Il costo della sanità è una spesa significativa per i pensionati. Medicare assicura che gli anziani abbiano almeno una copertura sanitaria di base per coprire molte di queste spese. Ma il programma è complesso e può essere costoso. Assistere i vostri clienti in quanto gestiscono la loro scelta di Medicare può aiutarli a evitare errori costosi e rendere il loro uovo di nipotina di pensione un po 'più a lungo.

La registrazione quando è ammissibile

I clienti che già ricevono prestazioni di sicurezza sociale verranno automaticamente iscritte alle parti Medicare A e B una volta che siano ammesse. I clienti possono abbassare la copertura della parte B e ritardare la registrazione se hanno o il loro coniuge copertura attraverso un datore di lavoro che li copre pure. (Per ulteriori informazioni, vedere: Iscrizione a Medicare: come aiutare i clienti a navigare .)

Coloro che non hanno la sicurezza sociale dovranno essere proattivi nel sottoscrivere Medicare quando sono ammissibili. C'è una finestra di sette mesi per iscriversi a partire da tre mesi prima del loro 65 ° compleanno.

Per i clienti che stanno ancora lavorando, se il loro datore di lavoro ha 20 o meno dipendenti, Medicare è generalmente la loro copertura primaria e dovrà iscriversi per le Parti A e B. Se non è iscritto alla Parte B quando sono primi possono essere costosi ai vostri clienti. Ciò comporta una penalità permanente fino a quando il cliente ha la copertura della Parte B. L'importo della penalità è del 10% per ciascun periodo di 12 mesi che erano eleggibili per la copertura della Parte B e non si iscrisse.

Assumendo che il medico di Retiree o COBRA possa sostituire la parte B

Il tuo cliente può aver lasciato il proprio lavoro e mantenuto la copertura medica sotto la copertura medica di COBRA o di retiree. A differenza della copertura dall'assicurazione sanitaria tramite un attuale datore di lavoro con 20 o più dipendenti, queste opzioni non consentono al vostro cliente di ritardare l'iscrizione a Medicare parte B. Ritardo di iscrizione in base a questi tipi di copertura li sottopongono alle sanzioni sopra descritte.

- Il costo di molti farmaci da prescrizione è elevato e in aumento. Medicare parte D si riferisce alla copertura di farmaci prescritti sotto Medicare. La parte D è offerta da varie compagnie di assicurazioni private. Una volta che hai inizialmente registrato, esiste un periodo di iscrizione aperto annuale. Questo va dal 15 ottobre al 7 dicembre ogni anno.

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Prima del periodo di iscrizione aperto, nel mese di settembre di ogni anno, i tuoi clienti riceveranno una comunicazione che illustra le eventuali variazioni di copertura e i costi per la loro parte D o Medicare Advantage piano. Durante l'iscrizione aperta, i tuoi clienti possono cambiare piani se lo desiderano. Ci sono vari motivi per cui potrebbero decidere di farlo.

La pianificazione dei costi e la copertura possono variare di anno in anno. Un farmaco di prescrizione che ha bisogno dei tuoi clienti potrebbe essere stato coperto a un livello, ma poi a un livello inferiore l'anno successivo. O il farmaco potrebbe non essere coperto affatto. I livelli di premio possono variare di anno in anno e il piano può ora limitare le farmacie che sono incluse nella tua copertura o uno o più farmaci potrebbero essere andati in forma generica. Le funzionalità di condivisione dei costi possono essere cambiate e anche un piccolo aumento qui può comportare costi significativamente più elevati per i tuoi clienti. Prima dell'iscrizione aperta, il tuo cliente può confrontare i piani offerti nella loro area attraverso diversi strumenti online. Shopping e confronto possono comportare notevoli risparmi sui costi per i tuoi clienti. Un'altra cosa da considerare è che i tuoi clienti sposati non devono acquistare ciascuno il medico stesso. Infatti, entrambi i coniugi dovrebbero acquistare e confrontare ogni anno perché i loro bisogni di droga sono molto probabilmente diversi. Questi piani riguardano individui, non coppie o famiglie. Ogni cliente dovrebbe avere la copertura che meglio si adatta alle loro esigenze ai costi più bassi.

Uscire dalla rete

Per i clienti che utilizzano un piano di Medicare Advantage per coprire sia i costi di farmaco che quelli di prescrizione medica (per maggiori informazioni, vedere:

'Donut Hole' Essentials per il Financial Advisor < , può essere costoso utilizzare dai fornitori di rete. Proprio come quando lavoravano e coperti dal piano di assicurazione sanitaria del loro datore di lavoro, i piani Medicare Advantage sono generalmente parte di un PPO o HMO con restrizioni di rete. Quando si sceglie un piano Medicare Advantage è importante per i tuoi clienti guardare alla rete per decidere se i loro medici e altri fornitori di assistenza sanitaria sono inclusi nella rete. Gestione dei redditi La maggior parte dei destinatari Medicare non paga nulla per la copertura di una parte e $ 104. 90 al mese per la copertura della parte B. Tuttavia, per i singoli che guadagnano più di $ 85.000 e congiunti che guadagnano più di $ 170.000, i premi sono più alti. Inoltre, è previsto un sovrapprezzo per la copertura di ricetta di parte D. Anche se probabilmente non ha senso avere clienti pianificare questi premi solo, se possono evitare ulteriori redditi senza sconvolgere altri aspetti della loro vita finanziaria può pagare per farlo.

La linea inferiore

Medicare non è un proposito "impostarlo e dimenticare" per i tuoi clienti. Ci sono scelte da fare e scadenze da rispettare. Guidandoli nella gestione e navigazione del "labirinto" Medicare è un servizio prezioso che può aiutarli a massimizzare l'uovo di nipotina che hai aiutato ad accumulare. (Per la lettura relativa, vedere:

Pianificazione dei costi di assistenza sanitaria in pensione

)