Avvocati sono costosi - cosí costosi che potresti non essere in grado di permettersi uno se ne hai bisogno. I loro servizi costano centinaia di dollari all'ora; anche preparando una semplice volontà può costare $ 100 a $ 500. L'assicurazione legale personale, chiamata anche "assicurazione di servizi legali di gruppo" o "servizi legali prepagati", è stata progettata per risolvere questo problema di accessibilità. Non è affatto un'assicurazione; è un piano di sconto. Ecco cosa devi sapere su cosa coprono questi piani, cosa non coprono, cosa cercare in un piano, come acquistare e quanto costa.

La maggioranza delle persone pensa prima di aver bisogno di un avvocato se sono citati in giudizio o condannati per un crimine, ma la tua ragione potrebbe essere altrettanto ordinaria di chi desidera una volontà o una fiducia o acquisto o vendita di immobili. Potresti anche richiedere un avvocato se sei divorziato, cercare la sola custodia del tuo figlio o decide di presentare il fallimento (vedi

Come assumere un avvocato fallimentare

.) Se hai problemi con il tuo padrone di casa, può aiutare anche in quella situazione.

Se dovete consultare personalmente un avvocato, l'assicurazione legale personale pagherà il costo totale delle tasse orarie del procuratore per la consultazione e non dovrai nulla di tasca. A differenza dell'assicurazione sanitaria, non ci sono co-pagamenti o detrazioni deducibili. L'assicurazione coprirà anche il costo delle spese di avvocato per la preparazione o la revisione di documenti come le direttive di assistenza sanitaria anticipata e il potere sanitario di avvocato. Il piano può anche fornire un accesso illimitato agli avvocati tramite un numero di telefono gratuito per i quali è possibile richiedere assistenza con un servizio coperto.

L'assicurazione legale personale può consentire di ridurre le tasse per i servizi che il piano non copre quando si utilizza un avvocato in rete. Ad esempio, è possibile ottenere uno sconto del 25% o più sui servizi non coperti. Alcuni piani di assicurazione legale personale offrono l'accesso a servizi correlati, come i consulenti fiscali dei professionisti delle imposte.

E alcuni piani riguarderanno non solo il dipendente, ma anche suo coniuge e dipendenti.

Le compagnie di assicurazione legale personale differiscono in qualche modo nella copertura che offrono. Inoltre, se ottieni la tua assicurazione legale tramite il tuo datore di lavoro (molte grandi aziende le offrono ai propri dipendenti come vantaggio opzionale), sappiate che il tuo datore di lavoro può personalizzare la copertura disponibile ai propri dipendenti. Per questi motivi, le specifiche del piano dipenderanno da ciò che offre la compagnia assicurativa e da ciò che il datore di lavoro mette a disposizione. È inoltre possibile acquistare un piano individuale da soli.

Che cosa non è coperto

Come con l'assicurazione sanitaria, avrai un numero limitato di fornitori a scegliere tra un piano di assicurazione legale personale. Potresti avere la possibilità di utilizzare un avvocato al di fuori della rete, ma al posto del piano che paga direttamente l'avvocato, potrebbe essere necessario pagare in anticipo, quindi inviare una richiesta con la compagnia di assicurazione per ottenere il rimborso.Il piano può pagare il tuo avvocato fuori rete dell'importo che normalmente pagherà un avvocato in rete e sarai responsabile di qualsiasi differenza. Dovrai accertarvi di capire i limiti del piano sulle spese di avvocato fuori rete in modo da non incorrere in fatture che non ti permettono di pagare.

Mentre alcuni piani pubblicizzano che i partecipanti ottengono uno sconto sui servizi non coperti, alcuni avvocati faranno il "sconto" che dovresti ottenere pagando una tariffa oraria più elevata per iniziare o annotare altri servizi che fatturano per. E anche per i servizi coperti e per i avvocati in rete, è possibile pagare ancora in tasca per alcuni costi associati ai servizi legali necessari, tra cui le spese di deposito documenti, le spese dei giornalisti e le spese per i testimoni esperti.

Alcuni servizi sono esclusi completamente e non riceverai alcuna copertura per loro. Un piano offerto dal tuo datore di lavoro non ti aiuterà a imputare il tuo datore di lavoro o difenderti se il tuo datore di lavoro ti fa domande. Se hai un problema con la compensazione dei lavoratori o la compensazione per la disoccupazione, potrebbe non essere possibile rivolgersi ai servizi legali del piano per ottenere assistenza. Non ti aiuterà a recarsi nei tribunali di piccole controversie o di presentare una causa legale di classe. E se vi trovate coinvolti in una causa che è coperta da un'altra polizza assicurativa, come i proprietari di casa o l'assicurazione auto, la tua assicurazione legale personale non si applica. (Vedi

Come funziona l'assicurazione di ombrello

.) L'assicurazione legale personale non coprirà anche i consigli sulle questioni commerciali. Se hai bisogno di un avvocato per aiutarti ad ottenere una piccola impresa fuori terra o per aiutarti ad affrontare un inquilino difficile di una proprietà di noleggio che possiedi, dovrai assumere uno per conto tuo. Non puoi anche utilizzare l'assicurazione legale personale per presentare una denuncia frivola. Non sorprende che non potrai utilizzare la tua assicurazione legale personale dopo aver ritirato dalla società che offre il piano o dopo che sei stato licenziato. Tuttavia, se hai iniziato a lavorare con un avvocato attraverso il piano prima di ritirarsi o di perdere il tuo lavoro, la tua politica potrebbe coprire il resto di quel caso. Altre esclusioni includono le questioni relative a leggi estere (non U. S.) e quelle che coinvolgono altri membri del gruppo di piani. In altre parole, potrebbe non essere in grado di utilizzare il piano per citare in giudizio il tuo collega. Altre limitazioni

Inoltre, i piani di assicurazione legale personale suddividono diversi tipi di servizi legali in categorie diverse e ci possono essere limiti per quanto il servizio che il piano coprirà in ciascuna categoria. Ad esempio, per utilizzare servizi legali "preventivi" come ad avere un avvocato rivedere la tua volontà, il piano potrebbe coprire un'ora di servizio per trimestre di calendario.

In base a certi piani, è possibile utilizzare ogni tipo di copertura una volta all'anno per ogni criterio. Ciò significa che il piano potrebbe coprire il costo di avere un avvocato preparare la tua volontà, ma non il marito. Oppure, se si fosse accusato di due trasgressioni in un anno, il tuo piano riguarderebbe solo la tassa del procuratore per il tuo primo inconveniente.

Alcuni piani hanno anche periodi di attesa, il che significa che dovrai essere iscritto al piano per diversi mesi prima di poter utilizzare determinati servizi.Questo periodo di attesa ha lo scopo di proteggere contro il rischio morale, dove le persone cercano di evitare la firma per l'assicurazione fino a quando non hanno effettivamente bisogno di utilizzarlo. Tuttavia, alcune politiche non hanno alcun periodo di attesa e persino consentono di utilizzare la politica per un problema legale preesistente, a patto che non stai già lavorando con un altro avvocato. Altre politiche affermano che le circostanze preesistenti possono essere o meno escluse a seconda che lo studio legale di partecipazione che si sceglie desideri prendere sul tuo caso.

La completezza di un piano giuridico personale può variare significativamente da un provider a quello successivo. Assicurati di leggere la stampa fine e di capire cosa è coperto, cosa non è e dove potrebbero causare costi aggiuntivi prima di iscriverti. Ad esempio, il piano potrebbe coprire il costo degli orari passati durante un processo, ma non le ore di preparazione per il processo. Quelle ore rappresenterebbero una spesa significativa che dovresti pagare in tasca.

Quanti sono gli avvocati?

Oltre a prestare attenta attenzione a ciò che è coperto e ciò che non è, esamina i requisiti del piano per i suoi avvocati in rete. Volete l'accesso a avvocati esperti che si sono laureati in scuole di diritto accreditate e che sono attualmente autorizzate dagli Stati in cui praticano. Prima di iscriverti, ottieni un elenco degli avvocati che partecipano al piano, quindi cerca online per le recensioni degli studi legali e degli avvocati partecipanti nella tua zona. Non c'è senso iscrivere un piano che ti dà accesso a professionisti con scarsa reputazione. Controlla anche con il tuo sito web dell'associazione statale per assicurarsi che i procuratori del piano siano in buona posizione. (Per ulteriori informazioni, vedere

Come scegliere l'avvocato giusto

.) Un buon piano includerà avvocati con una varietà di specialità, proprio come l'assicurazione sanitaria include fornitori con diverse specialità. In questo modo avrai accesso a esperti in vari scenari. Un buon piano avrà anche una vasta rete. Alcuni piani hanno piccole reti di avvocati, forse meno di una società legale partecipante per stato. Ciò potrebbe significare che puoi contattare il proprio avvocato solo per telefono o per posta elettronica perché non abita in un posto vicino all'ufficio o che sia difficile ottenere un appuntamento perché ogni partecipante al piano del tuo stato cerca di lavorare con la stessa società legale. Se l'inglese non è la lingua preferita, vedere se la rete include avvocati che parlano la tua lingua. Inoltre cerchi un piano che ti consente di lavorare ripetutamente con lo stesso avvocato, in modo da poter costruire una relazione a lungo termine con un avvocato.

Modalità per acquistare assicurazione legale personale

Se il tuo datore di lavoro offre un'assicurazione legale personale, avrai l'opportunità di firmarti quando sei noleggiato, e di nuovo ogni anno durante l'iscrizione aperta. Dopo che sei iscritto, puoi annullare in qualsiasi momento, ma puoi cambiare la tua copertura solo durante l'iscrizione aperta. Sarai automaticamente iscritto ogni anno a meno che non annulli.

Se il tuo datore di lavoro non offre un'assicurazione personale legale come vantaggio, puoi acquistare una politica individuale da sola.La copertura del piano potrebbe non essere così completa come quella offerta da un datore di lavoro.

Cosa costa

Il costo mensile dell'assicurazione legale personale non danneggia appena il tuo budget. Ecco alcuni premi mensili di esempio per il 2015.

- Dipendenti dello stato della California: $ 10. 19 / mo. individuale, $ 17. 74 / mo. famiglia

- I piani legali di Hyatt di MetLife per i dipendenti: circa $ 20 al mese, compreso il coniuge e i familiari

- i piani individuali di LegalZoom: $ 9. 99 al mese se prepagate per un anno, $ 11. 99 al mese se si prepara per sei mesi. Altrimenti, $ 14. 99 al mese. Include il coniuge ei familiari.

La linea inferiore

L'assicurazione legale personale è poco costosa, e se lo usa effettivamente, pagherà facilmente da sé. Anche se non siete sicuri se avete delle necessità legali, la firma per un piano in modo da poter incontrare un avvocato a prezzi convenienti una volta all'anno può essere una buona idea. L'avvocato può aiutarti a identificare le aree della tua vita in cui hai bisogno di una migliore protezione legale, come la creazione di una fiducia in famiglia o di un procuratore. Può anche aiutarti a aggiornare i documenti precedentemente creati dopo una modifica della vita, come il matrimonio, il divorzio o il figlio.

Tuttavia, questi piani hanno limitazioni significative, il che significa che potrebbe non essere la copertura come si pensa, e si può facilmente soddisfare i bisogni legali di base come la preparazione con servizi online poco costosi che addebitano una tassa di una sola volta. Infine, non assumere che un piano personale di assicurazione legale include benefici o dettagli particolari; leggere la stampa fine prima di iscriverti per vedere se il piano offre servizi che saranno di valore per voi.