È possibile ritirare un milionario senza avere un piano 401 (k)? È vero che un 401 (k) può essere uno strumento estremamente potente per alimentare i vostri sforzi di risparmio di pensione. Tuttavia, la ricerca di Pew Charitable Trust mostra che il 42% dei lavoratori non ha accesso a uno attraverso il loro datore di lavoro. E, del 58% che fanno, meno della metà partecipano.

Se il tuo obiettivo è ritirare un milionario ma salvare in un 401 (k) non è un'opzione, dovrai lavorare un po 'più duramente per colpire il tuo obiettivo. Fortunatamente, ci sono alcune alternative di risparmio che puoi utilizzare per coltivare un uovo di nozze di pensione a sette dimensioni.

Iniziare con un IRA

Un conto di pensionamento individuale (IRA) è uno dei modi più evidenti per eliminare $ 1 milione per la pensione. Un tradizionale IRA consente contributi deducibili dalle tasse. I tuoi prelievi vengono tassati al tasso di reddito ordinario in pensione.

Un Roth IRA ti permette di contribuire al contrario di dollari dopo le imposte. Non otterrai una deduzione per i tuoi contributi, ma puoi fare i prelievi fiscali gratuitamente una volta che ti ritiri. Per il 2017, il limite annuo di contributo per entrambi i piani è di $ 5, 500. Puoi aggiungere un ulteriore $ 1 000 se sei di 50 anni o più. (Per ulteriori informazioni, vedere

Roth vs. Traditional IRA: che cosa è giusto per te? )

Allora come puoi fare a pagare 1 milione di dollari con un'IRA? E 'in realtà piuttosto semplice. Inizia presto e risparmi coerente. Qualcuno che salva $ 5, 500 all'anno in un Roth IRA a partire dall'età di 25 anni avrebbe $ 1. 1 milione di persone salvate dall'età di 65 anni, assumendo un tasso di rendimento annuo del 7%. Attendere fino al 35 per iniziare il salvataggio, d'altra parte, taglierà quel saldo fino a $ 555.000 e cambierà.

Ottenere un conto di risparmio sanitario

Se non pensi di poter arrivare a 1 milione di dollari solo salvando in un alone l'IRA, un conto di risparmio sanitario (HSA) è un modo nascosto per aumentare il risparmio di pensione. Mentre questi conti sono progettati per essere utilizzati per le spese sanitarie, possono essere una preziosa fonte di reddito una volta che si ritiri.

I contributi ad un HSA sono deducibili, anche se non specificate. Per il 2017 qualcuno con copertura individuale in un piano di assicurazione sanitaria deducibile potrebbe chip in $ 3, 400 (o $ 3, 350 per 2016). Il limite per la copertura familiare è di $ 6, 750 per entrambi gli anni. A 55 anni e più anziani, c'è un incremento di 1'000 dollari nel 2017. Quindi, come si aggiunge al risparmio pensionistico? Sorprendentemente, più di quanto si possa pensare se riesci a rimanere in buona salute.

Ad esempio, diciamo di avere copertura individuale e di contribuire pienamente a $ 3, 350 ogni anno. Hai $ 200 in spese mediche annualmente e finanzia il tuo HSA per 30 anni. A un tasso di rendimento del 5% avrai quasi 220.000 dollari per aggiungere al pelo di pensione. Se hai un piano familiare e aumenta il tuo risparmio annuo a $ 6, 750, il tuo conto crescerà a più di 450.000 dollari.

È possibile prelevare denaro da una tassa HSA gratuita e senza penalità per le spese mediche. Quello che non si può sapere è che, in pensione, puoi anche prelevare soldi per cose diverse dalla sanità senza incorrere in una pena fiscale. Una volta che hai colpito 65 puoi utilizzare i fondi HSA per qualsiasi motivo. Basta pagare l'imposta ordinaria sul reddito su quelle distribuzioni.

Considerare un conto imponibile Se si esegue la massima redazione di un IRA e di un HSA, un conto d'investimento imponibile è un'altra opzione da prendere in considerazione (per ulteriori informazioni, vedere Come utilizzare il tuo HSA per il pensionamento. . Mentre questi conti non offrono alcun vantaggio fiscale, come i contributi deducibili o la crescita fiscale, è possibile ottenere un rendimento migliore di quello che si desidera, con il tuo pagamento in un normale conto di risparmio.

Puoi risparmiare quanto più o meno quello che ti piace in un conto imponibile e investire in cose come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF) e trust investimenti immobiliari (REITs). Basta ricordare che qualsiasi risultato di questi investimenti sarà soggetto all'imposta sulle plusvalenze. Se stai pensando di acquistare e tenere gli investimenti, devi pianificare in anticipo come potrebbe influire sulla vostra imposta fiscale in pensione.

La riga inferiore

Non avere accesso a un 401 (k) è qualcosa di una battuta d'arresto, ma non significa che non potete ritirare un milionario. Approfittare di altri piani di risparmio e di investimento può mantenerti in pista per godere del tipo di pensionamento che si desidera. Basta fare in modo di comprendere le regole in merito a quanto si può salvare e come i contributi verranno tassati in discesa.