La pianificazione legacy è una chiave che fa parte del lavoro di un consulente finanziario. Non è solo nel migliore interesse dei vostri clienti di aiutarli a iniziare a preparare i propri cari per prendere in consegna la loro ricchezza, ma potrebbe anche finire per essere vantaggioso anche per te. Questo perché, attraverso la pianificazione legacy, puoi avere la possibilità di continuare a gestire il portafoglio del tuo cliente per chiunque abbia afferrato i beni.

La pianificazione legacy generalmente ha tre componenti chiave: aiutare il cliente a creare e raccogliere un livello di sicurezza finanziaria per se stessi; consigliando come fare piani per la cura e la gestione del patrimonio di un cliente in modo che continuerà a prosperare dopo che sono morti; e affrontare ogni possibile onere fiscale che gli ereditari della proprietà possano affrontare. Tutto ciò dovrebbe essere discusso nelle riunioni tra il consulente e il cliente. Quando entrambi si sentono sicuri che il piano sia ben pensato e in grado di essere implementato, puoi parlare con il tuo cliente sui vantaggi di aprire la discussione ai futuri ereditari della sua ricchezza. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pianificazione del territorio va digitato: Come iniziare )

Incontra gli Inerti

Se un cliente intende lasciare la sua ricchezza al suo prossimo, il consigliere dovrebbe suggerire la creazione di un incontro con i clienti e i figli per iniziare a parlare sulla transizione della ricchezza. Questo è un buon momento per il consulente e il cliente di parlare con gli eredi del cliente su ciò che i valori della famiglia sono in modo che possano continuare a svolgerli anche dopo che i genitori oi parenti sono scomparsi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consigli per il mantenimento degli eredi del tuo cliente .)

Dovrebbero anche parlare di come vorrebbero gestire la loro proprietà e beni. E 'importante che gli ereditari della ricchezza cominciano a sentirsi a proprio agio con come la proprietà del cliente sia in esecuzione finora e quali desideri del cliente per il futuro della tenuta. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come affrontare il trasferimento di grandi ricchezze. ) Metterlo nella scrittura

Un modo per chiarire sia il cliente, il prossimo parente quanto il consulente i desideri del cliente sono di aiutare il cliente a scrivere una lettera che non solo illustri i suoi valori, ma come preferisce per la ricchezza da mettere in gioco dalla prossima generazione. Il consulente può poi lavorare con i propri cari amanti per educarli su alcuni concetti di pianificazione finanziaria di base che li aiuteranno a svolgere i desideri dei loro genitori.

Il consulente dovrebbe anche comunicare con i propri clienti ogni desiderio di donare parte della propria proprietà a organizzazioni filantropiche o caritative e condividere queste informazioni con i prossimi familiari, in modo che non ci siano sorprese quando arriva il momento.

Alcuni consiglieri hanno cercato di aiutare i loro clienti a redigere una serie di documenti legacy più dettagliati e quindi utilizzare questi documenti durante le riunioni tra il loro cliente e gli ereditari presto della loro ricchezza. Tenendo le conversazioni su dove i beni del cliente andranno e come i clienti lo desiderano essere gestiti è un passo importante nella pianificazione di una transizione legata liscia. Aiuta a aprire la finestra di dialogo in un momento in cui tutti possono ancora essere coinvolti nella conversazione.

. Ancora una volta, questi incontri hanno la possibilità di pagare a lungo termine, non solo per la famiglia, ma anche per la famiglia consulente in termini di mantenimento del controllo dei conti del suo cliente. Se gli eredi di un cliente sono a loro agio e vedono che siete affidabili e hanno fatto un buon lavoro con la loro famiglia, saranno più inclini a mantenerti al lavoro una volta che il cliente passa via. )

Usa la tecnologia più recente Alcuni consiglieri hanno abbracciato l'utilizzo delle più recenti tecnologie di registrazione, come ad esempio la cattura di video il cliente che indirizza i propri familiari a fornire messaggi o istruzioni personali. Condividendo queste storie sul video, la prossima generazione sarà in grado di vedere e sentire in prima persona come la sua famiglia è stata in grado di creare tale ricchezza. È un buon modo per passare alcune lezioni di vita che i prossimi parenti possono portare avanti per le generazioni future. Affrontare le tasse

La pianificazione fiscale per il deposito di beni è sicuramente diventata più facile e meno gravosa da anni, ma ciò non significa che sia meno complicato.

Ci sono spesso elementi nascosti che possono essere inclusi nella fattura fiscale del successore che il tuo cliente potrebbe non aver considerato. Essi includono attività imponibili come le polizze vita e le rendite, IRA e vari tipi di trust. Inoltre, mentre le leggi fiscali federali possono essere un po 'ovvio, le tasse statali possono variare ampiamente. È importante rivedere tutti i possibili scenari con i tuoi clienti in anticipo, affinché i loro eredi non siano bloccati con una enorme fattura fiscale che non si aspettavano. (Per ulteriori informazioni, vedere:

4 modi per ridurre al minimo le tasse sulle proprietà

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La linea inferiore I consulenti non devono sottovalutare l'importanza della pianificazione legata ai clienti. E 'una cosa che dovrebbero fare nel corso della responsabilizzazione dei clienti, ma può anche contribuire a garantire che gli eredi li mantengano per aiutare a gestire la loro ricchezza ereditaria. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come aiutare i clienti a evitare le insidie ​​di pianificazione delle proprietà

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