La pianificazione finanziaria tradizionale comprende la valutazione dello stato finanziario attuale e futuro di un individuo. I pianificatori finanziari utilizzano una serie di variabili per sviluppare una struttura finanziaria, delineando obiettivi specifici per i budget, i risparmi e gli investimenti. Questi individui possono diventare pianificatori finanziari certificati (CFP) autorizzati per aggiungere conoscenze e competenze alle loro strategie.

Grazie alla tecnologia, gli individui ricchi non sono più gli unici che hanno accesso a una pianificazione finanziaria credibile. Aziende come LearnVest e Mint. com fornisce agli utenti una piattaforma online per servizi di investimento e di consulenza finanziaria ad una frazione del costo dei pianificatori finanziari tradizionali. LearnVest è passato da un servizio di pianificazione finanziaria per le donne inizialmente ad un consulente d'investimento a pieno titolo. Le sue offerte attuali includono il programma d'azione Seven Learn Step, che aiuta a bilanciare, risparmiare e investire denaro per la pensione, e un'applicazione mobile per la gestione finanziaria in movimento.

LearnVest Action Program

Nel tentativo di rendere la pianificazione finanziaria accessibile a tutti, LearnVest ha sviluppato un servizio di consulenza accessibile. Gli strumenti LearnVest sono gratuiti; tuttavia, i servizi di pianificazione finanziaria iniziano a $ 19 al mese dopo una tassa di avvio di $ 299. La registrazione con LearnVest fornisce ai consumatori un piano a sette passi chiamato il programma d'azione LearnVest, composto da strategie di risparmio, di bilancio e di pensionamento.

Il programma d'azione fornisce agli utenti una CFP dedicata che personalizza il piano e, in collaborazione con l'individuo, monitora i progressi verso determinati obiettivi finanziari. Gli Money Center personalizzati di LearnVest consentono agli utenti di monitorare la loro spesa. Il Money Center integra la maggior parte dei conti bancari e consente il monitoraggio manuale degli acquisti in contanti. Oltre ai servizi di pianificazione, i membri hanno accesso al Knowledge Center, una biblioteca di risorse finanziarie personalizzate per l'educazione, il salvataggio e l'investimento.

Abiti finanziari

Una parte importante della pianificazione finanziaria sana sta adottando e aderendo a solide abitudini finanziarie. LearnVest identifica cinque abitudini chiave che possono offrire una stabilità finanziaria continua quando viene adottata all'inizio della vita. Nel cuore della pianificazione finanziaria di LearnVest sta costruendo e attaccato ad un budget. Un bilancio è una stima dei redditi e delle spese per un determinato periodo di tempo. In combinazione con una CFP, gli utenti sono dotati di budget e strumenti personalizzati che contengono categorie di tutte le transazioni. Questi budget forniscono consigli su come implementare con successo i piani degli utenti.

Oltre al budgeting, la pianificazione finanziaria di LearnVest comprende anche le strategie di risparmio e di pensionamento. LearnVest insiste che i risparmi dovrebbero essere assegnati in diversi modi: in particolare, la creazione di un fondo di emergenza in caso di perdita di posti di lavoro, di malattia o di un onere finanziario imprevisto e di risparmio per la pensione.La società raccomanda l'accumulo di un fondo di emergenza pari a sei mesi di retribuzione netta. Allo stesso modo, il risparmio per la pensione è una parte importante della pianificazione finanziaria. Investire in un IRA e 401k può aiutare gli individui a mantenere la stabilità finanziaria quando sono più anziani.

Mint. com

Menta è attualmente il leader di mercato nel monitoraggio finanziario con 10 milioni di utenti registrati. Come LearnVest, Mint. com è uno strumento di monitoraggio finanziario che gestisce e calcola come gli utenti spendono denaro. A differenza della piattaforma basata su abbonamenti di LearnVest, Menta non fornisce servizi di pianificazione finanziaria e di consulenza. La piattaforma libera da utilizzare piega e classifica tutti gli acquisti collegati a una banca o un fondo di investimento. Compila automaticamente le informazioni finanziarie di un utente in un unico luogo in modo che gli utenti possano cogliere l'intera situazione finanziaria. Mint utilizza quindi queste informazioni per sviluppare budget che gli utenti possono facilmente comprendere.

La linea di fondo

Tradizionalmente, la pianificazione finanziaria è stata accessibile solo agli individui ricchi. Con lo sviluppo dell'innovazione tecnologica, gli utenti possono ora accedere a servizi di consulenza finanziaria a basso costo. LearnVest e altri strumenti finanziari di monitoraggio strutturano le finanze personali degli individui e aiutano a costruire le basi per le buone abitudini finanziarie. Dal budgeting al risparmio per la pensione, i piani finanziari certificati di LearnVest forniscono consulenza completa in tutte le aree finanziarie.

Le CFP personali di LearnVest forniscono una migliore pianificazione e gestione finanziaria rispetto ai servizi di monitoraggio finanziario paragonabili. Dopo aver pagato un abbonamento di 19 dollari al mese e una tassa di avvio di $ 299, gli utenti possono seguire un piano a sette passi chiamato il programma d'azione LearnVest che stabilisce obiettivi finanziari. Eppure, mentre la piattaforma di LearnVest può essere particolarmente utile per i novizi finanziari, un individuo ben conosciuto in finanza personale può trovare questo servizio ridondante. Inoltre, la fornitura di tali dati personali può spegnere i potenziali utenti.