Quando si modifica il regime di lavoro a causa della genitorialità, non esiste un approccio unico che funziona, psicologicamente e finanziariamente, per tutte le famiglie. I genitori senza partner devono trovare la migliore cura accettabile per i bambini che si adattino ai loro budget o organizzare situazioni di lavoro più flessibili che riducano al minimo tale necessità di assistenza esterna.

Le coppie, tuttavia, spesso hanno più scelte quando un coniuge ha un lavoro pagante molto più elevato o più flessibilità di lavoro, o se hanno già vissuto stili di vita indulgenti che possono essere facilmente ripresi per accogliere budget più recenti e più stretti. Alcuni sostenitori "cure parentali sono migliori" sostengono che quasi tutte le coppie possono permettersi di vivere su un reddito, perché la cura dei minori e le altre spese associate al lavoro spesso eliminano il secondo reddito. Questa visione familiare degli anni '50 è attraente, ma prima di acquistare, esamini da vicino le complete implicazioni finanziarie e di stile di vita delle tue scelte e assicuratevi di considerare tutti i fattori rilevanti. (Per saperne di più sulla pianificazione finanziaria della famiglia, vedere Bambini o denaro: il matrimonio matrimonio moderno e Chiudi la banca di mamma e papà .)

per gli altri e le indulgenze per la cura personale. Inoltre, quando un coniuge rimane a casa, molte spese legate al lavoro evaporano e altre opportunità di risparmio e guadagno si materializzano. Ecco alcune opportunità per risparmiare:

- <-> Child Care

$ 600 a più di $ 1 000 al mese per un adeguato servizio di assistenza all'infanzia o per la custodia dei figli in casa richiede un grosso pezzo fuori dai pagamenti secondari.

• Armadio Anche in un ufficio "business / casual", è necessario abbigliamento da lavoro e possibilmente pulizia a secco.
• Commuting Un coniuge a casa libera l'altro per fare trasporti pubblici o utilizzare la condivisione di corsa, forse richiedendo solo una vettura tra i due. Ma anche con due auto, eliminando un cammino genera grandi risparmi di benzina e di manutenzione e sostituendo un'auto sportiva con un'auto di famiglia può aiutarti a risparmiare sull'assicurazione.
• Cibo La maggior parte delle coppie può ridurre la cena e, con una buona pianificazione, tagliare le bollette per l'acquisto di cibo. Inoltre, un'attenta e accurata attività di vendita al dettaglio di cedole potrebbe produrre enormi risparmi. Non dimenticate che un coniuge non potrà più mangiare per il pranzo durante il lavoro - o prendervi caffè di premio sulla strada. Quel cambiamento da sola può aumentare i risparmi da $ 5 a $ 25 al giorno.
• Imposte Il secondo reddito solitamente spinge una parte dei redditi congiunti in una più alta impostazione fiscale. Per alcune coppie, ciò può significare che la loro effettiva riduzione del reddito disponibile sarà sostanzialmente inferiore al secondo reddito lordo.
• Reddito domestico Attraverso una combinazione di aiuto sposo, assistenza infantile a tempo parziale o scuola materna e avviando la scuola pubblica, molti coniugi a casa privata iniziano i lavori o le imprese a casa senza i costi di commutazione e di stile di vita degli uffici.Ci sono anche altri che riescono a continuare nei loro lavori attuali facendo telelavoro.
• Risparmio semplice-vita Se utilizzi la tua transizione di famiglia come un'opportunità per rivedere tutto il tuo stile di vita, potresti risparmiare molto di più grazie a filosofie di vita semplice, di dollaro e di altre filosofie che sottolineano l'acquisto di seconda mano, la spesa meno sui desideri personali e la scelta di alloggi funzionali e efficienti in termini di energia rispetto alle dimensioni, ai comfort e ai quartieri troppo carichi. (Per continuare a leggere su questo argomento, vedere
• Ridimensionare la tua casa per ridurre le spese , Goditi la vita ora e ancora salvare e tre semplici passi per costruire ricchezza . )

Quando può pagare per continuare a lavorare

Budget-Resistant Budgets Se sei già economica, i tuoi principali elementi di risparmio quando abbandonano un reddito saranno limitati a cure e tasse.

Vantaggi fiscali per l'infanzia

I conti flessibili di spesa (cura dipendente) offerti da molti datori di lavoro consentono ai dipendenti di mettere da parte annualmente fino a $ 5 000 di reddito prima delle imposte per pagare la cure dei minori. Le coppie più elevate consentono di risparmiare fino a 150 dollari mensili nell'imposta sul reddito federale / locale, e le detrazioni FICA rispetto al pagamento con fondi successivi all'imposta. Anche senza tali conti, il credito federale per la custodia dei bambini può risparmiare (per bambino, fino a due bambini) famiglie a reddito più elevato di circa $ 50 al mese e famiglie a reddito inferiore fino a $ 1, 050 all'anno.

• Nota : È possibile scegliere solo uno di questi due metodi ogni anno.
• ) Qualificazione ipotecaria Sebbene sia di solito un errore ( e Come posso utilizzare un credito d'imposta per bambini? per allungarsi per un'ipoteca che richiede pienamente che entrambi i redditi siano qualificati, il secondo reddito può rendere molto più facile qualificarsi per un prestito altrimenti confinato. Redditi da vecchiaia I contributi del datore di lavoro differiti dal contributo fiscale e la loro crescita in 401 (k) e in altri piani pensionistici qualificati dal datore di lavoro e non riuscendo a contare 35 anni di lavoro a reddito fisso possono separatamente (o in combinazione) ridurre drasticamente i risparmi di pensionamento ei benefici di sicurezza sociale. Occupabilità e valore di mercato
• Lasciare la forza lavoro significa cadere dalla curva di crescita salariale associata a una buona traiettoria di carriera. Non solo i genitori che rimangono a casa che decidono di tornare a lavorare in dieci anni sono molto più in là dove sarebbero stati in entrambe le responsabilità e nel risarcimento se avessero soggiornato, probabilmente non saranno più qualificati per il tipo di lavoro avevano prima di partire. Health Insurance
• Come i premi aumentano in media di oltre il 10% annuo - mentre i benefici si restringono - adesione aperta ogni autunno dà le coppie che lavorano entrambi la possibilità di rivalutare quale piano funziona meglio finanziariamente (a volte dividono la copertura di avere Sposo A in un piano, e il coniuge B più i bambini nell'altro). Questa opzione è più importante quando entrambi lavorano per i datori di lavoro più piccoli che spesso inseguono il tag minimo dei prezzi piano e cambiano piani ogni anno. Nota
• : verificare la copertura delle condizioni preesistenti quando si considera la modifica. Hedge perdita di lavoro
• Idealmente, le coppie dovrebbero cercare di risparmiare il maggior numero possibile del loro secondo reddito. Quindi, se si perde un lavoro, non dovranno scappare troppo profondamente nei loro risparmi durante una lunga ricerca sull'occupazione. Divorzio Il tasso di divorzio del 50% di oggi rende quasi obbligatorio che entrambi i coniugi evitino di prendere tempo significativo dal lancio di carriere. Gli argomenti per vivere anche su un reddito come due si disintegrano quando una famiglia si divide in due famiglie. Ogni casa può, in media, costare il 30% in più di una sistemazione condivisa. Il sostenitore-pagatore, ricevente oi bambini potrebbero cadere a breve finanziariamente. In secondo luogo, a meno che non sia un matrimonio a lungo termine, il sostegno sarà relativamente a breve termine, in modo che i coniugi che sono scesi dalla pista di carriera e sono costretti a tornare al lavoro saranno gravemente pressati per compensare la loro mancanza monetaria. Due (o tre) piani finanziari contro uno
• Purtroppo la maggior parte delle coppie non invecchia insieme. Quindi, decidere su due redditi rispetto a uno, non solo considerare gli effetti sulle finanze congiunte a lungo termine, ma anche sui potenziali effetti a lungo termine su ciascun partner. Anche se un uomo che decide di diventare un genitore di soggiorno è sempre più comune, il reddito della madre è ancora di solito sacrificato, per cui le donne dovrebbero essere consapevoli delle sfide finanziarie che devono affrontare.