Per i proprietari di case potenziali, la decisione di acquistare una casa è una delle più grandi decisioni finanziarie che faranno mai. Come molti acquisti, la decisione può essere guidata da emozioni. In questo articolo cercheremo di quantificare alcuni vantaggi e costi sostanziali di possedere una casa, che darà ai potenziali acquirenti una base razionale per prendere una decisione abitativa.

Vantaggi misurabili della proprietà domestica
Il più grande vantaggio finanziario misurabile per la proprietà di casa è l'apprezzamento dei prezzi. L'apprezzamento dei prezzi aiuta a costruire la casa patrimoniale, che è la differenza tra il prezzo di mercato della casa ei rimanenti mutui ipotecari.

L'ANDHEO pubblica un Indice dei prezzi delle abitazioni trimestrali, che presenta numerose sottocategorie, tra cui: - 1 ->

La tabella sottostante, presentata dall'Ufficio di Federal Property Housing Enterprise (OFHEO) statali e aree statistiche metropolitane (MSA). Il sito web di OFHEO ha anche diversi strumenti per valutare il valore di una casa basata sui tassi di apprezzamento medi. (Per la lettura relativa, vedere Perché le bolle di mercato degli alloggi pop .)

Figura 1

Fonte: Ufficio di controllo dell'impresa federale di alloggiamento

Utilizzando uno degli strumenti forniti sul sito web OFHEO, calcoleremo i seguenti valori di casa e le tariffe di apprezzamento per le seguenti città selezionate . Ciascuno è basato su un prezzo iniziale di $ 250.000 nel primo trimestre del 1990. I valori finali si basano sul primo trimestre del 2007.

Città
Stato	Valore iniziale	Valore finale	Punteggio totale%	Alessandria
Va.	$ 250, 000	$ 697, 635	179%	Anaheim
Calif.	$ 250, 000	$ 691, 776	177%	Anchorage
AK	$ 250.000	$ 752, 155	201%	Billings < .
$ 250, 000	$ 673, 39	169%	Boise	ID
$ 250, 000	$ 786, 843	215%	. Y.	$ 250, 000
$ 394, 981	58%	Charleston	S. C.	$ 250, 000
$ 750, 493	200%	Chicago	Ill.	$ 250, 000
$ 619, 046	148%	Clearwater	Fla.	$ 250, 000
$ 767, 523	207%	Denver	Colo.	$ 250.000
$ 709, 583	184%	Des Moines	IA	$ 250.000
$ 534, 767	114%	Honolulu < HI	$ 250, 000	$ 583, 680
134%	Huntsville	Ala.	$ 250, 000	$ 438, 807
76%	Kansas City	Mo.	$ 250, 000	$ 514, 225
106%	Little Rock	Ark.	$ 250, 000	$ 492, 915
97%	Madera	Calif.	$ 250, 000	$ 898, 232
259%	Miami	Fla.	$ 250, 000	$ 1, 042, 106
317%	New York	N. Y.	$ 250, 000	$ 647, 707
159%	Raleigh	N. C.	$ 250, 000	$ 482, 343
93%	Salt Lake City	UT	$ 250, 000	$ 870, 683
248%	San Antonio	TX	$ 250, 000	$ 519, 712
108%	Fonte: Office of Federal Housing Enterprise Oversight	Come si può vedere dalla tabella sopra, i prezzi delle case aumentano nei 17 anni.Tuttavia, c'era molta variabilità nella percentuale di apprezzamento totale tra le aree.	Ubicazione, ubicazione, ubicazione	Sulla base dei dati di cui sopra, è chiaro che dove si vive gioca un ruolo importante nella costruzione di patrimonio immobiliare e di ricchezza. Purtroppo non è sempre possibile decidere dove vivi. La cosa più importante, i tassi passati dell'apprezzamento dei prezzi a casa non sono necessariamente un indicatore preciso dei tassi futuri dell'apprezzamento dei prezzi a casa. Per la maggior parte delle persone, un alto tasso di apprezzamento dei prezzi a casa dovrebbe essere considerato una buona fortuna. Tuttavia, può essere saggio per gli acquirenti studiare le tendenze demografiche ed economiche per decidere dove acquistare una casa - questo include un'analisi locale all'interno di una certa area geografica - supponendo che la posizione sia una scelta.

Vantaggi fiscali

Il secondo vantaggio finanziario più grande di possedere una casa è il risparmio fiscale. Per la maggior parte degli americani, ci sono risparmi fiscali associati a possedere una casa. Il più grande di questi è la possibilità di detrarre gli interessi annui pagati su un'ipoteca dal reddito.

.
Ad esempio, un individuo o una famiglia con un mutuo a 30 anni di 7%, $ 400.000, avrebbe pagato $ 4, 063 in principal e $ 27, 871 di interesse nel primo anno di quella ipoteca. Se fossero in una fascia fiscale del 28%, i loro risparmi fiscali sarebbero stati $ 7, 804 (28 x 27, 871 = 7, 804). L'assicurazione mutui privata (PMI) può anche essere detraibile per molti americani. (Per saperne di più su PMI, leggere

Outsmart Private Mortgage Insurance
e Sei motivi per evitare l'ipoteca privata .)

Costi della proprietà domestica La proprietà domestica è costosa e richiede tempo. Di seguito è riportato un elenco di diverse spese e un costo mensile stimato. manutenzione e ristrutturazioni - $ 100. Arredamento

- Costo per fornire una nuova casa in 3 anni: $ 300.
Utility e Utility Hookups

• - $ 450 Tasse
• - $ 500 (a 1. 5% su un $ 400.000 casa, le imposte annuali sono $ 6.000) $ 100 (assicurazione proprietari di abitazioni su una casa di $ 400.000 è stimata a $ 1, 200 all'anno)
• Benefici Versi Costi Utilizzando gli stessi 30 anni, $ 400.000 di ipoteca al 7%, i risparmi fiscali sono $ 7, 804 e il saldo principale dell'ipoteca è ridotto di $ 4, 063 nel primo anno dell'ipoteca. La principale riduzione dell'ipoteca è un vantaggio perché aumenta il patrimonio netto. Aggiungendo i due insieme, otteniamo un bene totale tangibile della proprietà di casa di $ 11, 867 nel primo anno.
• Se aggiorniamo i costi stimati (esclusi i costi stimate del mobilio) otteniamo $ 13, 800. I costi sono leggermente superiori ai benefici. Ma perché l'alloggio è una necessità, è importante confrontare i costi del possesso rispetto al noleggio. e
• Affittare o acquistare? C'è più di soldi - Parte 2 .)

Prezzo Punteggio
L'apprezzamento dei prezzi di casa è il più determinante dell'economia della proprietà di casa.

Ad esempio, come mostrato nella tabella precedente, un acquisto di casa di $ 250.000 a Miami nel 1990, Fla.sarebbe valsa di 647 dollari, oggi 125 più di una casa di $ 250.000 acquistata a Buffalo, NY. Questa differenza di apprezzamento supererà le differenze di costi e benefici. Il problema è che l'apprezzamento dei prezzi futuri di casa è impossibile prevedere. La linea di fondo è intelligente e capisce che è la variabile più grande dell'equazione di proprietà di casa. Altri aspetti Ci sono molte altre importanti considerazioni economiche nella proprietà di casa. In primo luogo, una casa non è generalmente un buon investimento a breve termine - i costi di transazione sono troppo alti. Un proprietario di abitazione dovrebbe aspettarsi di pagare un agente immobiliare tra il 4-6% del prezzo di vendita per vendere una casa, che è di $ 24.000 su una casa di $ 400.000. Questa percentuale è più che il tasso medio annuo di apprezzamento della casa a lungo termine a lungo termine. Se possiedi una casa per un breve periodo di tempo, potrebbe finire per pagare di più ad un agente immobiliare rispetto all'importo che la casa apprezza. (Per saperne di più, leggere Investire in immobili

.)
In secondo luogo, la scelta di un'ipoteca è molto importante. Ci sono una serie di ipoteche disponibili, e c'è quasi sempre un compromesso tra rischio e ricompensa. Mentre alcune ipoteche, come mutui a tasso variabile (ARM), possono offrire iniziali pagamenti mensili iniziali, questi pagamenti aumentano con il passare del tempo, a volte in date impreviste e in grandi quantità. Può essere saggio fare una decisione di ipoteca basata sul rischio. In terzo luogo, fare delle ipotesi ragionevoli sulle proprie finanze e sulla probabilità o probabilità di aumenti futuri dei redditi. (Per maggiori informazioni, vedere

Fare una decisione di ipoteca basata sui rischi

). Essere conservatori nelle stime. Non assumere che il tuo reddito aumenterà con i pagamenti su determinati tipi di mutui o si può finire "casa povera".
Conclusione

L'apprezzamento dei prezzi di casa è di gran lunga la variabile più importante in un costo di proprietà di casa rispetto all'analisi dei vantaggi. È saggio cercare tendenze locali e medie a lungo termine. I vantaggi immateriali, quali la pace della mente, l'orgoglio della proprietà e della sicurezza sono importanti; dovrebbero essere parte di una decisione di proprietà di proprietà, ma non lasciare che le emozioni reprimano una decisione razionale.