L'acquisto di una casa o l'affitto di un appartamento non sono gli unici sistemi di vita disponibili sul mercato. Le cooperative immobiliari forniscono un'alternativa ai metodi tradizionali di acquisizione di una residenza primaria. In questo articolo spiegheremo cosa è una cooperativa e come si differenzia da altre opzioni di alloggio.

Tutorial: Comprare una casa

Condomini vs Cooperative

I condomini sono abitazioni multi-unità con residenze private e aree comuni comuni. I condomini sono classificati come proprietà immobiliari, il che significa che gli acquirenti possiedono le opere alle proprie abitazioni. Se stai pensando di acquistare un condominio, è utile per ricercare le tue opzioni di mutuo utilizzando un calcolatore ipotecario come quello qui sotto. E per approfondimenti sull'acquisto di condomini, leggi Acquisto di un condominio .

A differenza dei condomini, i co-op non sono considerati proprietà immobiliari. Quando acquisti in un co-op, diventi un azionista in una società che possiede la proprietà. Come azionista, hai diritto all'utilizzo esclusivo di un'unità abitativa nella proprietà.

Costi

Per acquistare azioni in un co-op, ogni acquirente preleva un "prestito di azioni" invece di un'ipoteca. Questi prestiti funzionano molto come i mutui ipotecari. Oltre ai pagamenti di prestito, che vengono effettuati al prestatore, i residenti co-op sono responsabili del pagamento di una quota pro-quota dei costi di gestione e manutenzione dell'edificio. Questi costi sono generalmente pagati alla partnership tramite un canone mensile e vengono fatturati a costo zero. I prezzi aumentano quando il costo delle merci e dei servizi aumenta.

Il costo dell'ipoteca della proprietà può essere incluso nella quota mensile perché è possibile che l'edificio abbia un mutuo anche se un inquilino individuale ha pagato la sua parte del prestito. Ciò può accadere perché l'ipoteca reale sull'edificio è detenuta dalla società, non da un partner individuale. Il prestito azionario copre i costi di acquisto nel partenariato. Non ha nulla a che fare con l'ipoteca sottostante sulla proprietà stessa. I compratori hanno diritto a tutte le deduzioni fiscali di cui godono i proprietari di abitazione, incluse le detrazioni per le tasse di interesse e immobili.

Le spese supplementari comprendono le fatture mensili di consumo per ogni residenza del compratore, pagate su base individuale e costi assicurativi. Mentre l'edificio stesso dovrebbe essere coperto sotto una copertura assicurativa, il contenuto di ogni residenza individuale non lo sono. Una politica di assicurazione personale, conosciuta come HO-6, è necessaria per proteggere i beni personali da danni all'acqua, incendi, furti e altre calamità.

. Caratteristiche I co-op sono spesso meno costosi degli appartamenti perché operano con un costo conveniente, raccogliendo denaro da residenti a pagare le fatture in sospeso.Nei settori in cui il costo della vita è elevato, come la città di New York, i co-op possono essere un'opzione interessante da una prospettiva finanziaria.

I Co-ops devono rispettare le leggi che regolano l'equità di alloggio, ma possono essere più restrittive di altre opzioni di alloggio quando si tratta di requisiti di proprietà. Poiché non c'è locatore e non ci sono inquilini, le regole per l'acquisto di azioni nella partnership sono stabilite dai partner. Ad esempio, i nuovi acquirenti possono essere tenuti ad avere un patrimonio netto specifico o un certo rapporto debito-reddito oltre a dimostrare la capacità di soddisfare gli obblighi finanziari dell'acquisto co-op. (Per ulteriori informazioni, vedere

Che cos'è il rapporto debito / reddito?

) È anche possibile richiedere un controllo di sfondo. Come altri tipi di abitazioni, alcuni co-op sono progettati per soddisfare solo i cittadini anziani o altri gruppi specifici. Questi requisiti di proprietà più rigorosi offrono un'aria di sicurezza e di esclusività per co-op la proprietà. In cambio di questa esclusività, i co-ops vengono generalmente eseguiti in modo più restrittivo dei condomini. Le unità high-end, ad esempio, possono proibire l'affidamento. Tutti i partner condividono i costi di gestione dell'edificio. Un default di un partner può richiedere agli altri partner di coprire i costi di quel partner, anche se i rigorosi requisiti di proprietà mantengono in linea di principio un minimo. La struttura dei co-ops di alloggiamento varia a seconda del paese specifico della sua ubicazione. Negli U. e nel Canada, le opzioni più popolari includono:

Coefficienti di Tasso di mercato - Consenti ai partner di acquistare e vendere azioni a qualsiasi tasso il mercato avrà.

Cooperazioni a limitata partecipazione - Impostare restrizioni sul prezzo al quale le azioni possono essere acquistate e vendute.

• Co-opzioni di leasing - La società co-op affitta l'edificio anziché possederla e non costruisce equità. In questo caso, il co-op può avere una riserva di cassa in mano se l'edificio è in vendita.
• Oltre all'aspetto finanziario della proprietà co-op, c'è anche un aspetto sociale che deve essere preso in considerazione. I più piccoli co-op sono gestiti rigorosamente dai residenti, con tutti coloro che entrano per prendersi cura di doveri, come la manutenzione, il paesaggio e le regole di impostazione. Le grandi unità possono essere gestite da un consiglio di amministrazione costituito da un sottoinsieme di residenti. In entrambi i casi, ci sono regole da seguire e un certo grado di interazione sociale che avviene. Se non ti piace condividere l'autorità decisionale, il vivere co-op potrebbe non appellarsi a te.
• Prima di acquistare

Prima di acquistare, si consiglia di considerare quanto segue:

Ubicazione

Servizi

• Costi
• Perché stai acquistando quote di un'impresa, assicuratevi di verificare la situazione finanziaria della società e incontrare gli azionisti della società. Non solo saranno i tuoi compagni di affari, ma saranno anche i tuoi vicini.
• La linea di fondo

Leggi gli articoli di costituzione, gli statuti, gli accordi di sottoscrizione, le regole e qualsiasi altra documentazione disponibile. Assicurati di comprendere veramente come funziona la partnership, compreso il modo in cui viene gestito, quello che ti verrà richiesto di pagare e quanto tale costo verrà pagato.Chiedete i termini di qualsiasi ipoteca sottostante, la politica nei confronti degli animali domestici e la tua capacità di apportare modifiche alla tua residenza. Non c'è alcun male per fare domande; un piccolo sforzo supplementare in avanti può andare molto a garantire un armonico accordo di vita a lungo termine.