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I rapporti di spesa dei fondi comuni di investimento influenzano molto. Quanto più soldi che vengono sfruttati in tasse significa che meno finisce in tasca. L'U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) ha rilasciato un bollettino ufficiale per sensibilizzare l'impatto totale delle tariffe elevate. Esso utilizza un esempio di un investimento di $ 100.000 investito in media di un rendimento annuo del 4% su 20 anni, che sarebbe più che raddoppiato a poco meno di $ 210.000 con una tariffa annua gratuita del 25%. Un fondo che carica 0. 5%, una differenza apparentemente trascurabile, abbassa il risultato finale di circa 10.000 dollari. Una tassa annua del 1% spegne un enorme $ 30.000.

Non hai un fondo migliore pagando di più nelle tasse. I fondi ad alta quota tendono generalmente a sottovalutare rispetto ai loro coetanei a basso costo. Questi fondi talvolta dispongono anche di tasse frontali, che sono sostanzialmente ulteriori oneri di buy-in oltre la quota annuale. Se metti $ 100 in un tale fondo, puoi pagare una tantum, ad esempio, del 3%. Ciò significa che puoi ottenere solo $ 97 nel tuo account subito dopo il pipistrello. Quindi, addebita una tassa annua aggiuntiva del 1% da quella $ 97, a partire dal giorno in cui il denaro è atterrato sul conto.

Determinare le tariffe che le spese di un fondo possono essere difficili, poiché le società più ombreggiate sono abili a nascondere i costi effettivi. L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) offre un analizzatore di fondi gratuiti che taglia attraverso la nebbia di oltre 18.000 fondi comuni di investimento, ETFs e ETN.