Per essere 95 anni è già un bel conseguimento. Chiamala fortuna, buoni geni, prendersi cura della propria salute o mantenere il benessere generale. Qualunque cosa sia, il fatto che hai raggiunto 95 è qualcosa di orgoglioso. E se fossi abbastanza fortunato da avere accumulato $ 2. 5 milioni in CD, obbligazioni e immobili, che vale anche la pena di lode. Le cattive notizie sono che se hai raggiunto i tuoi anni '90 sei stato in pensione per ben due o tre decenni e i tuoi anni di potere di guadagno sono dietro di te. Con questo viene la dura domanda se i tuoi conti di pensione potessero esaurire.

- 9 - Quindi, come fai a smettere di preoccuparsi del denaro e di prendersi cura di te e della tua famiglia in modo da raggiungere il tuo centenario in buona salute finanziaria?

Pianificazione finanziaria in ritardo

Doug Kinsey, consulente finanziario con Artifex Financial a Dayton, Ohio, ha dichiarato: "probabilmente la più grande preoccupazione dei singoli pensionati è in calo di soldi. Non sembra impor- tante quanti soldi hanno; il pensiero di non generare alcun reddito esterno e vivere per molti anni fuori da un pool esistente di beni e gli scioperi della sicurezza sociale temono nei cuori di molti mortali. "(Per la lettura correlata, vedere:

Come gestire il tuo tempo in pensione ) Se hai raggiunto la nona decade della tua vita, non importa quanto hai salvato e pianificato per i tuoi anni di pensionamento, potresti voler ripensare e adeguare la tua pianificazione finanziaria. "La pianificazione efficace del pensionamento non è una disciplina set-it-and-forget-it. Un piano finanziario per chi è nella fase di distribuzione della vita è quello che richiede un monitoraggio e un adeguamento continuo, oltre che l'attenzione ai mercati, all'economia e all'ambiente politico ", ha affermato Kinsey.

Avere più di 2 milioni di dollari in CD e obbligazioni sarebbe più che sufficiente per durare "una vita" per la coppia negli anni '90, data una ragionevole quantità di spese annuali. Ma una volta che i tuoi anni di guadagno sono dietro di te e tu stai vivendo la tua distribuzione di pensione e benefici per la previdenza sociale, è comprensibile che la gente in quella situazione si preoccupi e si chieda se abbiano abbastanza. (Per la lettura correlata, vedere:

Come disperdere il pensionamento e non sapere neppure.

) Quanto è abbastanza? La realtà è la tua capitale da investimenti in CD, obbligazioni e immobili, per un valore di $ 2. 5 milioni sono sufficienti per una lunga e lunga durata per un paio di 90 anni. Come spiega Alexander Michael Adams, un consulente finanziario con Adams Financial Concepts a Seattle, "$ 2. 5 milioni è sufficiente per i due [persone] di vivere altri 25 anni se i vostri titoli fiscali e CD non hanno guadagnato nulla. Questo significa che avresti 120 anni.Se ricevi il tasso di interesse medio del 2,5%, basta supportare $ 100,000 per 42 anni - 137 anni. Hai abbastanza. "

Ma preoccuparsi del denaro non finisce mai. Anche quando sei in pensione, siete ben i tuoi anni '90 e hai $ 2. 5 milioni investiti, ti chiedo ancora se avrai abbastanza. È naturale avere preoccupazioni finanziarie nei tuoi anni di pensionamento. Tuttavia, se monitorate e mantenete regolarmente il tuo piano, dovresti essere soddisfacente. Assicurati di tenere aggiornato il tuo piano di pensione, attenersi a un budget previsto e calcolare il modo migliore per ridurre al minimo le tasse e le tasse quando si tratta delle attività finanziarie. Scopri le tue priorità e obiettivi e da lì sul lavoro su una strategia per raggiungerli nel lungo periodo.

Rick Fingerman, consulente finanziario con Financial Planning Solutions a Newton, Mass., Ha detto: "Suggeriamo di concentrarvi su come vuoi che i tuoi asset passino per ridurre al minimo le tasse, le tasse e altre manomesse se non si dispone di una proprietà Piano. Raccomando sedersi con un professionista certificato pianificatore finanziario e procuratore di pianificazione immobiliare per ottenere tutte le vostre anatre in una riga. "(Per la lettura correlata, vedere:

Come i clienti possono finanziare i costi di assistenza sanitaria a lungo termine.

)