Forse non hai altra scelta: bisogna lavorare oltre l'età di pensionamento tradizionale di 65 anni perché non hai ancora abbastanza soldi nel fondo di pensionamento. Ma se non dovete lavorare, ha un senso finanziario per continuare a lavorare - o ritornare al lavoro dopo una pausa - quando si tiene conto di tutti i benefici per la pensione che state per ricevere? La risposta è, ovviamente, dipende.

Che cosa accade alla sicurezza sociale?

Forse la più grande variabile da considerare è la sicurezza sociale. Se sei nato dopo il 1960, non potrai andare in pensione prima dell'età di 67 anni e ricevere tutti i benefici. Se sei nato prima del 1960, utilizza questa calcolatrice per calcolare la tua normale età di pensionamento (NRA) - noto anche come età totale di pensionamento.

Se intendi ricevere benefici prima della NRA e continui a lavorare, i tuoi guadagni saranno soggetti al "test di guadagno". "Ecco come funziona per il 2016: Se raggiungerai la tua NRA dopo 2016, sei soggetto al test se fai più di $ 15.720; La Previdenza Sociale tratterà 1 $ di vantaggi per ogni $ 2 di guadagni superiore a tale importo. Tuttavia, se il 2016 è l'anno in cui raggiungete la tua NRA, l'importo del trigger è di $ 41.880. Se fai più di questo, Social Security restituisce $ 1 per ogni $ 3 guadagnato. (Visita il sito web per la sicurezza sociale per le informazioni sul test di guadagno per il 2017.)

Una volta raggiunto l'età normale di pensionamento per la tua data di nascita, puoi fare quanti soldi ti piacerebbe - la Sicurezza Sociale non tratterà nulla.

Sei ancora confuso? La previdenza sociale ha una calcolatrice online per aiutarti. Crunch i tuoi numeri qui. Ecco la buona notizia. Se la previdenza sociale trattiene alcuni dei tuoi vantaggi, ricevi quei soldi una volta raggiunti la NRA.

Un altro buon effetto di lavorare in "pensionamento": diciamo che hai depositato per la previdenza sociale prima della normale età di pensionamento perché hai bisogno del denaro, anche se significa ricevere benefici ridotti per la vita. Se hai applicato meno di 12 mesi fa, hai la possibilità di ritirare la tua domanda di prestazioni di sicurezza sociale e rimborsare i soldi che hai ricevuto. Il vantaggio è che si sta ripristinando l'orologio: se si attende di richiedere nuovamente i benefici fino a raggiungere l'età normale di pensionamento, riceverai benefici completi. Se hai perso la scadenza, puoi file per sospendere i tuoi benefici fino all'età di 70 anni; Saranno quindi più elevati.

Infatti, "ritardare la sicurezza sociale fino all'età di 70 anni può essere utile poiché i pensionati riceveranno un guadagno dell'8% ogni anno dopo l'intera età di pensionamento", spiega Carlos Dias Jr., gestore di patrimoni in Excel Tax & Gruppo di ricchezza a Lake Mary, Fla.

Teniamo anche in considerazione le imposte."I vantaggi della previdenza sociale possono essere tassati", afferma il pianificatore finanziario Anthony M. Lofaso, CFP®, con Palm Planning Group a West Palm Beach, Fla. Se sei sposato congiuntamente e hai tra $ 32.000 e $ 44.000 in " reddito combinato ", come definito dall'amministrazione sociale, potrebbe essere necessario pagare le imposte sul reddito fino al 50% dei tuoi benefici. Clicca qui per i dettagli.

File per Medicare?

Medicare può diventare complicato. Se continui a lavorare e hai copertura attraverso il tuo datore di lavoro, dovrai presentare la parte A solo quando raggiungete 65. A quel tempo, devi dire a Medicare che stai ricevendo un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro in modo che tu non venga penalizzato per non deposito per altre parti di Medicare. Vedere

Medicare 101: hai bisogno di tutte le 4 parti? Spesso, è meglio rimanere con il tuo piano sponsorizzato dai dipendenti a meno che Medicare non ti risparmi denaro significativo (non in genere il caso). Se il coniuge è più giovane di 65 anni, il passaggio a Medicare potrebbe significare che non avrebbe più un'assicurazione tramite il tuo datore di lavoro. Potresti anche cambiare i medici. Inoltre, la compagnia di assicurazioni del datore di lavoro potrebbe richiedere di iscriversi a Medicare in modo che possa essere l'assicuratore secondario. Per una discussione più completa di questi problemi, vedere

La Guida dei dipendenti a Medicare. Avviare il processo decisionale almeno tre mesi prima del mese in cui si elabora 65. Prima parlare con il tuo datore di lavoro per vedere se l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dall'azienda cambierà. Successivamente, confrontare i costi ei benefici della tua assicurazione corrente al costo di Medicare. Non dimenticare di fatturare un piano Medigap o Medicare Advantage - non solo le parti originali A, B e D. Vedi

Medigap vs Medicare Advantage: qual è meglio? Come la sicurezza sociale, scegliere cosa fare Medicare può essere complicato. Un pianificatore finanziario o agente di assicurazione familiare al programma può aiutare.

Come funziona il tuo conto pensionistico

Ogni tipo di conto pensionistico ha le proprie normative e requisiti.

Piano pensionistico -

Ogni piano di previdenza del datore di lavoro avrà le proprie regole. Verifica con l'amministratore del piano, ma potresti essere più interessato se torni a un datore di lavoro precedente, invece di assumere un nuovo lavoro in un'azienda in cui non hai ancora lavorato. In generale, è meglio trovare un nuovo datore di lavoro per evitare difficoltà pensionistiche. Tradizionale IRA -

Sia che lavoriate non avrai alcun effetto sul modo in cui prelevi fondi dalla tua tradizionale IRA. Anche se stai ancora lavorando a 70 ½, devi assumere la distribuzione minima richiesta (RMD). Tuttavia, tornando al lavoro, ti consente di contribuire al tuo IRA tradizionale fino al limite di contribuzione di $ 6,500 nel 2016 fino a raggiungere 70 ½. Devi iscrivere reddito guadagnato per contribuire ad un'IRA.

Roth IRA -

Molte delle stesse regole si applicano, ma con alcune distinzioni chiave. Devi segnalare i redditi guadagnati per contribuire ad un Roth IRA e può versare fino a $ 6,500, ma non c'è alcuna distribuzione minima richiesta all'età di 70 anni.C'è anche un limite di reddito. Nel 2016, se sei sposato e presenta un ritorno congiunto, diventi ineluttabile se guadagna $ 194.000 o più; se stai archiviando come individuo, il cap è di $ 132.000 (nel 2017, questi limiti salgono rispettivamente a $ 196, 000 e $ 133, 000). L'eligibilità viene fatta prima di raggiungere il tappo. 401 (k) -

È possibile contribuire fino a $ 24.000 all'anno se continui a lavorare in pensione e non possiede il 5% o più della società - anche se sei oltre 70 ½. E non devi prendere il RMD per quel conto. Se, però, hai un 401 (k) (o più di uno) al di fuori del tuo attuale datore di lavoro, dovresti prendere il RMD sul conto esterno. Il modo in cui lo circonda: Roll qualsiasi account esterno nel 401 (k) con il tuo datore di lavoro corrente, se ciò è consentito. Annuità -

I pagamenti delle rendite non sono influenzati dal tuo stato di occupazione. La linea inferiore

Se la tua disciplina finanziaria eccezionale ti ha permesso di risparmiare abbastanza per avere la possibilità di scegliere se andare in pensione o no, complimenti. Nella maggior parte dei casi, qualsiasi beneficio che ti dimentichi di lavorare non è perso - lo riceverai più tardi nella vita.

Ci sono altri vantaggi che sono inestimabili. Avere un lavoro soddisfacente aiuta a mantenerti in buona salute. Gli studi dimostrano che le persone che continuano a lavorare dopo il pensionamento hanno meno malattie o disabilità maggiori. Per ulteriori informazioni sui modi per continuare a lavorare piuttosto che a spostarsi verso la pensione, vedere

Non ritirare invece la carriera iniziale - .