I certificati di deposito con indicizzazione associati, noti anche come certificati di deposito legati a patrimonio netto, forniscono l'opportunità di generare rendimenti d'investimento simili a quelli forniti da noti indici di mercato importanti come L'indice Standard & Poor's 500 (S & P 500) è il Dow Jones Industrial Average (DJIA) o Nasdaq, con la sicurezza e la protezione della protezione principale fornita dai tradizionali certificati di deposito (CD). Chase Manhattan Bank è stata la prima azienda a offrire certificati di deposito indiretti, che hanno debuttato nel 1987 e sono stati rapidamente messi a disposizione da molti altri investitori. In questo articolo, spiegheremo i vantaggi di questi investimenti e perché ti consigliamo di considerarli per il tuo portafoglio.

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Appello
I certificati di deposito con indicizzazione hanno un forte appello agli investitori che vogliono guadagnare il mercato azionario come rendimenti sui loro investimenti, ma non vogliono rischiare la perdita di capitale associata investendo nel mercato azionario. Per soddisfare questa esigenza, i certificati di deposito index-linked legano i rendimenti che gli investitori guadagnano ai rendimenti generati da uno dei numerosi indici del mercato azionario maggiore. Alcune offerte corrispondono al 100% del rendimento generato da un dato indice. Altri corrispondono a una percentuale specifica, ad esempio il 90%. Se l'indice declina, alcuni certificati index-linked offrono un rendimento minimo garantito, mentre altri garantiscono solo il ritorno dell'investimento originale. Negli Stati Uniti la Federal Deposit Insurance Corporation garantisce l'importo massimo fino a $ 100.000. (Per ulteriori informazioni, leggere I tuoi depositi bancari sono assicurati? )

Considerazioni
Mentre i certificati di deposito indicizzati non garantisce alcuna perdita di capitale quando detenuti fino alla scadenza, ci sono altri fattori che dovrebbero essere presi in considerazione prima dell'investimento. Ad esempio, l'accesso al capitale e ai guadagni è spesso limitato. I termini specifici dell'investimento variano a seconda del fornitore, con alcuni fornitori che rilasciano certificati per tre anni, cinque anni o un altro periodo di tempo stabilito. Alcuni certificati non consentono l'accesso fino a quando il certificato non ha raggiunto la scadenza. Altri forniscono una finestra, come una volta all'anno, quando i beni possono essere ritirati senza penalità. Se l'accesso al denaro è richiesto in qualsiasi altra ora, può essere inflitta una sanzione.

Inoltre, se l'indice scelto diminuisce, il rendimento dell'investimento può essere zero. Ciò solleva il problema del costo dell'opportunità perché i soldi avrebbero potuto generare rendimenti positivi se fosse stato investito altrove.

Le implicazioni fiscali sono un altro elemento che deve essere preso in considerazione, in quanto gli utili generati da certificati di deposito indiretti collegati vengono tassati nell'anno generato. Per ritardare la responsabilità fiscale, il certificato può essere acquistato in un conto differito fiscale, ad esempio un conto di pensionamento individuale (IRA).

Strategie I certificati di deposito con indicizzazione possono essere utilizzati in una varietà di modi. Possono fornire un deposito sicuro per soldi che non si prevede di avere bisogno per diversi anni. Possono anche essere utilizzati come la fine più conservativa di una strategia di allocazione degli asset del portafoglio più grande. (Per saperne di più su come scegliere il giusto mix di titoli è la chiave per ridurre al minimo i rischi, massimizzando il rendimento, leggere Ottenere Assegnazione Asset Allocazione e Strategie di Asset Allocation i certificati collegati possono anche essere utilizzati come parte di una strategia a reddito a reddito scalzato. L'investimento a reddito fisso richiede spesso un backseat nei nostri pensieri al mercato azionario veloce, con la sua azione quotidiana e promesse di rendimenti superiori, ma se sei investitore in pensione o si avvicina al pensionamento, investimenti a reddito fisso possono diventare il tuo principale messa a fuoco. In questa fase, la conservazione del capitale con un flusso di reddito garantito diventa l'obiettivo più importante. L'utilizzo di titoli index-linked ha il potenziale per aumentare i rendimenti di un portafoglio laddered.

. Leggi prima di acquistare I certificati di deposito indicizzati sono disponibili da una varietà di fornitori, anche se non vengono spesso diffusi dai broker perché non sono un grande generatore di entrate in termini di commissioni di vendita o di commissioni per la loro vendita. Poiché vengono in una serie di termini con disposizioni fondamentali molto diverse, uno shopping attento aiuterà a identificare l'offerta esatta che meglio soddisfa i tuoi obiettivi di investimento personale.

Bottom Line
In ogni caso, i certificati di deposito index-linked sono più adatti agli investitori che non hanno bisogno di accesso immediato ai loro soldi. Prima di investire, è importante essere certi di comprendere tutti i termini e le condizioni, in particolare quelli relativi all'indice che il tuo investimento sta seguendo, la percentuale del rendimento dell'indice che accumula sul tuo conto, guadagnare se l'indice sottostante diminuisce di valore, l'accessibilità del tuo principale e la penalità per il ritiro anticipato. Prestare attenzione a questi dettagli prima di investire avrà molto da fare per assicurarsi di essere soddisfatto del tuo investimento domani.