I beni delle famiglie dovrebbero crescere del 60% nei prossimi 15 anni, aumentando a più di 140 trilioni di dollari entro il 2030 e generando fino a 240 miliardi di dollari in spese di gestione patrimoniale per l'assunzione, secondo la ricerca dal Centro Deloitte per i Servizi Finanziari.

La relazione avverte che i gestori di ricchezza che cercano di catturare tale ricchezza non dovrebbero giudicare e venire i Millennials a scapito di tutti i clienti Baby Boomer e Generation X. Il rapporto Deloitte prevede come generazionale ricchezza si evolverà attraverso quattro generazioni: la generazione silenziosa (le persone nate tra il 1925 e il 1942), Baby Boomers, Generazione X e Millennials fino al 2030. Si evidenzia anche che cosa wealth manager dovrebbero prendere in considerazione quando si tratta di regolare i modelli di business per adattarsi e rispondere ai cambiamenti demografici della ricchezza nei prossimi 15 anni.

"La gestione della ricchezza negli Stati Uniti è oggi un enorme business e sta per diventare ancora più grande", ha dichiarato Gauthier Vincent, responsabile della Deloitte Consulting LLP e leader della pratica di gestione del patrimonio di Deloitte. una dichiarazione. "Ma questo mercato probabilmente diventerà sempre più segmentato dalle necessità generazionali uniche."

Leggere su come cambiare il mercato e consigli su come regolare la tua pratica. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Marketing generazionale: Raccogli l'intero albero genealogico. ) La Baby Boomers continuerà ad essere la più ricca generazione negli Stati Uniti fino al 2030. Rimarrà anche la più grande banca dei servizi finanziari. Avranno più di 53 trilioni di dollari di ricchezza nel 2030, rappresentando circa il 45% della ricchezza totale delle famiglie. Quasi uno su cinque Baby Boom ha già investimenti immobiliari di oltre $ 500, 000 e il 37% hanno più di $ 50.000 depositi.

La quota di questa generazione della ricchezza domestica netta raggiungerà il 50% entro il 2020, scendendo a meno del 45% entro il 2030, dopodiché rapidamente diminuirà come aumenta il tasso di mortalità.

Per quanto riguarda la generazione X, avrà il più alto aumento della ricchezza nazionale entro il 2030. Questa generazione crescerà da meno del 14% della ricchezza netta nel 2015 a quasi il 31% entro il 2030. La relazione sostiene che le imprese di servizi finanziari che non hanno ancora svegliato il potenziale della generazione X, potrebbe essere troppo tardi per la festa. Circa il 37% di Gen X ha avuto più di 100.000 dollari in beni investabili a partire dal 2015.

Mentre la ricchezza di individui millenari crescerà più veloce, solo nel 2030 rappresentano meno del 20% della ricchezza domestica nazionale. sono improbabili di diventare consumatori di servizi di ricchezza di livello superiore in qualsiasi momento presto. (Per la lettura correlata, vedere:

Advisori paganti: ciò che i giovani e ricchi preferiscono.

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"Tutto quello che ha detto, non raccomando di tenere d'occhio la palla da questa nuova generazione di investitori, in quanto Gen X e Millennials faranno metà della ricchezza nel 2030", ha detto Vincent.

Quando si maturano, le attività finanziarie di Millennials sono proiettate a crescere da $ 1. 4 trilioni nel 2015 a 11 dollari. 3 trilioni nel 2030. Attualmente, solo il 14% delle Millennials ha più di 100.000 dollari in beni investibili. La Silent Generation La Silent Generation, i cui membri più giovani hanno 70 anni, riceve molto meno attenzione di quanto merita, continua la relazione. Queste persone rappresentano quasi 24 miliardi di dollari di ricchezza. Mentre la ricchezza di questa generazione comincerà a diminuire presto, la relazione avverte che l'ignorazione può essere un errore. Essa sottolinea che l'uomo medio americano che oggi è di 70 anni rischia di vivere per altri 14 anni e che una donna americana di 70 anni probabilmente vive per altri 16 anni.

Gran parte della ricchezza della Silent Generation sarà trasmessa alle generazioni più giovani nei prossimi due decenni. Questo rappresenta opportunità per i consulenti di costruire relazioni con gli eredi di questa generazione per creare una maggiore affinità nella loro base di clienti. Mentre questi eredi non possono essere oggi i clienti più redditizi, potrebbero essere una volta entrati nella loro eredità.

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Salto sull'occasione del cliente

Il rapporto sostiene che la segmentazione generazionale non è un trucco di marketing e che le strategie tradizionali di taglio dei cookie essere inefficace nel soddisfare le esigenze mutevoli dei clienti. Invece, la diversità nell'offerta di ricchezza e nei modelli di business sarà la chiave del successo per i gestori di ricchezza.

La relazione descrive i seguenti quattro tipi di offerte di servizi generazionali che potrebbero emergere e diventare le pietre miliari dell'attività U. S. di gestione patrimoniale nei prossimi 15 anni: Servizi consolidati per i clienti affluenti . I ricchi di Baby Boom e Gen Xers, così come alcuni Millennials ad alto rendimento, avranno bisogno di offerte di prodotti consolidati, tra cui la pianificazione fiscale, la pensione e la pianificazione della proprietà, per aiutarli a costruire la ricchezza e soddisfare obiettivi complessi di mezza età e di pensionamento.

Stewardship

offerte per i clienti con asset decrescente

. Un gran numero di pensionati che sono Baby Boomers e parte della Silent Generation richiederanno servizi di consulenza per calibrare i livelli di spesa e altre necessità finanziarie integrate con servizi di pianificazione semplificata di immobili per clienti meno ricchi. (Per la lettura correlata, vedere:

• Life Estate vs. Irrevocable Trust: Qual è meglio? )
• Ruote di formazione per i nuovi arrivati ​​ . I servizi di avviamento con varie strutture a pagamento, solitamente costruiti sulle piattaforme robo-advisor, diventeranno preziose per i Millennials che entrano nella forza lavoro ei clienti più giovani e meno ricchi. La relazione avverte, però, che le imprese di gestione del patrimonio avranno bisogno di ricordare di avere un piano per quando è il momento per le cosiddette ruote di allenamento a venire fuori. Soluzioni di gestione del debito .Per aiutare la giovane generazione X e Millennials pesati dal debito, i gestori di patrimoni dovranno offrire soluzioni basate su consigli per cambiare risparmi e comportamenti di spesa, con particolare attenzione al taglio del debito. "La nostra previsione del debito solleva una chiara possibilità che i beni delle famiglie possano crescere più rapidamente delle passività nei prossimi due decenni, ponendo un motivo strutturale per le banche a rendere i servizi di gestione del patrimonio fondamentali per la loro offerta di prodotti", ha dichiarato Jim Eckenrode, direttore esecutivo del Deloitte Center for Financial Services. "Nel lungo periodo, le sinergie dei clienti di un franchising di ricchezza fortemente potrebbero offrire maggiori opportunità di crescita alle banche rispetto ad un business di prestito puro."
• La linea inferiore I consiglieri finanziari hanno una grande opportunità di fronte a loro per bloccare la crescita delle attività generazionali nei prossimi 15 anni. Per farlo dovranno soddisfare le particolari esigenze di ogni generazione con una serie diversificata di offerte. E mentre l'attenzione è ora rivolta verso i Millennials, la relazione Deloitte dimostra che Baby Boomers rimarrà la generazione più ricca nel 2030 - i consiglieri dovrebbero fare la loro parte per non ignorare nessuno demografico. (Per ulteriori informazioni, vedere:
• Consulenti: evita di fare errore con i clienti. )