Poiché il costo crescente dell'educazione universitaria continua a superare l'inflazione, 529 piani di risparmio universitario stanno guadagnando in popolarità. Dal momento che sono stati introdotti per la prima volta quasi due decenni fa, le loro tariffe sono diminuite e le loro caratteristiche e flessibilità sono aumentate. Alla fine del 2014, quasi 250 miliardi di dollari sono stati investiti da coloro che cercano un metodo fiscale efficiente per risparmiare e pagare per il college. 44 stati ora offrono 529 piani di risparmio che sono disponibili per tutti i residenti U. S.

Indiana offre due piani: il CollegeChoice 529 Direct Savings Plan e il CollegeChoice 529 Advisor Plan. Offrono entrambe le stesse caratteristiche e le opzioni di investimento, ma uno viene venduto direttamente al pubblico mentre l'altro viene venduto tramite consulenti finanziari. Entrambe sono gestite da Ascensus, Inc., che è un fornitore nazionale di 529 servizi amministrativi e di investimento di piano.

CollegeChoice 529 Advisor Plan Nozioni di base

Il CollegeChoice 529 Advisor Plan è altamente classificato, guadagnando una delle 21 medaglie di bronzo assegnate da Morningstar nel 2014. E 'stato anche dato un rating di 4,5 su cinque da SavingForCollege. com nel 2015. Entro la fine del 2014, il piano aveva $ 1. 65 miliardi di attività in gestione (AUM) con 156, 262 partecipanti. Il piano è stato gestito da Ascensus da settembre 2008, quando ha sostituito JPMorgan.

Il piano è ricco di funzioni e la massima flessibilità per i contributi e le modifiche ai beneficiari. Il contributo iniziale minimo è di soli $ 25 e $ 25 per i contributi successivi. Puoi contribuire al piano quanto spesso vuoi finché il saldo del conto non raggiunge i 298.770 dollari, a quel punto è coperto. Oltre ai vantaggi fiscali di tutti i 529 partecipanti al piano, i residenti di Indiana possono ricevere un credito d'imposta del 20% fino a $ 1 000 per i contributi al piano.

Il piano impone una commissione annuale di gestione del programma pari a 0, 34% e una tassa amministrativa del 10%. Una tassa di manutenzione del conto di $ 20 è esclusa se i saldi combinati di conti sotto un proprietario superano $ 25.000.

Il piano di consulenza CollegeChoice include un menu di 19 opzioni di investimento allocate tra tre tipi di portafogli: anno di portafogli di iscrizione, portafogli individuali e portafogli di risparmio.

Anno dei portafogli di iscrizione

Simile a un fondo di età o di target-date, un anno di portafoglio di iscrizione consente di scegliere tra diversi intervalli di tempo. Si seleziona il portafoglio che si allinea più attentamente con l'anno di iscrizione scolastico dell'allievo. I portafogli con tempi più lunghi vengono assegnati a profili di crescita più aggressivi e i portafogli con tempi più brevi sono più moderati e conservatori, a seconda della durata prima dell'iscrizione.Nel tempo, le allocazioni si spostano dalla postura aggressiva a posture più conservatrici. I portafogli sono tutti investiti in fondi scambiati iShares (ETF) gestiti da BlackRock.

Portfolio individuali

Se si preferisce gestire la propria allocazione degli asset, è possibile scegliere tra 10 fondi in tre classi di attività: equity, equity e reddito fisso. L'array di fondi comprende fondi provenienti dai migliori fornitori, come BlackRock, T. Rowe Price e PIMCO. È possibile acquistare o vendere ogni fondo 60 volte durante tutto l'anno e non c'è periodo di attesa per il riacquisto dopo che i fondi vengono venduti. Il rapporto medio di spesa è pari a 0, 63%; il fondi gestiti attivamente gestito tra 0. 93 e 1. 29%, e ETF carica fino a 0. 15%.

Portfolio risparmio

Se non si desidera assumere alcun rischio, il portafoglio di risparmio investe tutte le sue attività nel conto di risparmio di Sallie Mae High-Yield. I fondi sono detenuti in fiducia da parte dell'autorità di risparmio educativo Indiana e sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Come si confronta CollegeChoice Advisor?

Il CollegeChoice Advisor Plan si confronta favorevolmente con altri 529 piani altamente qualificati in termini di qualità complessiva, ma le sue tasse possono essere al massimo.

Ad esempio, il Vanguard 529 College Savings Plan è un altro piano gestito da Ascensus per Nevada. Offre ai partecipanti un'ampia gamma di fondi dell'indice Vanguard, ma nessuno con un rapporto di spesa superiore a 0,49%. Offre inoltre maggiori opzioni di investimento sia per i portafogli di età che per quelli individuali. Il piano dell'avanguardia è venduto direttamente, mentre il piano di consulente CollegeChoice è venduto advisor. Il piano di avanguardia non addebita alcun carico di vendita, mentre il piano di consiglio di CollegeChoice fa. L'importo del carico di vendita varia a seconda della classe di azioni acquistate.

L'altro piano di Indiana, CollegeChoice Direct, non addebita alcun carico di vendita. I partecipanti più esperti e meglio attrezzati per fare le proprie scelte d'investimento potrebbero scegliere CollegeChoice Direct, mentre i partecipanti che desiderano la guida di un consulente finanziario potrebbero preferire CollegeChoice Advisor.