Le Millennials potrebbero essere stati adottatori precoci di cosiddetti "robo-consultori", ma negli ultimi anni gli investitori più ricchi hanno aderito. Più della metà di $ 3 di Betterment. 3 miliardi di patrimonio gestito deriva da persone con più di 100.000 dollari investiti, mentre più di un terzo di Wealthfront 3 miliardi di dollari è in conti che hanno un minimo di 100.000 dollari. In pochi mesi, il portafoglio automatizzato di Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% creati con Highstock 4. 2. 6 ) ha anche attirato più di $ 1 milione.

Questi robo-consulenti rappresentano solo circa 50 miliardi di dollari dell'industria di gestione dei beni di 20 trilioni di dollari al momento. Ma A. T. Kearney crede che potrebbero raggiungere $ 2. 2 miliardi di miliardi di attività in gestione entro il 2020. Ciò rappresenterebbe un tasso di crescita annuo composto del 113% nei prossimi cinque anni. Con le loro tariffe basse e le interfacce slick, queste tendenze stanno facendo pressione sulle banche tradizionali come Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 33-0 04% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

In questo articolo, andremo a dare un'occhiata a dove i robo-consultori stanno riuscendo e come le banche popolari stanno lavorando per affrontare questi mercati per partecipare al rialzo.

Chi utilizza Robo-Advisors?

La popolarità dei robo-consultori tra i singoli individui ad alto netto differisce in base a diversi fattori demografici, tra cui età e posizione. La posizione fisica svolge un ruolo sorprendente nell'accettazione dei robo-consultori nella gestione della ricchezza di individui ad alto valore netto con oltre 1 milione di dollari di attività, secondo uno studio condotto da Capgemini e RBC Wealth Management denominato World Wealth Report >. Gli individui ad alto ritorno in America Latina e Asia-Pacifico - escluso il Giappone - tendevano ad essere più aperti all'utilizzo di consulenti di robo di milioni di americani in Nord America, Europa e Giappone. - <->

Meno sorprendentemente, l'età di una persona ha tendono ad essere un fattore demografico importante quando si tratta di scegliere robo-consulenti su tradizionali consulenti finanziari. L'età media di un cliente di Betterment era di soli 35 anni, con un totale di due terzi della propria base di clienti che rientrano nella cosiddetta categoria "Millennial". In un post sul blog, l'azienda ha attribuito queste tendenze a Millennials come adottatori precoci di nuove tecnologie - come i portafogli automatizzati. (

) Richiesta Cross Generational I ricchi potrebbero sperimentare con i robo-consultori, ma ciò non significa necessariamente che si muoveranno su tutti i loro beni.In molti casi, i clienti ricchi sono più interessati a ridurre al minimo la volatilità e la conservazione del capitale rispetto all'investimento nei beni più performanti. Ciò significa spesso acquistare beni non correlati al di fuori dei mercati azionari pubblici - come immobiliare - e agire più come un fondo pensione che un tipico conto pensionistico.

D'altra parte, gli investitori che stanno iniziando a costruire la ricchezza possono trarre beneficio molto di più da un robo-advisor. La maggior parte dei robo-consultori addebiterà meno della metà di quello che un consulente finanziario tradizionale addebiterà, che può variare dall'1% al 3% quando comprende le tasse nascoste. Un portafoglio di 100.000 dollari che guadagna un rendimento annuo del 6% in 30 anni potrebbe realizzare 103.000 dollari in valore aggiunto pagando una tassa del 25% rispetto ad una tariffa tipica del 1% da parte dei consulenti finanziari tradizionali.

Molte banche tradizionali che implementano queste soluzioni cercano di colmare le lacune generazionali nella propria base di clienti, raggiungendo gli investitori più giovani con offerte di robo-advisor e investitori maturi con offerte più tradizionali.

La linea inferiore Robo-consulenti stanno diventando sempre più popolari tra i ricchi. Ma piuttosto che "vecchi soldi" questi individui tendono ad essere benestanti Millennials dalle regioni in rapida crescita del mondo. Questo demografico rischia di rappresentare una parte crescente della ricchezza mondiale nei prossimi decenni. Tuttavia, vale la pena notare che gli ultra-ricchi hanno obiettivi un po 'diversi e possono richiedere servizi tradizionali di consulenza finanziaria. Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America e altri stanno progettando di affrontare questi problemi introducendo i propri portafogli automatizzati, concentrandosi nel contempo nel colmare il divario tra le esigenze dei clienti ricchi per preservare il capitale ei clienti più giovani per crescerlo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come differiscono i Robo-Advisors?

)