La longevità è un concetto estremamente importante per l'industria assicurativa, che è uno dei motivi per cui gli attuari guadagnano tra $ 150.000 e $ 250.000 all'anno. Mentre le aziende miliardari stanno prestando molta attenzione a questi dettagli, molti individui che si preparano alla pensione non riescono a calcolare e comprendere queste probabilità, anche se possono avere un enorme impatto sulla loro vita finanziaria durante i loro anni di pensionamento.

L'American Academy of Actuaries e la Società degli Attuari hanno recentemente pubblicato un nuovo strumento online per aiutare i consulenti finanziari ei loro clienti a visualizzare quanto tempo dovranno vivere per pianificare i loro anni di pensionamento. Il Longevity Illustrator è disponibile gratuitamente a chiunque e genera tre diverse illustrazioni progettate per trasmettere la longevità utilizzando input di dati di base, tra cui il sesso di una persona, la data di nascita, lo stato di fumo e la salute generale.

Vediamo come i consulenti finanziari possono sfruttare questo nuovo strumento e alcuni altri che possono essere utili per aiutare i clienti facendo factoring in diversi altri punti dati.

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Uso di questi dati Il Longevity Illustrator è stato progettato per aiutare i consumatori a visualizzare le stime sull'aspettativa di vita piuttosto a cercare di trasmettere le informazioni (per la lettura correlata, vedere: Come i consiglieri possono aiutare a risolvere il rischio di longevità attraverso parole o testo. Spesso, la gente vede la loro aspettativa di vita come singolo numero o età piuttosto che un grafico di probabilità. Una persona può anche ancorare le proprie aspettative personali sulla base della morte di un familiare o di un conoscente piuttosto che basarsi su statistiche più accurate compilate dagli attuari.

I consulenti finanziari possono utilizzare questi dati per dimostrare l'importanza del risparmio e dell'investimento ai clienti, nonché di stabilire le aspettative per quanto è necessario risparmiare. Alcune strategie di sicurezza sociale possono anche dipendere dall'aspettativa di vita in termini di decidere se ritardare i benefici pubblici. La grafica visiva può contribuire a trasmettere informazioni in modo molto più efficace che non solo dire ai clienti le probabilità e aiutarli a meglio internalizzare i concetti.

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Secondo il sito web di Longevity Illustrator: Risponderai a alcune domande sulla tua salute (per la lettura correlata, vedere: Quanto dovresti avere nel tuo 401 (k) e le caratteristiche demografiche. Il Longevity Illustrator produrrà grafici che consentono di vedere le probabilità associate a quanto tempo (e il tuo partner / partner, se applicabile), che ti aiuterà a capire la probabilità che tu possa vivere per un periodo molto più lungo del tuo l'aspettativa di vita suggerirebbe. Questo vi permetterà di considerare i rischi di sopravvivere alle risorse finanziarie, ad es.e. , la possibilità di esaurirsi di denaro durante la tua vita (s). È possibile visualizzare i risultati come grafici o come tabelle di valori. È inoltre possibile stampare un foglio di riepilogo delle informazioni fornite da Longevity Illustrator.

Calcolatrici alternative da controllare

Il Longevity Illustrator è un ottimo strumento per visualizzare le aspettative di vita, ma non è l'unico strumento a disposizione dei consulenti finanziari per trasmettere questo tipo di informazioni.

I ricercatori dell'Università della Pennsylvania hanno sviluppato probabilmente la più avanzata calcolatrice di aspettativa di vita che incorpora una serie di fattori diversi nella loro analisi. Lo strumento è ora fornito da Abaris e include le probabilità statistiche di vivere fino a determinate età, una durata stimata e la durata media dei coetanei. Il sito originale dei ricercatori contiene anche informazioni dettagliate sui calcoli eseguiti dallo strumento. (Per la lettura correlata, vedere:

Aspettativa di vita: è più di un numero.

) Un altro insieme popolare di strumenti è disponibile dall'amministrazione sociale di sicurezza. Mentre questi sono calcoli più semplici, contengono più strumenti finanziariamente orientati per aiutare con la pianificazione del pensionamento e il reddito della previdenza sociale. L'estimatore pensionistico aiuta gli individui a determinare quanto ricevono dalla previdenza sociale in base ai propri record di reddito. Queste stime possono essere utilizzate in combinazione con i calcoli di aspettativa di vita. Infine, compagnie di assicurazioni come John Hancock hanno anche sviluppato calcolatrici di aspettativa di vita che fanno parte di altre informazioni potenzialmente rilevanti. Ad esempio, la Calcolatrice di attesa di vita di John Hancock comprende campi per la pressione sanguigna, il colesterolo e le abitudini di guida, in quanto questi sono fattori che hanno dimostrato di influenzare l'aspettativa di vita. Il lato negativo è che la calcolatrice fornisce solo un'età stimata piuttosto che probabilità.

La linea inferiore

La longevità è un argomento importante quando si tratta di pianificazione finanziaria, poiché i soldi salvati durante gli anni lavorativi devono finanziare la pensione. Spesso, le persone non riescono a comprendere quanto tempo possono effettivamente vivere e, di conseguenza, potrebbero non rientrare nel risparmio pensionistico e nell'investimento. I consulenti finanziari devono sfruttare strumenti come il Longevity Illustrator per trasmettere questi concetti importanti e assicurare che i loro clienti siano sulla strada giusta per risparmiare e investire. (Per la lettura relativa, vedere:

Risparmio di pensione: Quanto è abbastanza?

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