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La vendita di una rendita variabile è regolata dalla Securities and Exchange Commission (SEC) e dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). Una rendita variabile è altresì disciplinata dal quadro normativo dello stato in cui viene venduto.

Una rendita variabile è un tipo di investimento ibrido che contiene aspetti assicurativi e titoli. Questi investimenti non offrono tassi di rendimento garantiti. Invece, fluttuano in base alla performance degli investimenti sottostanti nel mercato azionario e sono soggetti alle tendenze rialzista e ribassista del mercato.

Le normative regolamentari

Le rendite variabili sono principalmente regolate dal Securities Act del 1933, dal Securities Exchange Act del 1934 e dalla legge sugli investimenti sociali del 1940. La SEC è responsabile dell'amministrazione di tali leggi, che coinvolgono la registrazione dei titoli sottostanti, le tasse, le spese e gli aspetti aggiuntivi.

FINRA La regola 2330 pone un gran numero di requisiti per le rendite variabili differite. Questi requisiti comprendono l'adeguatezza dell'investimento all'investitore, la revisione principale del contratto di rendita variabile e la supervisione dei processi di vendita. Tra l'altro, questa regola richiede che le società che vendono le rendite variabili devono assicurarsi che gli acquirenti siano pienamente informati di tutti gli aspetti del contratto e che i clienti ottengano ragionevoli benefici dalla vendita. Questa regola funziona in collegamento con la FINRA Regola 2111, che si occupa specificamente di fornire ai clienti il ​​contratto più vantaggioso e vantaggioso di rendita annuale.

Esistono anche le regole FINRA che disciplinano il modo in cui gli intermediari e i distributori di annuità variabili comunicano con il pubblico sui loro prodotti. Qualsiasi impresa che completa una vendita di una rendita variabile deve fornire e archiviare le comunicazioni, ad esempio s, con FINRA e rispettare le proprie politiche e regole riguardanti tale comunicazione.