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L'investimento nel settore dei servizi finanziari rappresenta un maggior rischio di perdita rispetto al mercato più ampio. Tuttavia, gli stock finanziari forniscono anche rendimenti più forti rispetto alla media quando il mercato è in crescita. Gli analisti misurano i rischi ei rendimenti di settori specifici rispetto al mercato più ampio usando una metrica chiamata il beta coefficiente. Un settore che si muove in blocco con il mercato più ampio e replica i suoi guadagni e le sue perdite è designato da un coefficiente beta di 1. Quando un settore è più volatile del mercato più ampio, il che significa che sperimenta maggiori guadagni durante un mercato del toro e maggiori perdite durante un il suo coefficiente beta è maggiore di 1. I settori più stabili non soggetti agli alti e bassi del mercato hanno coefficienti beta inferiori a 1.

I servizi finanziari, un grande settore che comprende imprese come broker di magazzino, società di servizi di credito e società di gestione patrimoniale, ha un coefficiente beta di 1. 5 a partire dal 2014. Durante un mercato toro, nel settore dei servizi finanziari guadagna $ 1. 50 per ogni $ 1 acquisito da azioni nel mercato più ampio. Lo stesso vale per le perdite durante un mercato dell'orso, per cui il settore è considerato più rischioso della media. Il suo elevato coefficiente beta rende il settore dei servizi finanziari attraenti agli investitori aggressivi e orientati alla crescita con un'elevata tolleranza al rischio.

Diversi attributi chiave rendono il settore dei servizi finanziari più volatili e quindi più rischiosi del mercato più ampio. Il più importante è che la stessa natura della sua attività dipende dalla prosperità economica per avere successo. Le aziende che ottengono servizi finanziari come mutui e veicoli d'investimento fanno bene in buoni periodi economici quando la gente ha denaro per investire e acquistare case; viceversa, queste aziende tendono a perdere soldi durante i periodi di turbolenza economica quando i loro clienti sono in default sui loro mutui e sono costretti a far cassa i loro portafogli per pagare bollette e spese di soggiorno.

Il regolamento è un altro fattore che influenza il settore dei servizi finanziari più di altri. Soprattutto dopo la crisi finanziaria del 2007-2008, i governi di tutto il mondo hanno cominciato a mettere restrizioni normative rigorose sulle imprese finanziarie al fine di prevenire un'altra catastrofe. Poiché questa industria si trova nelle crosshairs delle autorità di regolamentazione forse più di qualsiasi altro settore, e poiché le nuove normative tendono a ridurre i prezzi delle azioni, ciò si traduce in un aumento del rischio per gli investitori nel settore dei servizi finanziari.

Dato il rischio medio-mediale del settore, molti investitori scelgono di coprire la loro esposizione ai servizi finanziari diversificando i loro portafogli con investimenti più stabili, come le utilità ei chip blu.Questo dà loro il meglio di entrambi i mondi. I titoli del settore finanziario sovraperformano il mercato durante i buoni tempi, mentre i titoli di utilità ei titoli azzurri battono il mercato in tempi non così buoni.