L'IRS dice che puoi lanciare un piano 403 (b) in un piano 401 (k) se adesso lavora per un datore di lavoro che offre un piano 401 (k). È anche possibile disegnare un piano 403 (b) in un piano 401 (k) autonomo se sei un lavoratore autonomo. Tuttavia, se si lavora per un datore di lavoro che non offre un piano 401 (k), allora non è possibile eseguire un piano 403 (b) in qualsiasi tipo di piano 401 (k). Se il tuo datore di lavoro offre un piano SEP o un piano di 457, puoi anche lanciare un piano 403 (b) in uno di questi. Naturalmente, puoi sempre lanciare un piano 403 (b) o altro qualificato offerto da un precedente datore di lavoro in un tradizionale o Roth IRA. Le regole attuali consentono di ricomprare questo denaro in un piano di 401 (k) se sei assunto da un datore di lavoro che offre questo piano in futuro, purché i fondi del piano 403 (b) non siano stati scambiati con contributi fondi che hai depositato nell'IRA. Tuttavia, il vostro datore di lavoro deve consentire il rollover nel suo piano di pensione, in modo che un dipendente possa essere in grado di fare un piano precedente nel suo piano. Naturalmente, la maggior parte dei datori di lavoro lo permetterà a causa dei soldi che i loro piani riceveranno.
VEDI: Errori comuni di rollover IRA
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Ho difficoltà a trovare il mio ex datore di lavoro per distribuire il mio saldo 401 (k) al rollover. Puoi dirmi le ragioni per cui un datore di lavoro potrebbe ritardare le distribuzioni e se esiste un'agenzia governativa in grado di contattare per incoraggiare la distribuzione?
Se un dipendente coperto da un SIMPLE abbandona il suo datore di lavoro entro due anni e il suo nuovo datore di lavoro non ha un SIMPLE, cosa succede al piano? Può il dipendente farlo senza penalità o mantenerlo presso la vecchia società fino a quando i due anni scadono
Se un dipendente coperto da un SIMPLE lascia il suo datore di lavoro entro il termine di due anni e il suo nuovo datore di lavoro non avere un SIMPLE, cosa succede al piano?