Costruire un fondo per la pensione - che definiremo come risparmiare abbastanza soldi per pagare le bollette quando non state più lavorando - può sembrare una sfida scoraggiante. Prendendo un approccio pratico che si concentra su ciò che si può fare oggi ti aiuterà ad affrontare la sfida un passo alla volta.

Teoria vs. Realità

Indipendentemente dalla tua età corrente o reddito, la ricetta per un fondo di pensionamento riuscito ha una formula semplice: impostare un obiettivo, impegnarsi, ripetere. Un approccio comune incoraggia i potenziali investitori a partecipare al piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro. Un altro suggerisce l'immissione di informazioni personali in un calcolatore di pianificazione di pensione per proiettare quanti soldi saranno necessari per finanziare il pensionamento. (Vedi 5 Apps & Calcolatrici per la pensione di pensione per saperne di più.)

Mentre entrambe le idee sono grandi in teoria, la realtà può venire in crash in rapidamente. Consideriamo ad esempio che solo la metà di tutti i lavoratori dell'U.s hanno accesso a un piano di risparmio finanziato dal datore di lavoro, secondo un rapporto del Centro Schwartz per l'analisi delle politiche economiche presso la New School for Social Research di New York City. Inoltre, quasi il 70% della popolazione in età lavorativa (25-64 anni) negli Stati Uniti non ha partecipato a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro perché il loro datore di lavoro non l'ha offerto, non hanno scelto di partecipare o non lavorano, prende atto della relazione intitolata "I lavoratori statunitensi sono pronti per il pensionamento? “

Inoltre, il dollaro enorme che la maggior parte delle persone vede quando usa un calcolatore di pianificazione di pensione può essere disonesti. Un obiettivo di risparmio di un milione o più dollari può sembrare irraggiungibile per i lavoratori più giovani con redditi bassi, debiti elevati e nulla in banca.

"Pensando in termini di somma totale di soldi che avrai bisogno in pensione è scoraggiante. Ma credo che se lo dividerai in piccoli passi, è molto più facile deglutire ", dice pianificatore finanziario Shane P. Larson, CFP®, proprietario di S. P. Larson Financial Planning, LLC, a Seattle, Wash.

In considerazione di queste realtà, cominciamo con uno scenario difficile - uno di noi ci troviamo presto nelle nostre carriere - e mettiamo in esame un piano pratico per costruire un fondo per la pensione. In questo scenario, supponiamo che non hai un piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro, e tu non hai un lavoro ad alto costo. Opereremo anche sulla premessa che tu abbia un elevato onere di debito da prestiti all'università, un pagamento di auto e un affitto o un'ipoteca, oltre alle spese di soggiorno.

Impostazione di un obiettivo, impegno, ripetizione

Ci sono diversi obiettivi che possono essere impostati in questo scenario. Il primo è quello di iniziare a salvare. Anche se è solo pochi dollari alla settimana, aprire un conto bancario e depositare il denaro.Per ulteriori informazioni sui tipi di account che è possibile aprire, vedere

Demistificazione dei conti bancari . Mentre un conto bancario non è il veicolo di investimento migliore al mondo, è un ottimo modo per iniziare a risparmiare un'abitudine. Ricorda che la creazione di un fondo pensionistico è un viaggio a lungo termine e, come dice il detto, anche un viaggio di mille miglia inizia con un solo passo.

Una volta stabilito e impegnato a perseguire l'obiettivo del risparmio, gli obiettivi successivi sono chiari: aumentare il reddito e ridurre i debiti. Il raggiungimento del primo obiettivo vi aiuterà a raggiungere il secondo. Per aumentare il tuo reddito, puoi prendere un secondo lavoro o ottenere un lavoro migliore di quello che hai attualmente. Anche se può richiedere tempo e sforzi per aumentare il tuo reddito, ti aiuterà ad attenersi al tuo piano se tieni in mente che questo è uno sforzo a lungo termine. Quindi impostare un obiettivo di ottenere un lavoro migliore (o un secondo lavoro), quindi impegnare il tempo a una ricerca dedicata al lavoro.

Una volta che hai raggiunto il tuo obiettivo, il tuo reddito nuovo consentirà di ridurre i tuoi debiti. Allora potrai inserire più soldi nel tuo fondo di pensione. Mettere insieme un bilancio può aiutarti con questo processo. È un ottimo modo per assicurarsi che i tuoi soldi siano usati con saggezza. Per iniziare, date un'occhiata a

La bellezza del bilancio . Ricorda che quanto prima si avvia, più tempo i risparmi devono aumentare attraverso ciò che gli esperti chiamano "la magia di interesse composto. " " Il potere di interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Avere una mentalità di lunga durata con un interesse composto come il tuo alleato ti permetterà di trasformare una piccola percentuale di risparmio costante in un pensionamento confortevole ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., E l'autore di "Funds Index: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi.

Non solo salvare, Invest Una volta aumentato il tuo reddito e il tuo risparmio, dovresti avere abbastanza soldi salvati per il tuo commercio conto bancario per un conto di pensionamento individuale (IRA). In questa fase, stai passando dal risparmio di denaro al denaro investito.

Se non si sa molto di investire, pensate a come un modo per mettere i vostri soldi per lavorare guadagnando più soldi. Vedere

Obiettivi di investimento di base

per saperne di più sull'argomento. Da un punto di vista pratico, puoi iniziare mettendo i tuoi soldi in un fondo comune, poiché è uno dei metodi più semplici per investire per i principianti. Il nostro Tutorial basilari del fondo di investimento può aiutarti a conoscere questi veicoli d'investimento. Basta scegliere un fondo di indice che replica un importante indice azionario U. S., come il S & P 500 o un fondo gestito attivamente che investe in azioni blue-chip. (Vedi anche Fondi comuni di investimento gestiti in modo passivo e attivamente gestito: cosa è migliore?)

Per essere focalizzati, impostare un obiettivo di ulteriori informazioni sull'investimento e l'impegno a tale scopo. Controlla uno o più di questi tutorial per iniziare. Scegliere uno e iniziare a leggere.Lasciate che gli argomenti che catturino la tua attenzione aiutino a determinare il prossimo argomento che desideri conoscere. Ancora una volta, questo è un impegno a lungo termine. Non cercare di assorbire tutto in una volta. Basta iniziare a leggere, impegnarsi a fare regolarmente e aderire a essa. Mentre imparate di più, prendetevi del tempo per insegnarvi sulle tasse di fondi comuni e assicurati di non ridurre i tuoi rendimenti pagando di più di quanto non sia necessario (vedi Smettere di pagare quote elevate di fondi comuni e 3 Mutual Funds con i più bassi rapporti di spesa ). Prenditi un 401 (k) Una volta che controlli l'arte del bilancio e iniziate a investire, probabilmente vuoi più soldi per aumentare sia il tuo standard di vita che l'importo che investite. Un'altra ricerca di lavoro può aiutarti a raggiungere questi obiettivi. Questa volta, cercare un lavoro che offre un piano 401 (k) con un datore di lavoro che corrisponda ai tuoi contributi. Investite abbastanza per ottenere la partita completa della società. Nel tempo, quando ottenete aumentate e promozioni, aumenta il tasso di contribuzione al limite massimo ammissibile. Per ulteriori informazioni su questi, vedere

La

Elementi di base di un piano di pensionamento 401 (K) . "Lavorare per un'azienda con un 401 (k) è una cosa. Lavorare per un'azienda che offre corrispondenti contributi è un altro. 401 (k) corrisponde dove è possibile vedere i tuoi fondi crescendo. E veloce ", afferma David N. Waldrop, CFP®, presidente di Bridgeview Capital Advisors, Inc., a El Dorado Hills, Calif. La linea inferiore

La pianificazione del pensionamento è un impegno a lungo termine. Pensa "maratona" piuttosto che sprint. Prenderà la maggior parte delle persone una vita di sforzi per costruire un solido fondo di pensionamento. "La preparazione per la pensione è più sulla persistenza e meno sulla brillantezza", dice Craig L. Israelsen, Ph.D., architetto di portafoglio di investimenti di 7Twelve Portfolio a Springville, Utah. "Quando pensi di prepararsi per la pensione pensare Crock-Pot - non microonde. "

Impegno allo sforzo - e migliorare continuamente la tua posizione, tra le altre attività, riducendo i tuoi debiti, migliorando il tuo reddito e aumentando la tua istruzione. Mentre i primi anni saranno una sfida, con ogni anno passato il progresso che hai fatto diventerà più evidente. Per ulteriori informazioni sui risparmi di pensionamento, vedere

Istruzioni per la pensione

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