Se stai cercando di liberarsi del debito di carte di credito ad alto interesse, trasferendo il tuo saldo su una carta di credito a basso interesse o addirittura una carta con un prezzo promozionale del 0% non è la tua unica opzione. Ecco alcune alternative che potrebbero essere migliori per aiutarti a pagare rapidamente le tue carte di credito e spendere meno soldi sugli interessi.

Avvia una palla di debito

Per creare una palla di neve a debito, elenca tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, quindi li attacca in quell'ordine senza tener conto del tasso di interesse. Continui a fare pagamenti minimi su tutti, ma il debito più piccolo, e ti infliggherai ulteriori risparmi e redditi al tuo debito più piccolo fino a quando non sia pagato. Poi, ripeti la strategia con il secondo e il debito più piccolo, e così via finché non hai rimborsato tutto quello che dovete.

L'idea dietro una palla di neve di debito è che, partendo da piccoli, sentirete prima di tutto un senso di realizzazione. Un rapido successo vi darà il momento necessario per andare avanti, anche quando stai guardando una grande pila di fatture.

Un grande vantaggio della palla di raccolta del debito è che non richiede di richiedere un nuovo prestito o una carta di credito, come un prestito di consolidamento del debito o un'offerta di trasferimento di equilibrio della carta di credito 0%. Uno svantaggio del metodo di snowball di debito è che potresti pagare più interesse poiché non stai abbassando i tuoi tassi di interesse e non dovresti pagare i tuoi debiti di interesse più elevato fino a diversi mesi o anni nel tuo piano di rimborso.

Attaccare i tuoi debiti per tasso di interesse

Se non hai bisogno del slancio supplementare e vuoi solo sbarazzarsi del più debito possibile, elenchi i tuoi debiti secondo i limiti più alti il tasso di interesse più basso, e li attacca in quell'ordine. Questa strategia è chiamata valanga di debito. Preliqui quanto più denaro in più possibile al debito più alto interesse continuando a fare pagamenti mensili minimi sugli altri.

Mentre questo metodo potrebbe significare che stai ripagando il tuo debito più grande e lavorando sullo stesso debito per anni prima di arrivare agli altri nella tua lista, ti costerà meno interesse. Ma se la consapevolezza che avrai sei debiti appesi sulla tua testa per anni vi scoraggia, la snowball del debito potrebbe essere un'opzione migliore.

Refinance Your Debt

Anche se non è possibile rifinanziare il debito della carta di credito (la cosa più vicina è trasferire un saldo su una carta con un tasso di interesse più basso), puoi rifinanziare un prestito studentesco, un prestito auto o un mutuo. Se hai uno di questi debiti, rifinanziando in un tasso di interesse più basso, non solo renderai più conveniente quel prestito, che libererà il vostro flusso di cassa in modo da avere più soldi per mettere verso il tuo debito più grande o più alto di interesse ogni mese.

In altre parole, puoi combinare il rifinanziamento degli altri debiti con uno dei due metodi sopra descritti per velocizzare l'eliminazione del debito della carta di credito e risparmiare sui pagamenti di interessi su carta di credito.

Un avvertimento: assicuratevi che il tuo nuovo tasso di interesse del prestito sarà abbastanza basso per compensare eventuali oneri o costi di chiusura associati al rifinanziamento. Inoltre, fai attenzione a estendere il tuo termine di prestito. Mentre potrebbe rendere il tuo pagamento mensile più piccolo, potrebbe costarti di più interesse a lungo termine.

Prestiti contro la tua casa

Prestiti a domicilio non sono solo per la ristrutturazione della cucina. Puoi utilizzare i soldi però che vuoi, e questo include il pagamento del debito ad alto interesse. Potresti avere debito con carta di credito con un tasso di interesse fino al 30%, mentre potrebbe essere in grado di ottenere un prestito a casa con un tasso del 7%. Non solo il tasso è drammaticamente più basso, ma i pagamenti di interessi su un prestito a domicilio sono detrazioni deducibili, mentre quelle sui saldi di carta di credito non lo sono.

Ci sono diversi inconvenienti significativi per l'utilizzo di un prestito a casa per versare il debito con carta di credito ad alto interesse. In primo luogo, stai trasformando il debito non garantito in debito garantito. Mentre la società di carte di credito non verrà a casa tua e toglie i giocattoli che hai acquistato sulla tua carta e li rivenderai per pagare il tuo debito se smetti di fare i tuoi pagamenti, un prestatore di patrimoni in casa può e ricupera la tua casa e lo vende per recuperare ciò che dovete se smetti di rimborsare il prestito a casa. Vuoi metterti a rischio di preclusione per pagare le tue carte di credito?

Un altro problema è che togliere un prestito di equità domestica di solito significa prendere in prestito una grande somma. Di solito le banche richiedono di prendere in prestito almeno 10.000 dollari per rendere la transazione vale la pena. Se stai già lottando con il debito, assumendo una grande quantità di nuovi debiti è di solito una cattiva idea.

Molti, se non la maggior parte delle persone, non riescono a cambiare le abitudini di spesa povere che hanno fatto loro debito in primo luogo e finiscono peggio - con più debito totale - quando cercano di mescolare il debito in giro per ottenere un tasso più basso. Infine, se sei già in difficoltà con il debito, il tuo punteggio di credito potrebbe non essere abbastanza buono per qualificarti per un prestito a casa, oppure potrebbe non essere in grado di ottenere un buon tasso.

La linea inferiore

Ci sono molte strategie disponibili per pagare il debito ad alto interesse. Il trasferimento di un saldo da una carta di credito ad alto interesse a una carta a basso interesse è un'opzione, ma ottenere maggiori credito ti mette a rischio di incorrere in più debiti. Così usando un prestito a casa a tasso d'interesse inferiore a pagare il debito di più alto interesse.

Una di queste opzioni può risparmiare denaro e aiutarti a uscire dal debito più velocemente se sei altamente organizzato e disciplinato. Se si lotta per spendere nel tuo budget, attaccando i debiti esistenti dal più piccolo al più grande - o dal debito più alto tasso di interesse a quello più basso - potrebbe sembrare più costoso in superficie, ma a lungo termine vi costeranno meno se impediscono di assumere nuovi debiti. Per ulteriori informazioni sulla necessità di alternative, vedere Informazioni sui trasferimenti di equilibrio di carte di credito.