pianificazione finanziaria, diritto tributario, conformità e ambiente normativo.

Accredited Estate Planner (AEP) - L'assegnazione dell'Associazione Nazionale dei Progettisti e dei Consiglieri Estate, la certificazione AEP richiede che i candidati siano (CPA), un consulente finanziario chartered (ChFC), un pianificatore finanziario certificato (CFP) o un consulente finanziario e un consulente finanziario (CTFA) certificato.

• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - L'Accademia Americana di Gestione Finanziaria rilascia la certificazione CTEP a candidati con almeno tre anni di esperienza in pianificazione immobiliare o fiduciarie; una laurea in finanza, fiscalità, contabilità, servizi finanziari, legge o CPA, MBA, MS, Ph.D., o JD da una scuola o un'organizzazione accreditata.
• Certified Trust e Financial Advisor (CTFA) - La certificazione CTFA, assegnata dall'Associazione americana dei banchieri (ABA) in collaborazione con l'Istituto di banchieri certificati, prevede un minimo di tre anni di esperienza nella gestione del patrimonio , insieme al completamento di un programma di formazione per la gestione della ricchezza approvata.
• Elementi di un piano immobiliare Un piano immobiliare di base contiene tre elementi o documenti primari: una volontà (nota anche come ultima volontà e testamento) che esprime i tuoi desideri su cosa fare con il tuo tenere la tua morte; un potere duraturo di procura, che dà a qualcuno (spesso un coniuge) il potere di prendere decisioni finanziarie e legali per te in caso di inabilitazione; e un procuratore di sanità o assistenza sanitaria che copre le decisioni mediche, incluse le decisioni di fine vita, se sei incapacitato e incapace di comunicare. Una proprietà più complessa può includere una fiducia, che è una relazione fiduciaria tra di te (fiducia) e un'altra parte (fiduciaria) in cui trasmetti i tuoi beni al trustee per tenere a suo favore beneficiari. Un piano immobiliare può anche includere istruzioni relative ai proventi delle assicurazioni sulla vita, agli accordi finali, al pagamento di spese funerarie, alle imposte immobiliari e alla tutela degli interessi economici e degli investimenti.

La decisione di assumere un consulente

Più complessa la tua proprietà, più è probabile che avrai bisogno di un aiuto professionale. Se si tratta di una fiducia, è importante cercare i servizi di un individuo certificato con esperienza nella creazione di trust - più esperienza, meglio. Gli esperti consigliano generalmente di considerare un consulente di pianificazione immobiliare se uno o più dei seguenti si applicano:

Sei recentemente divorziato, vedovo o in un secondo matrimonio.

Hai una o più attività.

Hai un immobile in più di uno stato.

Avete un familiare disabile, bambini minori o bambini che desideri trattare diversamente dagli altri bambini.

Vuoi lasciare una parte o tutta la tua proprietà alla carità.

• Hai risorse sostanziali in 401 (k) s e / o IRA.
• La tua proprietà è soggetta a tasse di proprietà federali e / o statali (più di $ 5. 45 milioni individuali / $ 10. 9 milioni per una coppia).
• Costo
• Non esiste una tassa di pianificazione della proprietà. Alcuni pianificatori immobiliari caricano l'ora. Altri utilizzano un listino prezzi basato sul tipo di documenti creati. Inoltre, le tariffe variano molto in base all'esperienza, alla certificazione e alla localizzazione geografica. In generale, un piano immobiliare di base (senza fiducia) costa tra $ 1 000 e $ 1 500. L'aggiunta di una fiducia viva potrebbe aumentare il prezzo a $ 2 500. A seconda della complessità della tua proprietà, il prezzo finale potrebbe essere più migliaia di dollari.
• La linea inferiore
• Secondo un'indagine HSBC, gli americani si aspettano di lasciare un'eredità media di $ 177.000 ai loro eredi. Spendere $ 2, 500 sulla pianificazione della proprietà per un'eredità di tale dimensione rappresenterebbe un investimento di circa il 4%. Molte persone lo considererebbero ragionevoli. Per una proprietà di $ 500.000, la percentuale diventa quasi microscopica, a 0. 5%. Ne vale la pena? Se la tua proprietà comprende una qualsiasi delle complicazioni di cui sopra, per la tua tranquillità e quella della tua famiglia, la risposta è sì. (Per ulteriori informazioni, vedere
• Guida rapida alla pianificazione di un patrimonio ad alta quota

.)