I vostri clienti sapere se la loro famiglia è in nero o rosso su base mensile? Le probabilità sono che non lo fanno. Se lo fanno, è ancora molto probabile che non conoscano il loro profitto o perdita mensili. L'utilizzo di questi termini per una famiglia può sembrare strano a loro, ma non dovrebbe.

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Una famiglia è un'attività in sé. Supponiamo che una famiglia porta a $ 100.000 l'anno e la famiglia di un vicino porta a 200.000 dollari. Questo significa automaticamente che la famiglia di un vicino si esegue in modo più efficiente? Assolutamente no. Quel vicino potrebbe possedere due auto di lusso e una casa di vacanza mentre andava a mangiare cinque volte alla settimana. La casa di 100.000 dollari è più disciplinata, migliorando così la sua linea di fondo. La differenza in termini di spesa e di bilancio disciplinati significa anche una significativa differenza nella gestione del flusso di cassa. (Per ulteriori informazioni, vedere: Perché gestione dei contanti è la chiave del successo aziendale .)

La gestione del flusso di cassa va molto più in profondità perché oltre agli impegni passati (mutui, utilities, auto, assicurazione sanitaria, tasse di associazione per i proprietari di abitazioni) e gli impegni presenti (cibo, abbigliamento, intrattenimento), ci sarà anche futuri impegni (insegnamento universitario, acquisto di biglietti di grandi dimensioni, risparmio per la pensione). Se puoi aiutare i clienti a capire come tagliare i costi in modo da aumentare il loro flusso di cassa mensile, non solo avranno abbastanza soldi per impegni passati e presenti, ma anche più soldi per sostenere futuri impegni e obiettivi finanziari.

La determinazione del flusso di cassa mensile è un compito arduo. La maggior parte delle persone non vuole avere niente a che fare con esso. Ecco perché il ruolo che un consulente finanziario gioca può andare molto a lungo.

Budget mensile Quello che segue è un esempio di reddito e spese mensili per aiutare i clienti a gestire il proprio flusso di cassa mensile (per ulteriori informazioni, vedere:

Come ottenere clienti per salvare più

.) (Per ulteriori informazioni, vedere: Cosa fare quando il tuo client non è stato risparmiato abbastanza .)

Dividendi di riserva

Benefici previdenziali

Pensioni

Stipendi, Suggerimenti, Stipendio

Interessi maturati (certificati di deposito, risparmi, Assegni o assistenza per bambini

Reddito immobiliare

Interessi sul prestito per familiari o amici

Altro

Spese mensili

Donazioni

Mutuo

Prestito auto

Prestito personale

Debito della carta di credito

Imposta sul reddito federale

Stato fiscale

Imposte previdenziali

Tasse immobiliari

Altre tasse

Utilities > Riparazioni e manutenzione domestica

Cibo

Abbigliamento

Istruzione

Bambino

Gas (auto)

Premi assicurativi vita

Assicurazione casa

Assicurazione malattia < Viaggi

Sport

Regali

Servizi professionali

Altro

L'obiettivo

La maggior parte dei clienti preferisce non compilare l'elenco sopra elencato e aggiornarlo mensilmente.Come consulente finanziario puoi anche contribuire a rimuovere l'emozione dall'equazione. Prendere un punto di vista più obiettivo contribuirà a migliorare il flusso di cassa di un cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per affrontare lo stato mentale di un cliente

.)

Avete visto lo show televisivo

Il profitto

su CNBC? L'imprenditore Marcus Lemonis visita un business fallito, valuta la situazione e crea strategie per aiutare l'impresa a riuscire. Molto tempo il proprietario dell'azienda è troppo attaccato ad un determinato prodotto o sistema che è rotto. Correggendo questo problema, il flusso di cassa è rapidamente migliorato. I consulenti finanziari possono essere il Marcus Lemonis della famiglia di un cliente.

Aiutare un cliente a calcolare un bilancio familiare, proiettare futuri flussi di cassa e valutare e gestire il debito con l'obiettivo di aumentare il flusso di cassa dovrebbe aumentare i risparmi permettendo loro di ulteriori obiettivi finanziari come il risparmio di più verso il pensionamento. La linea di fondo

Quando si tratta di gestione dei flussi di cassa delle famiglie, i consulenti finanziari portano a tavola esperienze e esperienze e rimuovono le emozioni (per maggiori informazioni, vedere: Come essere un consulente finanziario superiore .) dall'equazione. Una prospettiva esterna è ciò che ogni impresa ha bisogno, anche se quella attività è una famiglia. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti su come i consulenti finanziari possono parlare con i clienti .)