La sicurezza sociale è un programma di benefici federali sviluppato negli Stati Uniti nel 1935. Mentre il programma comprende i redditi da invalidità, le pensioni di veterani, le spese pubbliche e addirittura il programma di francobolli, è più frequentemente associato al pensionamento benefici. Tuttavia, se ancora hai molti anni lavorativi davanti a te, potrebbe non essere in grado di dipendere da questi benefici come fonte di reddito. In questo articolo esaminiamo come funziona il sistema di sicurezza sociale e perché si prevede di fallire in futuro.

TUTORIAL: Piani qualificati

Il sistema di previdenza sociale è finanziato attraverso le imposte sui salari. Il contributo federale delle assicurazioni assicurazioni (FICA) impone un prelievo del 4,4% sul primo $ 118,500 (limite 2016) del reddito guadagnato ogni singolo individuo ogni anno. Il datore di lavoro paga 6,2% e il dipendente paga 6,2%. Gli autonomi pagano il 12,4%. Contrariamente alla credenza popolare, questi soldi non vengono messi in fiducia per i singoli dipendenti che pagano nel sistema, ma sono utilizzati per pagare i pensionati esistenti. Qualsiasi eccedenza è investita in obbligazioni U. S. Treasury.

Guadagnare crediti di previdenza sociale

L'ammissibilità ai benefici previdenziali è maturata nel tempo. Prima del 1978, i lavoratori sono stati tenuti a guadagnare 50 dollari in un trimestre di tre mesi per ricevere un credito di sicurezza sociale. Il raggiungimento di 40 crediti, maturato in 10 anni di attività, ha permesso di eleggere. Oggi i datori di lavoro riportano i guadagni una volta all'anno anziché trimestrali. I crediti sono maturati in base ai tuoi guadagni, non su base trimestrale, per cui è possibile guadagnare tutti e quattro i crediti per l'anno anche se lavorate solo brevemente ogni anno. Nel 2016, i lavoratori saranno tenuti a guadagnare $ 1, 260 per credito.

Raccolta di benefici per la previdenza sociale

L'importo del tuo beneficio previdenziale è calcolato misurando i guadagni dei tuoi 35 anni più alti di reddito. Il massimo controllo mensile di sicurezza sociale che è possibile guadagnare è di $ 2, 639 al mese nel 2016. Per iscriverti per i vantaggi previdenziali, si consiglia di applicare tre mesi prima della data di pensionamento. (Per ulteriori informazioni su come e dove richiedere i vantaggi previdenziali, visitare il sito // www. Ssa. Gov /.)

Il seggiolino di sicurezza sociale a tre zampe

Secondo l'amministrazione della sicurezza sociale, "i tre principali elementi del portafoglio di pensionamento sono i benefici delle pensioni, dei risparmi e degli investimenti e dei benefici della previdenza sociale". Basta tenere presente che l'Amministrazione della Previdenza Sociale prevede che il programma non sia in grado di soddisfare i suoi obblighi finanziari a partire dal 2035. In poche parole, il numero di persone che prelevano denaro dal sistema sarà maggiore di quello che la gente mette in denaro. Secondo le statistiche pubblicate dall'Amministrazione per la sicurezza sociale, entro il 2031, ci saranno quasi il doppio degli americani più anziani di quelli che oggi esistono, passando dagli attuali 37 milioni a 71 milioni durante quel periodo . ( ) Attualmente, la soluzione del governo per affrontare questo squilibrio è quella di aumentare l'età pensionabile, ritardando i pagamenti ai lavoratori più giovani. Mentre le generazioni passate potranno godere della piena idoneità alla sicurezza sociale all'età di 65 anni, tutti i nati dopo il 1937 devono rispettare i seguenti requisiti di ammissibilità:

Anno di nascita

Età pensionabile completa (normale)	1937 o precedente
	65 e 6 mesi
1941	65 e 8 mesi
1942	1942
1938	65 e 2 mesi
65 e 10 mesi	1943-1954
66	1955
66 e 2 mesi	1956
66 e 4 mesi	1957
66 e 6 mesi < 1958	66 e 8 mesi
1959	66 e 10 mesi
1960 e successivamente	67
Oltre all'ammissibilità del beneficio ritardato in un sistema di previdenza sociale che esaurisce denaro, i lavoratori più giovani affrontano sfide su un altro fronte - piani a benefici definiti sponsorizzati dall'impresa. Questi piani stanno chiudendo le loro offerte ad un ritmo record. Sono sostituiti da piani a contribuzione definita, che non offrono garanzie garantite, si basano sui mercati azionari e / o obbligazionari per produrre guadagni e devono essere finanziati dal dipendente, talvolta aumentati dai contributi corrispondenti al datore di lavoro. (Per ulteriori informazioni, vedere	)
Piano per il pensionamento	Secondo l'amministrazione della sicurezza sociale, la sicurezza sociale non è mai stata progettata per servire come la sola fonte di un reddito del pensionato. L'amministrazione osserva che "la sicurezza sociale sostituisce circa il 40% del reddito medio di redditi dopo la pensione e la maggior parte dei consulenti finanziari afferma che i pensionati avranno bisogno di circa il 70-80% dei loro redditi da lavoro a vivere comodamente in pensione".

. Con la forma futura del sistema di sicurezza sociale in flussi e piani a benefici definiti scompaiono ad un ritmo allarmante, il modo migliore per ottenere un pensionamento sicuro è quello di prendere le cose nelle tue mani. Ciò significa accertarsi di usufruire di un piano di pensionamento 401 (k) o di un simile assegno fiscale, se il tuo datore di lavoro offre uno o investe in un veicolo IRA o altro. Per ulteriori informazioni, vedere Le basi di un piano di pensionamento 401 (k)

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Roth vs tradizionale IRA: quale è il caso per te? Gli avvocati dei cosiddetti "conti privati ​​di risparmio" sono andati fino a suggerire l'abbandono totale del sistema previdenziale e l'eliminazione della tassa FICA. Invece di inviare il 6,2% del loro reddito al governo per sostenere i pensionati esistenti, i membri attuali della forza lavoro mantengono quel denaro, dando loro l'opportunità di investirli da soli - in teoria, in un investimento che ha il potenziale di fornire migliori rendimenti rispetto a quelli tipicamente forniti da obbligazioni del Tesoro. Il compenso: se quegli investimenti non finiscono per fare bene, i pensionati futuri avrebbero perso il controllo garantito che la Previdenza Sociale ha fornito. (Check out Perché il pensionamento è più facile da permettere se inizia presto?

e Il ritardo nel risparmio aumenta i pagamenti più avanti .) La linea inferiore

Mentre il capitolo finale della saga della sicurezza sociale deve ancora essere scritto, una cosa è certa: per la tua pensione è una buona idea. Se raggiungete la pensione e altre fonti di reddito, come la previdenza sociale e piani a contribuzione definita, sono ancora disponibili per fornire reddito, i tuoi risparmi personali aggiungeranno il mix e avrai più soldi di quello che ti serve. Se arrivi a pensione e altre fonti di reddito non sono più disponibili, sarai ancora in grado di contare sull'uovo di nido che hai costruito da soli. Per ulteriori informazioni sulla pianificazione del pensionamento, leggere Fondamenti di un programma di risparmio di successo e Elementi di pianificazione del pensionamento

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