Non importa quanti soldi guadagni, l'importo che investite ogni anno dovrebbe essere basato sui tuoi obiettivi. I tuoi obiettivi di investimento non solo offrono un obiettivo a cui mirare, ma forniscono anche la motivazione di rispettare il tuo piano di investimento.

I tuoi obiettivi d'investimento dovrebbero anche basarsi su quanto si può permettere di investire. Con un reddito di 50.000 dollari, i vincoli delle spese di soggiorno potrebbero impedire di investire quanto vuoi inizialmente, ma se rimani concentrato sui tuoi obiettivi, dovresti essere in grado di aumentare la quantità dei tuoi investimenti in quanto aumenta il tuo reddito .

Seguendo quattro fasi chiave di pianificazione finanziaria, è possibile determinare quanto investire all'inizio e avere un piano per raggiungere i tuoi obiettivi attraverso incrementi graduali dell'importo investito. A scopo illustrativo, questo particolare caso riguarda una persona di 30 anni guadagnando $ 50.000 all'anno con un aumento previsto del reddito del 4% all'anno.

Imposta i tuoi obiettivi

All'età di 30 anni, puoi avere diversi obiettivi da raggiungere, che potrebbero includere l'avvio di una famiglia, avere figli, fornire a questi bambini un'educazione universitaria e ritirarsi in tempo.

Questo è molto da fare per un reddito di 50.000 dollari. Tuttavia, è sicuro assumere il tuo reddito aumenterà nel corso degli anni, quindi non dovresti lasciare che il tuo reddito corrente vincolare i tuoi obiettivi. Devi solo priorizzare, e quando imposta il tuo piano di investimento, indirizzate ognuno di essi separatamente. Per questo esempio, supponiamo che l'obiettivo che desideriate è quello di ritirarsi all'età di 65 anni.

Dopo aver inserito alcune ipotesi in una calcolatrice di pensione, ciò indica la necessità di $ 1 milione di capitale. Questo è il tuo obiettivo. Utilizzando un calcolatore di risparmio e assumendo un rendimento medio annuo del 6,5%, devi risparmiare $ 500 al mese a partire dall'età di 30 anni. Questo è il tuo obiettivo di risparmio. Il prossimo passo è quello di creare un piano di spesa che consente di raggiungere questo obiettivo.

Creare un piano di spesa

L'errore che molte persone fanno quando creano un piano di spesa personale è che determinano i loro risparmi intorno alle loro spese mensili, il che significa risparmiare quello che hanno lasciato dopo le spese.

Ciò provoca invariabilmente un piano di investimento sporadico, che potrebbe significare che nessun denaro è disponibile per investire quando le spese corrono in un mese particolare. Le persone che intendono raggiungere i loro obiettivi invertire il processo e determinare le loro spese mensili intorno ai rispettivi obiettivi di risparmio. Se il tuo obiettivo di risparmio è di $ 500, questa somma diventa la tua prima spesa.

È particolarmente facile da fare se impostare una deduzione automatica dal tuo stipendio per un piano pensionistico qualificato. Questo ti obbliga a gestire le tue spese su $ 500 meno ogni mese.

Blocca in percentuale del tuo reddito

La maggior parte dei programmatori finanziari raccomanda di risparmiare tra il 10% e il 15% del tuo reddito annuo. Un obiettivo di risparmio di $ 500 in un mese corrisponde al 12% del tuo reddito, considerato un importo adeguato per il tuo livello di reddito.

Assumendo che il tuo reddito aumenta di una media del 4% all'anno, questo aumenta automaticamente il risparmio del 4%. In 10 anni, il tuo importo annuo di risparmio, iniziato come $ 6 000 all'anno, aumenterà a $ 8, 540 all'anno. Quando sei 55 anni, il tuo risparmio annuale aumenterà a $ 16 000 all'anno. Questo è il modo in cui raggiungete il tuo obiettivo di $ 1 milione all'età di 65 anni, iniziando da un reddito di 50.000 dollari per anno.

Investire secondo il tuo profilo di rischio

Questo piano di investimento presuppone un tasso annuo medio di rendimento del 6,5%, raggiungibile sulla base del rendimento storico del mercato azionario negli ultimi 100 anni. Presume un profilo di investimento moderato, investendo in azioni di grandi capite.

Se sei avverso al rischio o preferisci includere investimenti meno volatili rispetto agli stock, dovrai abbassare il tasso di rendimento accettato, che ti richiederà di aumentare l'importo che investite.

A un livello più giovane, hai un orizzonte temporale più lungo, che può consentire di assumere un po 'più di rischio per il potenziale dei rendimenti più elevati. Poi, quando avvicini al tuo obiettivo di pensionamento, probabilmente vuoi ridurre la volatilità del tuo portafoglio aggiungendo più investimenti a reddito fisso. Rimanendo concentrati sul tuo benchmark di un tasso di rendimento medio annuo medio del 6,5%, dovresti essere in grado di costruire un'assegnazione di un portafoglio che soddisfi il tuo profilo di rischio in evoluzione nel tempo, che ti permetterà di mantenere un importo mensile costante di investimento.