Come funzionano i piani pensionistici pay-as-you-go?

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Come funzionano i piani pensionistici pay-as-you-go?
Anonim
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Il piano pensionistico "pay-as-you-go" è un tipo specifico di regime pensionistico in cui i benefici sono direttamente legati ai contributi o alle tasse pagate dai singoli partecipanti. Ciò è in contrasto con i piani pensionistici completamente finanziati in cui il fondo fiduciario non è attivamente pagato dai suoi futuri beneficiari. I piani pensionistici a pagamento sono a volte denominati "piani pensionistici prefinanziati". Sia le singole società che i governi possono impostare le pensioni come pay-as-you-go; uno dei migliori esempi di uno schema governativo che ha elementi a pagamento è il piano pensionistico del Canada, o CPP.

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Il livello di controllo esercitato dai singoli partecipanti dipende dalla struttura del piano e dal fatto che il piano sia privato o pubblico. I piani pensionistici a pagamento da parte dei governi possono utilizzare la parola "contributo" per descrivere i fondi che entrano nel fondo fiduciario, ma di solito questi contributi sono tassati a un tasso fisso e né i lavoratori né i datori di lavoro che contribuiscono hanno alcuna scelta se o quanto pagano al piano. Le pensioni pay-as-you-go private, tuttavia, offrono ai loro partecipanti una certa discrezione.

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Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico a pagamento, probabilmente potrai scegliere quanto la tua retribuzione vuoi essere detratta e contribuiti alle tue future prestazioni pensionistiche. A seconda dei termini del piano, puoi disporre di un determinato importo di denaro estratto durante ogni periodo di pagamento o di contribuire in una somma forfettaria. Questo è simile a come vengono finanziati diversi piani a contribuzione definita, come un 401 (k).

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In molti casi, puoi anche scegliere tra diverse opzioni di investimento per il tuo contributo. Ciò significa anche che stai assumendo alcuni dei rischi di investimento per la tua pensione e le tue scelte influenzano i benefici che ricevi quando sei in pensione. Non è possibile determinare dove investire in un piano pensionistico pienamente finanziato.

I piani pensionistici a pagamento offerti dal governo non offrono solitamente molte opzioni sul versamento. È probabile che i beneficiari siano informati quando sono considerati pensionati e hanno dato alcune scelte su come ricevere i loro pagamenti in pensione. Le pensioni private, invece, normalmente permettono al beneficiario di scegliere una somma forfettaria o una mensile di pagamento a vita durante la pensione. Se scegli un pagamento forfettario, l'azienda taglia un assegno per l'intero importo della pensione. Lei assume il controllo completo e quindi è responsabile della gestione delle proprie attività di pensionamento. Se scegliete un pagamento mensile, i fondi pensione saranno probabilmente utilizzati per acquistare un contratto di rendita annuale che ti pagherà un saldo mensile e può anche offrirti la possibilità di guadagnare gli interessi nel tempo.