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Puoi prendere in prestito dalla tua rendita per mettere un anticipo su una casa, ma essere pronto a pagare un assortimento di tasse e sanzioni. Infatti, quando si immagina un modo per finanziare il pagamento anticipato, il prestito da un'annualità dovrebbe essere un metodo di ultima istanza.
Come funziona l'annuità
Una rendita è un veicolo di investimento unico in quanto gestito da una compagnia di assicurazioni sulla vita piuttosto che una casa di intermediazione tradizionale. Lei deposita i soldi in una rendita durante i vostri anni di lavoro e la crescita è tax-deferred fino a cominciare a prendere distribuzioni a pensione. A questo punto, sia il capitale che gli interessi vengono restituiti in una serie di pagamenti regolari.
Penali e spese di consegna
Il vantaggio di una rendita è che offre la pace della mente sotto forma di reddito regolare e garantito durante i vostri anni di pensionamento. Tuttavia, il prodotto presenta molti inconvenienti. Il più grande è la tua incapacità di prelevare denaro prima di 59 anni. 5 senza incorrere in oneri e pene pesanti.
Il Servizio Revenue Interno (IRS) è il primo a penalizzarti per il ritiro da una rendita prima di arrivare all'età di 59 anni. 5. Tipicamente, si fronteggia un'imposta sul 10% su qualsiasi denaro che si ritirerà presto. Devi anche pagare le imposte sul reddito ordinarie, che sono state rinviate a questo punto, sui soldi ritirati.
Se stai acquistando o costruendo la tua prima casa e prendendo a prestito da una rendita per il pagamento anticipato, l'IRS concede un'esenzione all'imposta penale. Tuttavia, tale esenzione non si applica all'imposta ordinaria sul reddito.
La compagnia di assicurazioni applica una penalità propria, denominata carica di consegna, sui prelievi anticipati, che può arrivare fino al 20%. A differenza dell'IRS, le compagnie di assicurazione non rinunciano alle spese di consegna per acquistare la tua prima casa.
Sono pensionato, disegnato dalla mia annuità 403 (b). Sono l'unico dipendente della mia attività. Posso qualificarmi per un account IRA SIMPLE? Voglio deferire parte del mio reddito dalle imposte.
Dipende. Se la tua attività è non incorporata, e tu hai guadagni netti da un'attività autonoma, hai la possibilità di stabilire e finanziare un piano di pensione, incluso un IRA SIMPLE, basato su tale reddito. L'IRS definisce i guadagni netti dall'attività autonoma come reddito lordo del tuo commercio o del lavoro meno deduzioni aziendali ammesse.
Come posso uscire dalla mia rendita e trasferirmi in un nuovo?
Scopri come trasferire il tuo investimento da una rendita all'altro, inclusi quali fattori da considerare prima di fare l'interruttore e come evitare l'imposizione.
Ho un piano di ripartizione dei profitti con il mio ex datore di lavoro. Sto cercando di comprare una casa. Posso utilizzare il mio denaro per la distribuzione del profitto per mettere un anticipo su una casa?
I piani di ripartizione dei profitti sono piani di pensione con le aziende che danno ai dipendenti una percentuale degli utili aziendali. Un piano di ripartizione dei profitti è simile a un 401 (k) perché è considerato un piano a contribuzione definita. L'unica differenza è che l'unica entità che partecipa al piano è il datore di lavoro - basato sui profitti aziendali alla fine di ogni anno fiscale.