Troppe persone soffrono di una mancanza di educazione finanziaria. A scuola, lo studente medio non impara nulla oltre l'arte della semplice contabilità e il modo corretto di scrivere un controllo. È ridicolo supporre che una certa matematica di base sia sufficiente a preparare qualcuno per la finanza personale del mondo reale e per investire. Ma se le scuole non forniscono un'educazione adeguata, chi possiamo rivolgerci a lezioni finanziarie? Che ne dici di un archeologo che ha la frusta con una minaccia per entrare nei guai? Sia che stia negoziando le sue tasse con gli acquirenti o smantellandola su un nastro trasportatore che porta a un frantoio di roccia, puoi essere sicuro che Indiana Jones si prenda sempre cura di se stesso. Se stai per prendere il controllo delle tue finanze, dovrai fare lo stesso.

La strada alla sicurezza finanziaria personale può essere un'avventura pericolosa - perciò prendiamo alcuni suggerimenti da questo coraggioso eroe di film.

Cercate il numero uno

Un buon primo passo verso la stabilità finanziaria futura è quello di stabilire la regola del 10% - uno dei metodi più antichi e più efficienti per trovare il tuo patrimonio finanziario. In termini semplici, si arriva a questo: si deve pagare il 10% del tuo stipendio prima di fare qualsiasi altra cosa. Quindi utilizzate quel denaro per investire.

Ci sono diverse buone ragioni per la popolarità di questa regola. In primo luogo, tenendo il 10% sul reddito mensile non farà un danno significativo nel tuo stile di vita - è un obiettivo raggiungibile per tutti. In secondo luogo, è una percentuale, in modo da adeguarsi a qualsiasi cambiamento di reddito che si possa verificare, sia che si tratti di una retribuzione o di una retribuzione. Questo toglie la scusa comune di "metterò via $ 200 quando lo avrò". Quando la gente dice questo, significa spesso che (inconsciamente) assicurarsi di non avere mai soldi da mettere da parte. Infine, è un'azione che si può prendere immediatamente - il primo passo verso una pianificazione finanziaria efficace e la salute finanziaria globale.

Attaccare il Big Guy First

Quando confrontato da una banda di guardie armate, Indy istintivamente segue le regole di rissa delle barre: prendete prima il primo ragazzo e lavorate da lì. L'idea è di togliere il nemico più pericoloso mentre hai ancora l'energia. Il tuo approccio al debito dovrebbe essere lo stesso: priorità e poi eliminazione. Come si decide quale debito vada per primo? Seguire questi passaggi:

Eliminare prima il debito ad alto interesse, come il debito della carta di credito o altri prestiti ad alto interesse.

pagare i debiti deducibili non fiscali. Questi possono essere linee di credito, prestiti bancari, prestiti auto - qualsiasi debito che non consente di annullare l'interesse.

1. Attaccare il debito con detrazioni fiscali; i prestiti agli studenti sono buoni esempi di questo tipo di debito.
2. Sbarazzarsi di quella ipoteca. Anche se la gente è costantemente parlando di leva finanziaria e di investire attraverso la tua ipoteca, una casa a pagamento offre tutti questi vantaggi e altro ancora.
3. Non è consigliabile investire prima di aver eliminato il debito ad alto interesse. Prendiamo in considerazione un semplice esempio per illustrare questo:
4. Hai $ 5 000 nel tuo conto di risparmio. Purtroppo, dovrai pagare 10 000 dollari sulla tua carta di credito. Cosa fai con il denaro? Puoi investirlo in un fondo di indice o un prestito e ricevere un tasso di rendimento del 6-12% a fine anno. Tuttavia, il tuo debito sulla carta di credito (assumendo il 13% di interesse in un settore che può addebitare fino al 28%) ti costa $ 108 quel mese! Se non lo pagherai, ti costerà lo stesso mese prossimo. In altre parole, il tuo investimento non può superare la perdita che stai assumendo sul debito della tua carta di credito. Se utilizzi i $ 5,000 per pagare la carta di credito, pagherai solo $ 54 il mese successivo. Se l'hai investito nel fondo indice o obbligazione che abbiamo parlato, puoi guadagnare solo $ 25- $ 50 (assumendo il tasso di rendimento del 6-12%).

Il debito mette indebita pressione sui vostri investimenti. Se hai un debito pari all'8%, dovrai ottenere un investimento che restituisca significativamente più dell'8% per rendere utile il debito. Alcune persone hanno difficoltà a trovare un investimento che restituisce l'8% in modo costante. I debiti descritti come priorità n. 1 e n. 2 sono ostacoli significativi per l'investimento. In molti casi, il debito ad alto interesse impedisce ogni possibilità di investire in profitto.

Quando le frecce volano a Indiana Jones, si potrebbe chiedere perché si guarda preoccupato - non sono quasi mortali come una pistola o un masso rotolante. Una persona può probabilmente prendere un paio di frecce senza essere ucciso o ferito permanentemente, mentre ottenere colpi o schiacciati è spesso fatale. Tuttavia, più le frecce con le quali si è trafitto, più lenta si otterrà, e più sarà facile per i tuoi nemici a raggiungerti. Pertanto, è logico temere l'effetto cumulativo dei piccoli danni tanto quanto eventi più devastanti. Allora perché ignoriamo questo buon senso pensando di risparmiare i nostri soldi?

Ci sono due errori fatali fatali che spesso le persone fanno. Abbiamo tutti familiarità con i debiti di primo acquisto. Le persone tendono a comprare cose che li costano e continuano a costarli per anni. Purtroppo, non siamo altrettanto buoni nell'acquisto di beni come siamo a raccogliere i debiti. Un buon esempio di queste sono le automobili. Le automobili sono una delle peggiori spese che si possono sostenere. Non solo vengono rapidamente deprezzati nel valore, ma più si paga per l'auto, maggiore è la probabilità che l'assicurazione mensile sia. I caricatori spesso presentano le loro auto come "investimenti" o "beni", allo stesso modo in cui gli agenti immobiliari presentano proprietà immobiliari, ma un vero investimento non dovrebbe perdere valore quando si va a venderlo.

Detto questo, non sempre le grandi spese come le automobili che trascinano le persone. Sono le piccole spese che si addicono: acquistare un pranzo invece di imballare uno; frequentando i film più recenti; bere caffè specialità; e così via. Le persone che ricevono aumenti o bonus spesso non riescono a risparmiare o investire più di quanto avessero fatto prima dell'incremento del reddito.Insomma, se non siete disciplinati con i vostri soldi, il tuo standard di vita si aggiusta fino al tuo livello di reddito. Tutte quelle piccole spese che costituiscono il tuo stile di vita sono le frecce che ti rallentano.

Insieme, questi due errori possono essere fatali per il benessere finanziario di una persona. Uno stile di vita sempre più esigente, accompagnato dai debiti acquistati, è il masso che non sembra sfuggire. Hai un lavoro migliore? Tempo per ottenere una casa migliore. Il capo ti dà un aumento? Tempo per ottenere una nuova auto. E così via, fino a finire con un saldo mensile di zero ancora e ancora. Quanto fai, non fa un po 'di differenza se non ne salva alcuno - il rotto è rotto. Dobbiamo essere come Indy e evitare di essere trafitto da quelle frecce volanti - se ti colpisci troppe volte, non avrai la forza di saltare fuori dalla strada quando un macigno tie tuonando verso di te. In altre parole, è necessario essere disciplinati e lavorare per ridurre al minimo le piccole spese che alla fine drenano il tuo valore netto.

Passeggiando nel tramonto

Dopo aver eliminato il debito ad alto interesse, riducendo al minimo le tue spese e iniziando a pagarsi ogni mese, potresti sentire di avere guadagnato il diritto di scendere trionfalmente nel tramonto, proprio come Indiana Jones. Ma la vita non è esattamente come i film. Questo è solo l'inizio della tua grande avventura nel mondo dell'investimento. Mantenere la mente nitida e sempre essere in guardia da eventuali pericoli alla finanza personale. Queste insidie ​​non scompaiono; sono semplicemente più facili da individuare.