Le tasse e la morte sono le due certezze nella vita, ma ci sono molti modi per ridurre il carico fiscale in pensione senza affrontare problemi con il Servizio Revenue interno. Dal fare i prelievi con le tasse in mente a regalare stock apprezzati, ecco uno sguardo a cinque modi per ridurre l'importo delle tasse che si paga dopo aver lasciato la forza lavoro per il bene.

1. Disegna dai risparmi di pensionamento Smartly

Quando si tratta di utilizzare i soldi che hai salvato in conti fiscali per la pensione, regole abbondano. Ad esempio, puoi iniziare a prendere le distribuzioni all'età di 59 anni senza affrontare una penalità, ma se non avrai iniziato a ritirare il minimo richiesto all'età di 70 anni. 5, dovrai affrontare grandi commissioni.

Oltre a conoscere le regole, puoi anche prendere le tue distribuzioni in modi che abbassano il tuo conto fiscale. Potresti voler prendere una distribuzione, ad esempio, in un anno in cui sono stati colpiti con le spese mediche costose o stanno progettando di donare alla carità. Entrambi questi casi ridurrà il reddito imponibile, presentando una buona situazione in cui è possibile prendere una distribuzione dal tuo conto di risparmio di pensione e non dovere al governo un sacco di soldi. (Per saperne di più in 9 Prelievi Senza Liberazione IRA. )

2. Convertire il tuo IRA in un Roth IRA

Quando si tratta di salvare per la pensione al di fuori di un piano sponsorizzato dalla società 401 (K), i risparmiatori possono andare con un IRA o un Roth IRA. Con un IRA tradizionale, i soldi contribuiti va in franchigia, mentre la persona deve pagare le tasse sui contributi una volta che iniziano a fare i prelievi. Con un Roth IRA, i contributi vengono tassati davanti, ma i prelievi, compresi i guadagni, sono privi di imposta. (Per saperne di più in Roth Vs. Tradizionale IRA: Che è giusto per te? ) .

Mentre potresti pagare le tasse quando si converte in un Roth IRA da un tradizionale IRA, è meglio far crescere i tuoi soldi e ritirarli senza tassare in strada quando avrai bisogno di più reddito per vivere, piuttosto che pagare le tasse all'inizio. Per non parlare, non dovrai affrontare alcun limite sui tuoi prelievi con un Roth IRA, che può essere utile.

"Le distribuzioni minime richieste (RMD) sugli IRA tradizionali potrebbero potenzialmente spingerli in una più alta impostazione fiscale in pensione. Con la conversione di un IRA tradizionale in un Roth IRA, in pratica non dovete indovinare quali saranno le tasse d'imposta in futuro, in quanto il Roth IRA è privo di imposta ", spiega Carlos Dias Jr., Gruppo di ricchezza a Lake Mary, Florida

3. Essere consapevoli della tassa fiscale nello stato in cui state trasferendo

Una grande sorpresa per alcuni pensionati quando riducono la loro casa e si spostano in uno stato diverso è l'aumento delle imposte immobiliari che devono affrontare.

) In fin dei conti, le tasse variano da uno Stato a uno Stato, con alcuni Stati che ricaricano nelle basse migliaia e in altri stati che caricano $ 10 000 o più nelle tasse sulle proprietà. Se si dispone di una scelta quando si tratta di decidere dove andare in pensione, tenere presente che il tasso di imposta sulle proprietà può andare molto a ridurre l'importo dovuto a zio Sam. Secondo Kiplinger, alcuni Stati più fiscali per i pensionati includono Florida, Wyoming e Nevada. Alcuni degli stati peggiori da una prospettiva fiscale includono California, New York e Nebraska. 4. Dare il dono di un valore apprezzato

Fare donazioni di beneficenza di qualsiasi tipo abbasserà il tuo successo fiscale in pensione, ma se vuoi vedere una pausa fiscale ancora maggiore, consideri donando un titolo apprezzato. Con una donazione non monetaria come un apprezzato stock, l'investitore ottiene per annullare il valore di mercato completo del titolo e di evitare una tassa di plusvalenza imposte. Per non parlare, si può sentire bene sapendo che hai donato alla tua carità di scelta.

"Assicurati che il regalo sia fatto in forma di riserva", afferma James B. Twining, CFP®, gestore del patrimonio, Financial Plan, Inc., a Bellingham, Wash. "La carità può poi vendere l'azione senza pagare il capitale guadagna l'imposta. Se invece il donatore vende il titolo e poi dà i proventi in contanti, dovrà essere pagata una tassa di capital gain. "

Se stai donando la scorta a un bambino o ad un membro della famiglia, dovranno pagare le imposte sui guadagni di capitale, quindi è meglio regalarlo a qualcuno in una fascia di imposta minima. Se la persona si trova nella fascia fiscale del 10% al 15%, non pagherà alcuna imposta sulle plusvalenze. (Per saperne di più in

Cosa sono le tasse dei regali?

) 5. Limite di reddito dai piani di pensionamento per ridurre un'imposta sulla previdenza sociale Le probabilità sono che una volta che sei in pensione inizierai a raccogliere i benefici di sicurezza sociale. Quello che molti pensionati non possono realizzare è che tali prestazioni possono essere tassati a seconda di quanto reddito da altre fonti che segnalate sul rendimento fiscale. Secondo le regole dell'IRS, il 50% all'85% del tuo beneficio annuo di previdenza sociale è imponibile quando una metà del tuo reddito di previdenza sociale e altri redditi sono più di $ 25.000 per persone singole e $ 32.000 per coloro che presentano congiuntamente. A causa della potenziale imposizione fiscale è una buona idea limitare i redditi provenienti da altre fonti quando si raccolgono i vantaggi previdenziali.

"Una strategia che può essere utilizzata per attenuare le tasse in pensione è quella di attingere ai fondi IRA e 401 (k) per i redditi all'inizio della pensione e, allo stesso tempo, optare per i benefici di previdenza sociale differita a 70 anni", afferma Matthew J. Ure, VP, Southwest Region, Anthony Capital, LLC, a San Antonio, Texas. "Ciò diminuisce entrambi i redditi imponibili più tardi in pensione da RMD diminuendo l'ammontare dei conti fiscali differiti e aiuta i pensionati a evitare tasse sulla sicurezza sociale mantenendo il reddito al di sotto dei livelli imponibili. "

Larry McClanahan, capo della Secondhalf Planning & Investment a Portland, Ore., concorda. "Praticamente tutti hanno sentito parlare dei vantaggi di aspettare di richiedere la previdenza sociale fino all'età di 70 anni quando la vincita sarà più grande. Ma pochi pensano anche al potenziale beneficio fiscale di farlo. L'esercizio dei conti pensionistici durante gli anni di pensionamento intervenuti e la differenziazione della previdenza sociale è potenzialmente uno dei modi più intelligenti per aumentare simultaneamente il reddito pensionistico, riducendo le imposte. "

La linea di fondo

Le tasse sono parte della vita, ma i pensionati non devono pagare più della loro giusta quota a zio Sam. Il denaro in pensione è prezioso, in modo da i pensionati devono trovare modi per fare i loro soldi per ultimi, e un modo per farlo è riducendo le tasse. Ci sono diversi modi per tagliare le tasse: da prelevare denaro dai conti di risparmio di pensione vantaggiosamente per limitare i redditi per evitare l'imposta sui benefici della previdenza sociale.