La procedura per ottenere una lettera di credito in attesa implica che il richiedente si rivolga a una banca, stabilisca il merito di credito e, di solito, metta in garanzia in contanti e paga una tassa.
Una lettera di credito in attesa, comunemente denominata SLC o LOC, è un obbligo scritto della banca che rilascia la lettera di credito affermando che la banca pagherà il beneficiario della lettera di credito nel caso in cui il cliente della banca , il richiedente per la SLC, non paga il denaro beneficiario dovuto dal richiedente. In sostanza, la SLC è una forma di un'assicurazione di pagamento di backup destinata a garantire che il venditore in una transazione riceva i soldi dovuti dal compratore. Esso è dovuto al beneficiario, conformemente ai termini del SLC, a richiesta, e la banca emittente non può rifiutare di effettuare il pagamento a causa di qualsiasi disaccordo tra il richiedente e il beneficiario.
Le lettere di credito standby sono generalmente considerate come certificazioni del merito creditizio e della capacità del richiedente di effettuare il pagamento necessario per adempiere al suo obbligo contrattuale al beneficiario della SLC. Nel caso in cui la banca che emette la SLC finisca per dover pagare al beneficiario, si aspetta, o almeno spera, di essere rimborsata dal richiedente.
Il tempo di esecuzione di un SLC è di solito circa un anno, consentendo al richiedente di effettuare un pagamento standard al beneficiario.
Se un venditore richiede una lettera di credito in attesa, insiste comunemente che si tratta di una lettera di credito irrevocabile, il che significa che i termini del SLC non possono essere modificati senza il consenso del beneficiario. Il richiedente chiede poi alla SLC dalla sua banca. La banca emittente in genere esamina il merito creditizio del richiedente prima dell'emissione della SLC. Tutti i candidati maggiormente qualificati per un SLC sono tenuti a inviare garanzie in contanti con la banca emittente che coprono almeno una parte dell'importo del SLC e devono anche pagare una tassa alla banca emittente, tipicamente il 2-5% dell'importo del SLC. Il richiedente fornisce una lettera di conferma al beneficiario della banca emittente; questa viene chiamata lettera di conferma della banca.
Oltre al richiedente, la banca emittente e il beneficiario, una quarta parte coinvolta in un SLC è la banca di conferma o di consulenza. Si tratta di una banca, di solito situata presso il beneficiario, che paga il beneficiario per conto della banca emittente nel caso in cui il SLC sia pagabile. Questa disposizione è più comune nelle transazioni internazionali. Il beneficiario paga solitamente la banca che conferma una piccola tassa.
Un SLC è trasferibile in quanto il beneficiario può vendere o assegnare i diritti ai proventi della SLC, ma il beneficiario rimane l'unica parte che può richiedere il pagamento del SLC.Nel caso in cui venga effettuato tale accordo, il beneficiario informa la banca emittente di pagare i proventi del SLC alla parte che il beneficiario ha assegnato per ricevere il pagamento. Non esiste un commercio pubblico di SLC.
Negli Stati Uniti, le SLC sono disciplinate dalle regole del Codice Commerciale Uniforme (UCC).
Quando sei legalmente richiesto di ottenere una lettera di credito?
Imparare come gli esportatori o gli importatori che operano nel commercio internazionale utilizzano lettere di credito per garantire che le transazioni siano sicure, prive di rischi e di successo.
Quando è necessario ottenere una lettera di credito?
Capitalizza i beni e nega i rischi utilizzando una lettera di credito. Le lettere di credito sono spesso richieste per l'acquisto, la vendita o la negoziazione.
Come sarebbe stata utilizzata una lettera di credito standby durante una transazione di esportazione?
Scopri come è una lettera di credito in attesa e come funziona, nonché come una tipologia di credito di standby viene usata tipicamente per le transazioni import-export.