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Il tasso di sconto fissato della Federal Reserve Bank influenza la finanza personale, essendo il fattore determinante di tutti gli altri tassi di interesse che le singole banche si estendono ad altre imprese o individui.

La Federal Reserve è forse l'istituzione finanziaria più potente al mondo. Creata dal Congresso degli Stati Uniti nel 1913, la Federal Reserve aveva l'obiettivo di garantire un sistema monetario e finanziario sicuro, regolabile e deciso. La Federal Reserve è un organismo indipendente, in quanto le decisioni prese non sono necessarie per essere approvate da qualsiasi funzionario pubblico del governo, compreso il presidente. Deve però lavorare all'interno delle linee guida stabilite dal congresso.

La Federal Reserve utilizza la politica monetaria per influenzare il prezzo del credito, in definitiva un modo per spingere la concezione della Fed verso gli obiettivi propri dell'economia nazionale. Questa politica si filtra attraverso grandi banche e filiali, così come banche indipendenti e credit union, che riguardano tutti gli individui e le loro finanze personali. Utilizzando tre strumenti di politica monetaria - operazioni di mercato aperto, tasso di sconto e requisiti di riserva - la Federal Reserve può influenzare i totali di capitale e di offerta presso le banche commerciali. A seconda del tasso di sconto offerto dalla Federal Reserve, le banche possono essere incoraggiate o scoraggiate per quanto riguarda il prelievo di fondi dalla Fed che hanno quindi a disposizione per prestiti a aziende e privati. Quanto più alto è il tasso di sconto per la banca, maggiore è il tasso di interesse a carico degli individui che utilizzano una determinata banca. Una tattica conosciuta come consapevolezza morale è spesso utilizzata dalla Federal Reserve per obbligare le singole banche ad aderire alla politica, in genere spingendole in prestiti a tassi più alti.

Qualunque sia il tasso di sconto stabilito dalla Federal Reserve, interessa ogni aspetto finanziario della vita delle persone, inclusi quali tassi ipotecari che pagano, interessi su carte di credito e altri debiti personali e tassi di interesse sui finanziamenti degli acquisti di veicoli. A sua volta, i tassi ricevuti sugli investimenti, come i certificati di deposito (CD), sono anche definiti in definitiva dal tasso di sconto della Fed.