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La regola del 80% si riferisce al fatto che la maggior parte delle compagnie di assicurazione non coprirà completamente il costo del danno a una casa a causa del verificarsi di un evento assicurato (ad es. il proprietario della casa ha acquistato una copertura assicurativa pari ad almeno l'80% del valore totale di sostituzione della casa. Nel caso in cui un proprietario di abitazione abbia acquistato un importo di copertura inferiore al minimo dell'80%, la compagnia assicurativa rimborserà solo il proprietario di abitazione una quantità proporzionale della copertura minima necessaria che avrebbe dovuto essere acquistata.

Per esempio, diciamo che James possiede una casa con un costo di sostituzione di $ 500.000 e la sua copertura assicurativa ammonta a $ 395.000, ma un inondazione inaspettata ha un valore di 250.000 dollari per la sua casa . A prima vista, si potrebbe supporre che, poiché l'importo della copertura è superiore al costo del danno ($ 395.000 contro $ 250.000), la compagnia assicurativa dovrebbe rimborsare l'intero importo a James. Tuttavia, a causa della regola dell'80%, questo non è necessariamente il caso.

Secondo l'imposta dell'80%, la copertura minima che James avrebbe dovuto acquistare per la sua casa è di $ 400.000 ($ 500.000 x 80%). Se questa soglia fosse stata rispettata, tutti i danni parziali a casa di James sarebbero stati pagati dalla compagnia assicurativa. Ma poiché James non ha acquistato l'importo minimo di copertura, la compagnia di assicurazioni pagherà solo la quota della copertura minima rappresentata dall'importo effettivo dell'assicurazione acquistata - cioè di $ 395.000 / $ 400.000, pari a 98. 75 % dei danni. Pertanto, la compagnia assicurativa avrebbe pagato 246 dollari, 875 di danni e, purtroppo, James avrebbe dovuto pagare il restante $ 3, 125 stesso.

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Poiché i miglioramenti di capitale aumentano il valore di sostituzione di una casa, è possibile che la copertura fosse stata sufficiente per soddisfare la regola dell'80% prima che i miglioramenti non saranno più sufficienti dopo.

Ad esempio, diciamo che James capisce che non ha acquistato abbastanza assicurazioni per coprire l'80% di regola, quindi va e acquista una copertura che copre 400.000 dollari. Un anno passa e James decide di costruire una nuova aggiunta alla sua che aumenta il valore di sostituzione a $ 510 000. Mentre i $ 400.000 sarebbero stati sufficienti a coprire la casa di $ 500.000 ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80%), il miglioramento del capitale ha spinto il valore di sostituzione della casa e questa copertura non è più sufficiente ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). In questo caso, la compagnia di assicurazioni non sarà ancora in grado di compensare completamente il costo di eventuali danni parziali.

L'inflazione può anche causare il valore di sostituzione di una casa a crep up in valore, quindi sarebbe saggio per i proprietari di abitazione a rivedere periodicamente le loro politiche di assicurazione e di sostituzione a casa per vedere se hanno una copertura adeguata per coprire completamente i danni parziali.

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un primario fiscale per i proprietari di case e transazioni immobiliari intelligenti .