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Se decidete che la tua rendita annuale non è per te, non c'è niente che ti impedisca di trasferire il tuo investimento in un nuovo. Tuttavia, ci sono un certo numero di fattori da considerare prima di effettuare l'interruttore.
Come trasferire l'annuità
Per trasferire l'annuità in un nuovo, è sufficiente che la tua compagnia di assicurazioni attuale trasferisca il tuo investimento alla società di assicurazioni che gestisce la tua nuova rendita. Tuttavia, potresti essere soggetto a tariffe sostanziali a seconda della durata della tua rendita.
Commissioni di consegna
Se state pensando di trasferire l'annuità ad un altro prodotto con un'altra compagnia assicurativa, potresti essere soggetto a una tassa di consegna. Una tassa di rescissione è una tassa applicata dalla vostra compagnia assicurativa corrente pari a una percentuale determinata del tuo investimento. Questa tassa è stata progettata per compensare la tua compagnia di assicurazioni per la perdita prematura del tuo investimento e diminuisce nel tempo a seconda della durata della vostra rendita annuale. In genere, le commissioni di resa partono dal 7% del tuo investimento e diminuiscono dell'1% per ogni anno di proprietà del conto. Alcune aziende possono addebitare tariffe più elevate o inferiori, pertanto rivedere il contratto di rendita per determinare quanto ti viene addebitato se si sceglie di trasferire l'annuità all'inizio del periodo di contratto.
Fiscalità
Un'altra considerazione quando si trasferisce l'investimento corrente ad un nuovo contratto di rendita è la possibilità di tassazione. Se hai la tua compagnia di assicurazioni attiva trasferire la tua rendita in un'altra società direttamente tramite uno scambio 1035 approvato da IRS, non avrai alcuna imposizione aggiuntiva per l'anno. Proprio come per la vostra rendita originale, vengono tassati sul tuo investimento solo nell'anno in cui prelevi i fondi.
Potete anche scegliere di prendere una distribuzione in denaro dalla tua attuale rendita e quindi investire questi fondi in una nuova rendita. Tuttavia, è necessario depositare tali fondi in una nuova rendita entro 60 giorni per evitare l'imposizione fiscale. Se superi il periodo di 60 giorni, tutti i fondi prelevati dalla rendita annuale devono essere inclusi nel tuo reddito imponibile dell'anno.
Quando trasferire l'annuità
A seconda della situazione, il trasferimento dell'annualità può essere una decisione costosa. Prima di passare agli investimenti, assicurati che la nuova rendita offre condizioni migliori rispetto all'investimento corrente, tenendo conto delle commissioni di consegna e delle eventuali implicazioni fiscali del trasferimento. Ricorda che è facile per le compagnie di assicurazione rendere gli investimenti sembrati ipoteticamente redditizi; avere il tuo consulente finanziario calcolare i rendimenti previsti della nuova rendita basata esclusivamente sui rendimenti garantiti piuttosto che sulla sua redditività proiettata o potenziale.Una rendita dovrebbe aiutare ad avere un livello di reddito garantito lungo la strada, quindi assicuratevi che il nuovo investimento sia più redditizio del tuo contratto corrente prima di eseguire un trasferimento.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Sono nel secondo anno di prendere le distribuzioni SEPP dalla mia IRA. Posso trasferire alcuni fondi ad un nuovo IRA con diverse opzioni di investimento?
La guida più recente rilasciata dall'IRS e dal Dipartimento del Tesoro è il Revenue Ruling 2002-62. C'è qualche disaccordo sul campo circa la definizione dell'account in quanto si riferisce a "cambiamenti nell'equilibrio di conto" in questa sentenza e entrambe le parti fanno argomenti convincenti.
Posso prendere in prestito dalla mia rendita per mettere un anticipo su una casa?
Impara come si può prendere in prestito denaro da una rendita per un pagamento di una casa, ma anche capire perché le tasse e le sanzioni rendono questa una cattiva idea.