Un consumatore in cerca di un'ipoteca ha diverse opzioni. Può visitare una banca locale o un'unione di credito. Può andare online e inviare un'applicazione con un broker, che poi mette il prestito con uno dei finanziatori all'ingrosso nella sua rete. Un'altra opzione è quella di utilizzare un servizio come LendingTree.

LendingTree non è un prestatore di ipoteca o broker. Piuttosto, è un servizio di terze parti che prende le informazioni di un mutuatario e lo sottopone a più banchieri e broker all'interno della sua vasta rete. Queste aziende poi competono per l'attività del mutuatario. Il punto di vendita di LendingTree è che la concorrenza scende i prezzi, in modo che i banchieri e gli intermediari dei mutui offrono tassi e commissioni più basse quando sanno che sono in concorrenza diretta con diversi altri.

Il processo di LendingTree

Il primo passo per ottenere un'ipoteca LendingTree è quello di presentare un'applicazione, sul sito web della società o chiamando il proprio numero 800. L'applicazione chiede le domande standard che un mutuatario trova su qualsiasi domanda di mutuo. LendingTree vuole conoscere il reddito, i beni, i debiti, l'occupazione e la durata di un mutuatario presso il suo attuale lavoro e il numero di sicurezza sociale (SSN) in modo che possa essere tirato un rapporto di credito.

LendingTree non effettua effettivamente un'applicazione del mutuatario in profondità, né la società effettua alcuna decisione di approvazione. Tipicamente, LendingTree utilizza un SSN del mutuatario per ottenere il suo punteggio FICO e utilizza queste informazioni per scegliere i finanziatori a cui sottopone l'applicazione. Alcuni istituti di credito nella rete dell'azienda preferiscono i mutuatari con un credito perfetto o quasi perfetto, mentre altri prestiti ai mutuatari che presentano alcune mancanze.

Successivamente, LendingTree invia l'applicazione del mutuatario a finanziatori e broker all'interno della sua rete. Nella maggior parte dei casi, quattro o cinque società ricevono queste informazioni. Possono vedere il nome del mutuatario, l'indirizzo di casa, il numero di telefono, l'importo del prestito desiderato, il reddito mensile e il punteggio FICO. Da queste informazioni possono mettere insieme un preventivo preliminare da presentare al mutuatario.

Un mutuatario LendingTree inizia spesso a ricevere chiamate da società di mutui entro cinque o dieci minuti dopo aver presentato un'applicazione. La persona all'altra estremità del telefono cellulare è un addetto addestrato il cui compito è quello di convincere il mutuatario non c'è un migliore affare là fuori. Per il mutuatario, è molto prudente ascoltare tutte le citazioni prima di prendere una decisione. Inoltre, in molti casi, un prestatore è miracolosamente in grado di trovare un affare migliore quando un mutuatario richiama a dire che un successivo prestatore ha battuto la sua citazione. Questo è un altro vantaggio di LendingTree: fornisce un processo facile attraverso il quale un mutuatario può giocare diversi finanziatori l'uno contro l'altro per ottenere il miglior affare.

LendingTree Svantaggi

LendingTree offre diversi vantaggi e i mutuatari che sanno sfruttare al meglio il servizio possono in genere passeggiare con un migliore affare ipotecario di quanto avrebbero ottenuto lavorando con un solo prestatore.

Tuttavia, utilizzando LendingTree è dotato di un paio di inconvenienti. Forse la più grande frustrazione pronunciata dai clienti LendingTree è che finiscono inondati con le telefonate e le email. Cinque aziende potrebbero non suonare molto, ma gli ufficiali di prestito di queste società sono probabilmente pagati in commissione. Hanno un enorme incentivo finanziario per guadagnare l'attività di ogni prestito del prestatore che contattano. Pertanto, è improbabile che chiamerà il mutuatario una volta, fanno il loro passo e poi sperano che siano scelti. Uno scenario più probabile è che il mutuatario abbia cinque venditori affamati chiamando e inviando e-mail in tutte le ore del giorno per affrontare la strada davanti ai loro concorrenti.

I prestatori di prestiti preoccupanti di tiranti eccessivi di credito dovrebbero scorrere con cautela. Oltre a LendingTree che tira un credito del mutuatario, i cinque istituti di credito probabilmente vogliono eseguire anche i propri rapporti di credito. Mentre gli enti creditizi dispongono di algoritmi esoterici per il calcolo dei punteggi di credito, alcune persone credono che un tiro di più in un breve periodo abbassa il punteggio. Altri sostengono che alcuni tirocini di mutui per un breve periodo contano come solo un tiro. Dal momento che i credit bureaus mantengono i loro metodi segreti, nessuno sa con certezza quale sia il caso.