Tutti hanno un parere su quanti soldi dovresti spostare nel tuo conto bancario. La verità è che dipende dalla tua situazione finanziaria.

Quello che devi mantenere in banca è il denaro per le tue bollette regolari, la tua spesa discrezionale e la parte del tuo risparmio che costituisce il tuo fondo di emergenza.

Tutto inizia con il tuo budget. Se non si dispone di un bilancio in modo corretto, potrebbe non avere nulla da tenere sul tuo conto bancario.

Non hai un budget? Ora è il momento di costruire uno. Ecco alcuni pensieri su come farlo.

La regola 50/30/20

In primo luogo esaminiamo la regola sempre popolare 50/30/20. Invece di cercare di seguire un budget complicato e pazzo di numeri di linee, puoi pensare ai tuoi soldi seduti in tre secchi.

Costo che non cambia (fisso): 50%

Sarebbe bello se non aveste bollette mensili, ma la bolletta elettrica viene, proprio come l'acqua, internet, auto e mutuo (o affitto ) fatture. Supponendo di aver valutato come questi costi si inseriscono nel tuo budget e hanno deciso che sono mosti, non c'è molto da fare se non pagarli.

I costi fissi dovrebbero consumare circa il 50% del budget mensile.

Denaro discrezionale: 30%

Questo è il bucket dove tutto (all'interno della ragione) va. È il tuo denaro da utilizzare sui desideri invece dei bisogni.

È interessante notare che la maggior parte dei pianificatori include il cibo in questo secchio perché c'è molta scelta in come gestire queste spese: potreste mangiare in un ristorante o mangiare a casa; potreste acquistare il marchio generico o il nome, o potreste acquistare una lattina economica di zuppa o un sacco di ingredienti biologici e fare il tuo.

Questo bucket include anche un film, l'acquisto di una nuova tavoletta o il contributo alla carità. Tu decidi.

La regola generale è del 30% del tuo reddito, ma molti guru finanziari sostengono che il 30% è troppo elevato.

Obiettivi finanziari: 20%

Se non stai salvando in modo aggressivo per il futuro, forse finanziando un IRA, un piano 529 se hai figli e, naturalmente, contribuisci a un 401 (k) pianificare, se possibile - stai impostando te stesso per i tempi difficili. Questo è dove il 20% finale del tuo reddito mensile dovrebbe andare.

Se non si dispone di un fondo di emergenza (vedi sotto), la maggior parte di questo 20% dovrebbe andare prima a crearne uno.

Un'altra strategia di bilancio

Il guru finanziario Dave Ramsey ha un'importanza diversa su come dovresti tagliare i tuoi soldi. Le sue allocazioni consigliate sembrano qualcosa di simile (espresso in percentuale della tua retribuzione):

Dare beneficenza: 10-15%

Cibo: 5% - 15%

Salvataggio : 2% - 7%

Abitazioni: 25% - 35%

Trasporto: 10% - 15%

10% -15%

5% - 10% Medico / Salute:

5% - 10% A proposito di questo fondo di emergenza

Oltre alle spese mensili di vita e ai fondi discrezionali, le riserve di cassa sul tuo conto bancario devono essere costituite dal fondo di emergenza.Il denaro per quel fondo dovrebbe provenire dalla parte del tuo bilancio dedicato al risparmio - sia dal 20% del 50/30/20 o dal 10% al 15% di Ramsey.

Quanto hai bisogno? Tutti hanno un'opinione diversa. La maggior parte degli esperti finanziari finisce per suggerire che hai bisogno di una cassa di denaro pari a sei mesi di spese: Se hai bisogno di $ 5 000 per sopravvivere ogni mese, risparmi 30 dollari.

Personal Finance guru Suze Orman consiglia un fondo di emergenza di otto mesi questo è quanto tempo ci vuole la persona media per trovare un lavoro. Altri esperti dicono che tre mesi, mentre alcuni dicono niente affatto se avete poco debito, hanno già molti soldi risparmiati negli investimenti liquidi e hanno un'assicurazione di qualità.

Dovrebbe essere il fondo in banca? Alcuni di questi medesimi esperti ti consigliano di mantenere il tuo fondo di emergenza a cinque cifre in un conto di investimento con allocazioni relativamente sicure per guadagnare più di quanto non ti interesserà in un conto di risparmio.

Il problema principale è che i soldi siano immediatamente accessibili se ne avete bisogno. (Dall'altra parte, ricorda che il denaro in un conto bancario è FDIC assicurato.) Per maggiori consigli, vedere

Costruire un Fondo Emergenza . Se non hai un fondo di emergenza, dovresti probabilmente creare uno prima di mettere i tuoi obiettivi finanziari / risparmiare denaro verso la pensione o altri obiettivi. Obiettivo per costruire il fondo a tre mesi di spese, quindi dividere i risparmi tra un conto di risparmio e investimenti fino a quando sei di otto mesi vale la pena di nascosto.

Dopo di che, i risparmi dovrebbero andare in pensione e altri obiettivi - investiti in qualcosa che guadagna più di un conto bancario.

La linea di fondo

I dati più recenti di riserva della Federal Reserve dal "Rapporto sul benessere economico delle famiglie statunitensi nel 2015" hanno indagato gli americani e hanno detto che "il quarantase per cento degli adulti afferma di non poter coprire spese di emergenza che costano $ 400, o lo copriranno vendendo qualcosa o prendendo in prestito denaro. "

Questo non lascia molto spazio per il salvataggio.

La maggior parte dei guru finanziari sarebbe probabilmente d'accordo sul fatto che se si inizia a salvare qualcosa, questo è un ottimo primo passo. Pianta di aumentare tale importo nel tempo. Se non hai ancora un budget, inizia con il nostro tutorial

Basi di budget .