Hai bisogno di trasferire denaro all'estero? Oggi è facile passeggiare in una banca e trasferire denaro in tutto il mondo. Ma come succede? Dietro la maggior parte dei trasferimenti internazionali di denaro e sicurezza è il sistema SWIFT, una vasta rete di messaggistica utilizzata dalle banche e da altre istituzioni finanziarie per inviare e ricevere rapidamente, accuratamente e in modo sicuro informazioni come istruzioni per il trasferimento di denaro. Ogni giorno quasi 10.000 istituzioni membri SWIFT inviano circa 24 milioni di messaggi sulla rete. In questo articolo esploreremo cosa SWIFT fa, come funziona e come fa soldi.

Che cos'è SWIFT?

SWIFT rappresenta la Società per le telecomunicazioni interbancarie mondiali. È una rete di messaggistica che le istituzioni finanziarie utilizzano per trasmettere in modo sicuro le informazioni e le istruzioni attraverso un sistema standard di codici.

SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria un codice unico che dispone di otto caratteri o di 11 caratteri. Il codice è chiamato intercambiabilmente il codice identificativo bancario (BIC), il codice SWIFT, l'ID SWIFT o il codice ISO 9362. (Vedi relativa: Qual è la differenza tra un IBAN e un codice rapido?) Per capire come è assegnato il codice, consideriamo la banca italiana UniCredit Banca, con sede a Milano. Ha il codice SWIFT 8 caratteri UNCRITMM.

• I primi quattro caratteri: il codice istituzionale (UNCR per UniCredit Banca)
• Due caratteri successivi: il codice del paese (IT per il Paese Italia)
• Due caratteri successivi: la località / città codice (MM per Milano)
• Gli ultimi tre caratteri: opzionale, ma le organizzazioni lo usano per assegnare codici a singole filiali. (Il ramo UniCredit Banca a Venezia può utilizzare il codice UNCRITMMZZZ.)

Assumere che un cliente di una banca di Bank of America a New York vuole inviare denaro al suo amico che fa banca presso il ramo UniCredit Banca di Venezia. Il New Yorker può entrare nel suo ramo Bank of America con il numero di conto del suo amico e il codice SWIFT unico di UnicaCredit Banca per il suo ramo di Venezia. Bank of America invierà un messaggio di pagamento SWIFT al ramo UniCredit Banca sulla rete SWIFT sicura. Una volta che Unicredit Banca riceve il messaggio SWIFT sul pagamento in entrata, chiarirà e accrediterà i soldi sul conto dell'amico italiano.

È potente come SWIFT, tenere presente che è solo un sistema di messaggistica: SWIFT non detiene fondi o titoli né gestisce gli account client.

Il mondo prima di SWIFT

Prima di SWIFT, Telex è stato l'unico mezzo disponibile per confermare i messaggi per il trasferimento di fondi internazionali. Telex è stato ostacolato da basse velocità, preoccupazioni di sicurezza e un formato di messaggistica libera - in altre parole, Telex non aveva un sistema unificato di codici come SWIFT per denominare le banche e descrivere le transazioni.I mittenti di telex dovevano descrivere ogni transazione in frasi che sono state poi interpretate e eseguite dal destinatario. Ciò ha portato a molti errori umani.

Per aggirare questi problemi, il sistema SWIFT è stato formato nel 1974. Sette grandi banche internazionali hanno costituito una società cooperativa per operare una rete globale che trasferisca i messaggi finanziari in modo sicuro e tempestivo.

Perché SWIFT Dominant?

Entro tre anni dall'introduzione, l'adesione a SWIFT è aumentata a 230 banche in cinque paesi. Sebbene ci siano altri servizi di messaggistica come Fedwire, Ripple e CHIPS, SWIFT continua a mantenere la sua posizione dominante sul mercato. Il suo successo è attribuito a come aggiunge continuamente nuovi codici di messaggio per trasmettere diverse transazioni finanziarie.

Mentre SWIFT ha iniziato principalmente per semplici istruzioni di pagamento, ora invia messaggi per varie azioni, tra cui operazioni di sicurezza e transazioni di tesoreria. Quasi il 50 per cento del traffico SWIFT è ancora per i messaggi basati sul pagamento, ma il 43 per cento riguarda ora le transazioni di sicurezza e il traffico rimanente a quello delle operazioni di tesoreria.

Chi usa SWIFT?

All'inizio, i fondatori di SWIFT hanno progettato la rete per facilitare la comunicazione sulle operazioni di tesoreria e di corrispondenza. La robustezza del design dei formati di messaggio ha consentito una scalabilità enorme attraverso la quale SWIFT si è estesa gradualmente per fornire servizi ai seguenti servizi:

• Banche

• Istituti di intermediazione e case di negoziazione

• Depositi

• Scambi

• Case di Corporate Business

• Partecipanti di mercato e prestatori di servizi di tesoreria

• Forex e Money Brokers

Servizi offerti da SWIFT > Applicazioni - Le connessioni SWIFT consentono l'accesso a una varietà di applicazioni che includono l'adattamento delle istruzioni in tempo reale per operazioni di tesoreria e forex, mercato bancario Infrastrutture per la gestione delle istruzioni di pagamento tra le banche e le infrastrutture di mercato dei titoli per l'elaborazione delle istruzioni di compensazione e di regolamento per i pagamenti, i titoli , forex e derivati.

Business Intelligence - SWIFT ha recentemente introdotto cruscotti e utilità di reporting che consentono ai clienti di ottenere una visione dinamica e in tempo reale del monitoraggio dei messaggi, dell'attività, del flusso commerciale e del reporting. Le relazioni consentono di filtrare in base alla regione, paese, tipi di messaggi e parametri correlati.

Servizi di conformità - Destinato ai servizi in materia di compatibilità con il crimine finanziario, SWIFT offre reportistica e utilità come il Know Your Customer (KYC), le sanzioni e il riciclaggio di denaro (AML). (Vedi relativi: sanzioni statunitensi e UE contro la Corea del Nord)

Soluzioni di messaggistica, connettività e software - Il nucleo delle attività SWIFT risiede nella fornitura di una rete sicura, affidabile e scalabile per il movimento regolare dei messaggi. Attraverso i suoi diversi hub di messaggistica, software e connessioni di rete, SWIFT offre più prodotti e servizi che consentono ai suoi clienti finali di inviare e ricevere messaggi transazionali.

• Come fa SWIFT fare soldi?
• SWIFT è una società cooperativa di proprietà dei suoi membri. I membri sono classificati in classi in base alla proprietà delle azioni. Tutti i membri pagano una tassa di adesione una tantum più gli oneri annuali di sostegno che variano per classi di membri. SWIFT carica anche gli utenti per ogni messaggio in base al tipo e alla lunghezza del messaggio. Queste spese variano anche a seconda del volume di utilizzo della banca - esistono livelli diversi di pagamento per le banche che generano diversi volumi di messaggi.
• Inoltre, SWIFT ha lanciato nuovi servizi. Questi sono supportati dalla lunga storia dei dati gestiti da SWIFT. Questi includono business intelligence, dati di riferimento e servizi di conformità e offrono altri flussi di reddito per SWIFT.
• Sfide per SWIFT

La maggioranza dei clienti SWIFT ha grandi volumi di transazione per i quali l'inserimento manuale delle istruzioni non è pratico. La necessità di automazione per la creazione, la elaborazione e la trasmissione dei messaggi SWIFT sta crescendo. Tuttavia, questo viene a costi e sovraccarichi operativi. Anche se SWIFT ha avuto successo nel fornire software per lo stesso, che troppo a un costo. SWIFT potrebbe avere bisogno di sfruttare queste aree problematiche per la maggior parte della sua base di clienti. Le soluzioni automatizzate all'interno di questo spazio possono portare nuovi flussi di reddito per SWIFT e mantenere i clienti impegnati nel lungo periodo.

La linea inferiore

SWIFT ha mantenuto la sua posizione dominante nell'elaborazione globale dei messaggi transazionali. Ha recentemente scoraggiato in aree più recenti che offrono servizi di reporting e dati per la business intelligence, che indica la sua disponibilità a rimanere innovativi. Nel breve e medio termine, SWIFT sembra pronta a continuare a dominare il mercato.