I consiglieri finanziari sono tenuti a scegliere i migliori investimenti per i loro clienti. Quindi, come fa il consulente guadare attraverso le migliaia di prodotti disponibili e scegliere un portafoglio che è giusto per te?

Quasi tutti i consulenti iniziano da un punto focale simile al cliente. La selezione del portafoglio viene implementata dopo che l'advisor determina la tolleranza del rischio di un cliente. In altre parole, come il cliente si sentirà e reagirà nel caso in cui il suo portafoglio di investimenti diminuisca di valore?

Più recentemente, anche la capacità di rischio è affrontata. La capacità di rischio si riferisce alla capacità del cliente di resistere alle tempeste finanziarie, misurata da quanto tempo hanno fino al pensionamento, quanta ricchezza hanno e il loro reddito. Questi tipi di fattori influenzano il rischio che un cliente è in grado di gestire. Un cliente può avere risorse sufficienti per gestire un crash del mercato (capacità ad alto rischio), ma psicologicamente essere molto in pericolo guardando il valore della sua attività diminuisce (tolleranza a basso rischio). (Per ulteriori informazioni, vedere: Tolleranza al rischio indica solo la metà della storia .)

Avanti, il consulente deve comprendere gli obiettivi del cliente. Ad esempio, è Ryan che si avvicina al pensionamento e cerca principalmente per la conservazione del capitale? Mentre, Michelle è di 30 anni con molti anni fino alla pensione. Ha bisogno di finanziare spese per l'università dei suoi figli, acquistare una casa e un pensionamento. . Una volta che il consulente crea un profilo di rischio del cliente e accerta gli obiettivi del cliente, inizia il processo di selezione dell'asset. (Per le relative letture, vedere:

Strategie per la Vostra Advisory Business nel 2015 . La maggior parte delle imprese ha una serie di predeterminati "portafogli clienti. "Sarebbe inefficiente costruire da zero un nuovo portafoglio per ogni singolo cliente. Questi portafogli client si basano sulla politica e sulla strategia degli investimenti aziendali. Sono integrati con le esigenze particolari dei singoli clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida del cliente di Financial Advisor

.)

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 26 + 0. 18% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), Dimensional I Consulenti del Fondo, e molti altri forniscono assistenza finanziaria ai consulenti finanziari. Infatti ci sono probabilmente molti modi per scegliere gli investimenti dei clienti in quanto vi sono consiglieri. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 consulenti di domande vitali dovrebbero chiedere nuovi clienti .)

Morningstar, la società di ricerca indipendente considerata, offre un prodotto per i consulenti finanziari. Forniscono strumenti per aiutare i consiglieri dall'inizio alla fine. Oltre all'aiuto di back-end, essi hanno modi per il consulente per costruire, analizzare e monitorare i portafogli dei clienti. Questi strumenti sono informati dalla ricerca di classe asset.I singoli consiglieri possono anche mettere il proprio marchio su portafogli di Morningstar pre-selezionati.

Altre imprese hanno un team indipendente di ricerca dedicato alla selezione degli asset. Questo team di ricercatori investimenti ben istruiti cerca modi per migliorare l'alfa rispetto ad approcci rigorosi di indicizzazione. Poi ci sono i consulenti finanziari avanzati della tecnologia automatizzata, talvolta chiamati "robo-consultori" che hanno anche teorie su cui basano le loro scelte di investimento. Jemstep, in particolare, licenzia la sua piattaforma ai pianificatori finanziari per l'utilizzo sotto il marchio del consulente. ) Poi ci sono le società di consulenza per gli investimenti che sostengono la ricerca che suggerisce che è molto difficile "battere il mercato" e pertanto creare offerte di fondi di indici in diversi tipi, a seconda del profilo di rischio dell'investitore. I Dimensional Fund Advisors offrono un basso assortimento di fondi venduti solo tramite consulenti. Il loro portafoglio di fondi si basa sulla ricerca vincente del premio Nobel di Fama, francese e Scholes e traduce questa ricerca altamente considerata in fondi di investimento disponibili tramite consulenti finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per rompere il ghiaccio con nuovi clienti .) Le simulazioni di Monte Carlo sono talvolta utilizzate per assistere i consulenti nella selezione degli investimenti dei clienti. Il modello Monte Carlo crea una distribuzione statistica di probabilità o una valutazione dei rischi per un particolare investimento. Il consulente allora confronta i risultati con la tolleranza del rischio del cliente per determinare l'efficacia di un particolare investimento. L'esecuzione di un modello Monte Carlo crea una distribuzione di probabilità o una valutazione dei rischi per un investimento o un evento oggetto di revisione. Confrontando i risultati con le tolleranze di rischio, i manager possono decidere se procedere con determinati investimenti o progetti.

. La linea di fondo Come i consiglieri scelgono i portafogli di investimenti sono variati e gli investitori sono saggi di controllare con il loro particolare pianificatore finanziario a (per maggiori informazioni, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco < scopri come lui o lei fa le loro scelte di investimento. Inoltre, è importante capire che potrebbe essere un problema con la selezione degli asset. A meno che il consulente non sia pagato come percentuale di attività o con una quota piana, il consulente ha un incentivo a scegliere investimenti di commissione più elevati per il cliente. Il cliente e il consulente saranno meglio serviti discutendo come le attività sono selezionate all'inizio del loro rapporto. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per valutare la tolleranza dei rischi di un cliente .)