La pianificazione per la pensione include l'ottenimento di una copertura sanitaria adeguata e conveniente. Per gli americani 65 e più anni qualsiasi conversazione in materia di assistenza sanitaria deve includere Medicare. La tua idoneità all'età di 65 anni significa che la tua assicurazione sanitaria probabilmente diventerà più accessibile e (come è altrettanto vero sotto l'Affordable Care Act), non sarete negati di copertura per le condizioni preesistenti. È importante capire cosa succede per quanto riguarda Medicare quando si passa e come è possibile ottenere la copertura migliore e più conveniente.

Medicare ha quattro parti

Parte A (ospedale)

paga per la tua cura in un ospedale, un'assistenza infermieristica specializzata, una casa di cura (purché non sia solo per la custodia) l'ospizio e alcuni tipi di servizi sanitari a domicilio. La parte B (medica)

copre servizi o forniture medici necessari per diagnosticare e curare una condizione medica. Inoltre riguarda i servizi preventivi per malattie come l'influenza. Ciò include i servizi medici ospedalieri e ambulatoriali e, in alcuni casi, limitati farmaci da prescrizione ambulatoriale.

La parte C (Medicare Advantage)

, noto anche come piani MA, viene venduta da aziende private. I piani MA arrivano in due varietà - piani HMO e piani PPO - e sostituiscono il Medicare parte A, parte B e spesso la copertura D parte. Molti offrono extra come visione, denti, apparecchi acustici e servizi di benessere. La parte D (farmaci da prescrizione)

fornisce farmaci da prescrizione da un elenco (chiamato formulario). Ogni piano di droga prescrizione Medicare ha una propria lista. La maggior parte dei piani mette i farmaci in diversi "livelli", con ogni livello che ha un costo diverso. (Per ulteriori informazioni, vedere Medicare 101: Avete bisogno di tutte le 4 parti? )

Opzione Medigap

È difficile prevedere i costi Medicare. A causa di questo, molti pensionati che non scelgono un piano di parte C (MA) acquistano invece un piano Medigap. Tali piani arrivano in 10 politiche standardizzate che offrono una grande varietà e compongono molti costi di out-of-pocket associati con Medicare tradizionale. Alcuni forniscono anche servizi aggiuntivi non coperti da Medicare tradizionale. Medigap piani tuttavia non prevedono la copertura della parte D (prescrizione medica), quindi se si ottiene una politica di Medigap potrebbe essere necessario anche la parte D.

Un periodo Medigap aperto di iscrizione inizia il mese in cui si elabora 65 e sono iscritto alla Parte B e dura sei mesi. Durante questo periodo puoi acquistare qualsiasi politica di Medigap venduta nel tuo stato indipendentemente dalla tua salute. In seguito, se si desidera una politica di Medigap si potrebbe negare la copertura o essere costretti a pagare un premio superiore.

) Periodo di iscrizione iniziale Il tuo periodo di iscrizione iniziale per Medicare (tutte e quattro le parti) inizia tre mesi prima del mese in cui si elabora 65 e dura (vedi

Medigap vs. Medicare Advantage: fino alla fine del terzo mese dopo il tuo mese di compleanno - un totale di sette mesi.Se non ti iscrivi durante la finestra iniziale, puoi iscriverti tra il 1 ° gennaio e il 31 marzo di ogni anno per la copertura che inizia il 1 luglio. Se invece non sei iscritto durante il periodo di iscrizione iniziale, potresti ottenere premi sempre più alti - a meno che tu non sia qualificato per un periodo speciale di iscrizione.

Periodo di iscrizione speciale (SEP)

Se sei ancora coperto da un piano sanitario di gruppo fornito dal tuo datore di lavoro (o tuo coniuge) quando si avvia 65, potrai beneficiare di un periodo speciale di iscrizione. In linea generale, la SEP richiede di iscriversi a Medicare entro otto mesi dal piano sanitario del gruppo o dall'occupazione su cui si basa (qualunque sia il primo). Una eccezione importante per le regole SEP: se il piano sanitario del gruppo o l'occupazione su cui si basa si conclude durante il periodo di iscrizione iniziale, non si qualifica per un SEP.

Altri periodi di iscrizione

Esiste un periodo aperto di iscrizione per Medicare Advantage e la copertura di farmaci da prescrizione ogni anno, dal 15 ottobre al 7 dicembre. Esiste anche un periodo speciale di disonorazione Medicare Advantage annuale dal 1 gennaio al 14 febbraio

, durante il quale puoi passare al Medicare tradizionale da un piano MA e unirti a un piano di droga prescrizione Medicare per aggiungere copertura farmacologica. Costi

La maggior parte delle persone paga abbastanza nel sistema Medicare durante la loro vita lavorativa che non devono pagare per la loro copertura Medicare parte A. Per ulteriori informazioni sui costi della parte A, vai qui.

Il premio mensile standard del 2016 per la copertura di Medicare Part B è di $ 121. 80. Se fai più di $ 85.000 ($ 170.000 per coppie), pagherai di più. Per ulteriori informazioni sui costi della parte B, andare qui.

Alcuni piani di parte C (MA) non addebitano un premio. Altri costi possono includere copayments per visite mediche e altri servizi. Per ulteriori informazioni sui costi della parte C, andare qui.

La copertura D parte comprende un premio mensile che varia a seconda del piano scelto e dei farmaci che utilizzi. I divari significativi di copertura con la parte D includono il timorato "foro di ciambella", che potrebbe costringere voi a pagare una quota maggiore dei costi della droga fino a raggiungere la copertura "catastrofica" di $ 4,850. Ulteriori informazioni sui costi della parte D sono disponibili qui.

I costi per la copertura Medigap dipendono dal tipo di politica che hai e da dove vivi; possono variare da $ 50 al mese a diverse centinaia di dollari. Ulteriori informazioni sui costi di Medigap sono disponibili qui. Per ulteriori informazioni sui costi tipici di Medicare, inclusi i costi di out-of-pocket, andare qui.

Ordinamento delle tue opzioni

Tutto ciò può portare alla confusione di quali opzioni di iscrizione sono le migliori per te. La maggior parte delle persone si iscrive per le parti A, B e D, con molte aggiunte anche a Medigap. Altri scelgono Medicare Advantage invece di A, B e D. Se scegliete un piano MA e desiderate la copertura di farmaci da prescrizione, assicurati che sia fornito dal tuo piano MA. In caso contrario, potrebbe essere necessario aggiungere copertura della parte D al tuo piano.

Perché Medicare paga normalmente prima (prima di altre coperture), è probabile che qualsiasi politica disponibile per il pensionamento richieda di avere un minimo di Medicare parte A e parte B.Controlla i costi e la copertura prima di iscriverti a Medicare.

Se decidete di tornare al lavoro dopo la pensione e sono idonei per la copertura del piano sanitario di gruppo, probabilmente funzionerà in modo diverso con Medicare. Controllare con il reparto risorse umane del tuo nuovo datore di lavoro per evitare sovrapposizioni o scadenze nella copertura. Se hai un'assicurazione sanitaria pensionabile da un ex datore di lavoro, scopri cosa succede se annulli la copertura ma lo desideri in una data successiva. (Per ulteriori informazioni, vedere

Cosa copre Medicare? ) La linea inferiore

Visita Medicare. gov e utilizzarlo per esaminare gli argomenti trattati in questo articolo prima di decidere sulla copertura Medicare per te. Negozio in giro utilizzando il Medicare Plan Finder di Medicare. Questo utile strumento vi permetterà di specificare la tua situazione sanitaria, inclusi fino a 25 farmaci che prendete. Poi visualizzerà i piani, con i costi, disponibili nella tua zona.

Quando è in linea, puoi incontrare molti siti web di informazione non Medicare. Siate consapevoli che potrebbero essere prevenuti a favore di un fornitore di assistenza sanitaria che sponsorizza. Infine, non dimenticare di rivedere ogni anno il tuo completo complemento di copertura Medicare per assicurarsi di ottenere i migliori piani per te. Ulteriori informazioni sono disponibili nel pamphlet Annual Review Medicare Plan.