I pianificatori finanziari che cercano di costruire pratiche a lungo termine devono prestare molta attenzione alla generazione millenaria e come utilizza e percepisce i soldi. Il diplomato universitario che va in porta oggi ad aprire un Roth IRA può essere il dirigente aziendale che ha bisogno di creare un piano di paracadute d'oro da 15 anni e molti giovani investitori con pochi dollari a cui giocare ora possono entrare in grandi eredità un certo punto.

Le millenarie sono ormai 77 milioni e costituiscono un quarto della popolazione U. S. Ma cosa possono fare i progettisti per costruire un rapporto con questa folla? La risposta sta nella comprensione di ciò che rende questa generazione tick. ) Caratteristiche millenarie

I consulenti devono basare la loro comprensione della generazione Y su diversi fattori chiave che distinguono questo gruppo dai suoi predecessori. La generazione Y è la generazione più istruita in termini di laureati, visto che quasi un quarto della sua popolazione possiede almeno un diploma di laurea e quasi il 40% è ancora in scuola.

Essi hanno anche più successo finanziario rispetto alla generazione X in quanto una percentuale più elevata è riuscita a raggiungere un valore netto di 2 milioni di dollari o più. Più del 60% di loro dice anche che si sentono finanziariamente sicuri e quasi quattro quinti di loro possono essere considerati finanziariamente indipendenti. Oltre la metà di loro stanno già risparmiando per la pensione in un IRA o attraverso un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

Sono più inclini a cercare un altro lavoro mentre sono ancora impiegati e probabilmente cambieranno i posti di lavoro ad un ritmo più veloce dei lavoratori più anziani. I pianificatori che intendono prospettare questo mercato possono trovarsi a fare un giusto numero di attività di rollover IRA da piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro.

) Comportamento e filosofia Le millenarie differiscono anche dalle generazioni precedenti nei loro atteggiamenti nei confronti del denaro e dell'investimento. (Per la lettura correlata, vedere:

Ora è il momento di snagare i clienti Gen X. Possono essere divisi in due sotto-generazioni, il primo è nato tra il 1977 e il 1985 e il secondo tra il 1986 e il 1995. Il gruppo precedente è nato in un periodo di recessione e ad alto tasso di interesse, mentre quest'ultimo ha registrato un livello di prosperità economica. Ma entrambi i gruppi sono molto più probabili di altre generazioni per impegnarsi in attività commerciali e bancarie online o acquistare prodotti finanziari online come fondi comuni e assicurazioni sulla vita. Sono anche molto a casa utilizzando la tecnologia per servizi di gestione del denaro più sofisticati e costituiscono una grande percentuale della clientela dei nuovi robo-consultori che sono diventati commercialmente disponibili.

Tuttavia, questa generazione è anche molto meno probabile di volere o cercare un pianificatore finanziario per incontrarsi personalmente.Essi sono anche molto più propensi ad aprire conti commerciali a scadenza fiscale in sostituzione del maxing out della loro società 401 (k) o altri piani di pensionamento. Non sono altrettanto concentrati sui beni materiali materiali come automobili, barche e altri oggetti tradizionalmente comuni alla classe media.

La generazione Y può anche essere segnata dalla sua deviazione dalla religione organizzata accoppiata da un forte senso di morale e di spiritualità. Spesso hanno opinioni forti su molti temi contemporanei; la maggioranza favorisce i matrimoni di sesso e controlli di sfondo per gli acquisti di armi da fuoco. Inoltre abbracciano ancora molti valori tradizionali, come trovare un partner desiderabile e essere una buona persona che aiuta gli altri. Anche i Millennials sono sorprendentemente caritevoli, dato che più di 85% di loro hanno fatto donazioni a beneficenza locale o altre cause degne. Sono anche molto più propensi a comprare qualcosa se almeno una parte dei proventi va a beneficenza.

Il fattore tecnologico Inutile dire che la generazione Y è più comoda usando la tecnologia di qualsiasi precedente per ovvie ragioni, come ha fatto cresciuto con i computer in un modo che solo la generazione Z può corrispondere a questo punto. L'accesso digitale ei social media sono la seconda natura ai millenni, e questo è tipicamente citato come il metodo primario che i consiglieri devono utilizzare per attirare gli investitori in questa categoria.

Come accennato in precedenza, i giovani investitori considerano molto meno la necessità di vedere un pianificatore finanziario in persona, ma sono altamente disponibili a tutte le forme di accesso online ai prodotti e ai consigli. I pianificatori che intendono soddisfare questo mercato dovranno creare un portale online completo che consente ai clienti di visualizzare e monitorare le proprie aziende, di ottenere commenti sul mercato e di accedere a pianificatori o assistenti tramite IM, Skype / Facetime e email dai propri computer, tablet e smartphone.

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Essi hanno anche bisogno di mantenere una forte presenza di social media su tutti i principali siti come Facebook (FB FBFacebook Inc180. 0. 70% Creato con Highstock 4. 2. 6

) e LinkedIn (LNKD), e la pubblicazione di un blog aziendale non è una cattiva idea. Questi strumenti possono diffondere la loro presenza molto più in millenni rispetto a quasi qualsiasi quantità di persone in rete o prospezione, in quanto coloro che amano ciò che vedono nel blog di un pianificatore possono inviarli a dieci dei loro amici o pubblicarli sulle proprie pagine. E coloro che sono disponibili al di fuori degli orari di ufficio regolari otterranno punti bonus da parte di clienti che lavorano orari irregolari o svolgono gran parte delle loro attività finanziarie la sera o nei fine settimana. Ma forse più importante, molti di quelli della generazione Y sono alla ricerca di prodotti e servizi che li ispirano a migliorare se stessi e il loro mondo, ei progettisti che possono trovare un modo per sfidare e educare questi clienti nel modo in cui investono e gestiscono i loro soldi possono finire con un seguito fedele. La linea inferiore Anche se le millenarie ancora posseggono la minoranza di beni nell'U.S., il loro impatto economico è in rapida crescita. I consulenti che desiderano mirare a questo mercato dovranno tenere il passo con gli ultimi sviluppi tecnologici e le tendenze dei social media al fine di mantenere una presenza digitale forte e competitiva che soddisfi le esigenze dei propri clienti. E come per qualsiasi segmento demografico della popolazione, i consulenti devono essere in grado di relazionarsi ai valori spirituali e sociali che i millenniali abbracciano per andare avanti per mantenere un legame forte con loro - anche se è raramente in persona. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Chi sono Millennials?

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