Un consulente finanziario esperto fa parte di ogni aspetto della vita finanziaria del suo cliente, ma molti tendono a concentrarsi sul risparmio, sull'investimento e non su altro. È comprensibile - questi temi sono il cuore e l'anima di un sano stile di vita finanziario.

Ma la navigazione per la sicurezza sociale e altri benefici è quasi altrettanto importante per la maggior parte delle persone e queste acque possono diventare molto brune senza una guida adeguata. Un consulente veramente coinvolto non solo dirigerà i suoi clienti attraverso queste domande e problemi, ma dovrebbe aiutare a mettere in evidenza punti ciechi e aree in cui i clienti non possono nemmeno realizzare che hanno bisogno di assistenza.

Leggere in modo che i consiglieri dovrebbero offrire ai loro clienti la sicurezza sociale e quali informazioni i clienti possono trovare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Introduzione alla sicurezza sociale. )

Social Security 101

• Probabilmente è meglio ritardare i tuoi vantaggi. Per ogni anno dopo l'età di 62 anni che ritardate l'assunzione della previdenza sociale, i tuoi benefici aumentano dell'8%. Ciò si ferma quando raggiungete l'età di 70 anni, quindi se è possibile, attendere fino a quel momento per iniziare a assumere la sicurezza sociale. Sarà l'unico ritorno garantito che troverai mai. Naturalmente, ritardare i vostri vantaggi presuppone che tu vivi più a lungo. Se la tua salute è scarsa, considera di prendere i tuoi vantaggi non appena ti sei qualificato. Tuttavia, se inizia a ricevere la previdenza sociale dai 62 ai 65 anni, riceverai il 25% in meno rispetto a quello che avresti fatto se avessi atteso fino a 66 anni. Parlare con un consulente per pianificare i tuoi benefici in modo da ricevere la maggior parte del tuo guadagno. Se sei sposato, un coniuge può ritardare i pagamenti. Se tale coniuge muore dopo l'età di 70 anni, i benefici spousali saranno molto più alti se se li avessero prese prima. Purtroppo solo l'1% delle persone ritarda i loro benefici fino a 70 anni.

• Non presumere che otterrai la vincita massima. Per ricevere la vincita più grande del governo, dovrai pagare la massima sicurezza sociale per 35 anni. Ciò significa che i benefici mensili della maggior parte delle persone saranno molto inferiori al massimo. Qui puoi calcolare i tuoi vantaggi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quali sono i vantaggi massimi previdenziali? )

• Non dimenticare le tasse. Molte persone dimenticano che potrebbero dover pagare le tasse sulle loro prestazioni di sicurezza sociale. Calcola il 50% dei tuoi benefici previdenziali e aggiungila a qualsiasi altra forma di reddito che potresti ricevere. Se tale importo è superiore a $ 25.000 per coloro che presentano singoli, capo di famiglia, vedova / vedovo con figlio dipendente o sposati separatamente, non dovrai pagare le tasse sui tuoi vantaggi. Per le coppie sposate che presentano insieme, tale importo è di $ 32.000.

• Consideriamo il tuo ex coniuge. A seconda di determinate condizioni, un ex coniuge può essere idoneo per i tuoi vantaggi se non sono sposati, hanno almeno 62 anni e se i loro vantaggi sarebbero meno del tuo.Sii consapevole di ciò che potreste potenzialmente dovere ad un ex coniuge e pianificare di conseguenza. A volte puoi anche beneficiare di prestazioni su un ex coniuge defunto.

• I tuoi figli possono essere ammessi. Se sei un genitore più anziano, i tuoi bambini potrebbero vedere alcuni benefici finanziari della sicurezza sociale. Ciò è particolarmente utile se il vostro bambino adulto è disabilitato o se il vostro bambino è ancora in scuola ed è 18 o più giovane. Puoi trovare ulteriori informazioni sul sito della sicurezza sociale. (Per le relative letture, vedere: Suggerimenti per ritardare i vantaggi di sicurezza sociale. )

• Continuare a lavorare. Per coloro che hanno bisogno di reddito extra o vogliono continuare a lavorare, prenditi sollievo nel fatto che sarai ricompensato con vincite più grandi. Gli importi differiscono in base al tuo reddito, ma lavorando più a lungo può aiutarti in più modi. Inoltre, può aiutarti a costruire i tuoi altri conti di pensionamento e nidificare le uova e aumentare l'importo mensile del beneficio.

• Prendi i vantaggi del coniuge. Alcune persone dimenticano di essere in grado di beneficiare di coniugi o di rifiutarsi di farli uscire da un senso di etica sbagliata. Ricordarsi di approfittare di qualunque cosa sia possibile. Hai pagato il programma, ora è il tuo turno per raccogliere i premi.

• Lavora almeno per 35 anni. Per determinare i tuoi benefici mensili, il governo prende la media di quanto hai guadagnato per 35 anni. Ciò significa che se si trattava di un soggiorno a casa mamma o in pensione presto, quegli anni contano come se non avessi guadagnato niente. Ogni anno non funziona ti trascinerà tutta la tua media. Se lavora più di 35 anni, il governo utilizzerà i tuoi anni pagati più alti per trovare la media.

La linea inferiore

Mentre la sicurezza sociale non può essere in giro per le generazioni future, è un vantaggio molto reale e affidato sui pensionati e per quelli che si avvicinano all'età pensionabile. Se i consulenti possono aiutare i clienti a trarre i vantaggi della sicurezza sociale, li spingeranno un passo avanti verso un pensionamento confortevole. Parlare con i clienti e vedere quali domande hanno. Molte persone non si rendono conto di come confondere i dettagli netti della Sicurezza Sociale finché non si incontrano con la realtà di prenderla e alcuni potrebbero aver bisogno di una spinta dolce per iniziare a considerare come i loro benefici influenzeranno il loro futuro. (Per la relativa lettura, vedere: Questo è come massimizzare i tuoi conti pensionistici. )