Per la maggior parte degli americani che aprono un conto di risparmio è il primo passo per prendere il controllo delle loro finanze personali. E mentre un conto di risparmio può essere un modo importante e sicuro per mantenere la disponibilità di contanti, un conto di risparmio standard sta per guadagnare una scarsa quantità di interessi e, quando il factoring nell'inflazione, potrebbe effettivamente perdere soldi per i depositanti nel tempo.

Molti conti di risparmio ad alto rendimento o di alto interesse offrono la stessa copertura della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) come banche e risparmi (o assicurazioni di National Credit Union Administration (NCUA) per i credit union charter) e pagano un valore significativamente superiore tasso di interesse. In altre parole, ti aiuteranno a raggiungere più rapidamente i tuoi obiettivi. Leggi per ulteriori informazioni su questi tipi di account e su come scegliere uno. (Per maggiori informazioni su questa assicurazione, vedere I tuoi depositi bancari sono assicurati? e Fallimento bancario: saranno protetti i tuoi asset? )

I rendimenti di rendimento elevati sono i conti di deposito disponibili tramite banche in linea o in mattoni e bancali che pagano un tasso di interesse più elevato (o un rendimento percentuale annuo (APY)) rispetto a un conto tradizionale di risparmio di depositi.

. Se la banca con cui si apre l'account è una banca assicurata FDIC, i fondi sono assicurati da il governo federale per un massimo di $ 250.000. Se si apre un conto attraverso un'unione di credito che è assicurata dalla NCUA, i vostri soldi sono garantiti fino a $ 250.000 attraverso il National Credit Union Insurance Fund (NCUSIF). Potete trovare un elenco dei sindacati assicurati NCUA attraverso il sito web della NCUA e un elenco delle banche assicurate da FDIC attraverso il sito web di FDIC.

Numerose istituzioni finanziarie offrono conti di risparmio ad alto rendimento. Cominciate a chiedere al personale della banca bancaria di vedere se offre un tale account o se, in base alla tua storia bancaria e allo stato dell'account corrente, potrebbe offrire un tasso di interesse più elevato per il tuo conto corrente di risparmio. Se nessuno dei due è disponibile, prendi in considerazione la richiesta presso altre filiali bancarie nella tua zona. Molte banche in linea offrono anche conti di risparmio ad alto rendimento. (Per la lettura correlata, vedere

Scegliere per battere la banca

.)

Cosa cercare Nella valutazione dei conti di risparmio ad alto rendimento, assicurati di raccogliere informazioni sugli aspetti critici dell'account. Alcune domande e aree di interesse vitali includono:

Deposito iniziale richiesto:
Quanti soldi dovete versare per aprire l'account?

Tasso di interesse pagato (APY):

• Quanto interesse guadagnerai sui tuoi depositi e per quanto tempo dura il tasso di interesse? È una tariffa "introduttiva" che cambia a un certo punto o è il tasso permanente? Metodo di miscelazione:
• Come viene aggravato l'interesse e calcolato sui risparmi?Ci sono diversi metodi di composto, compresi tutti i giorni, mensili, trimestrali, semiannuali e annuali. (Per ulteriori informazioni, vedere Comprensione del valore temporale dei soldi
• .) Bilancio minimo richiesto: Quanti soldi sono tenuti a mantenere nell'account per guadagnare il tasso di interesse pubblicizzato? Collegamenti ad altri account di banca e / o brokeraggio:
• L'account consente di creare collegamenti tra i fondi in questo conto e altri conti bancari o di intermediazione in modo da poter trasferire facilmente i soldi in e fuori dal conto? Applicazione / impostazione per l'impostazione e la gestione del conto:
• Quanto ti richiede la banca o l'unione di credito per richiedere e / o impostare il nuovo account? C'è una tassa mensile, trimestrale o annuale per mantenere i privilegi di account? Conti aggiuntivi richiesti:
• Se la banca richiede di aprire o detenere un altro account, ad esempio un conto corrente, per aprire il conto di risparmio o per accedere / ritirare i fondi dal conto? Ad esempio, l'account di risparmio on-line di HSBC Direct consente di depositare e guadagnare interessi su fondi salvati, ma per prelevare fondi dal conto è necessario aprire un conto "in linea" separato. Numero di transazioni consentite.
• C'è un limite per il numero di volte in cui puoi prelevare o trasferire denaro dal conto ogni mese? Depositi di gestione.
• Ciò è particolarmente importante per sapere se apri un conto con una banca in linea. Come potrai effettuare depositi sul conto - per posta, filo, bonifico bancario o puoi utilizzare bancomat di un'altra banca? Puoi disporre direttamente del tuo stipendio dal tuo conto del datore di lavoro? Accesso ai fondi:
• Quali opzioni sono disponibili per ritirare i fondi? Puoi scrivere controlli contro il conto? Trasferisci i fondi elettronicamente? Utilizzare un bancomat e, in caso affermativo, quale rete ATM e a quale costo? Factoring un conto di risparmio ad alto rendimento nel tuo portafoglio
• Un rendimento di risparmio a rendimento elevato dovrebbe essere solo una porzione del portafoglio finanziario globale. Considera come utilizzare meglio l'account per completare le altre strategie di risparmio e di investimento. Ad esempio, determinare la quantità di denaro che desideri mantenere liquido tramite un risparmio di rendimento elevato: è un importo in dollari impostato (vale a dire $ 2, 500, $ 5, 000 o $ 10.000) o abbastanza soldi per coprire un importo specifico cioè tre-sei mesi di spese in caso di emergenza)? In seguito, determinare cosa farai una volta raggiunta la soglia finanziaria. Qual è la tua prossima scelta migliore? Spostare denaro fuori dal conto e in un altro conto di interesse o strumento di investimento (come un fondo monetario del mercato monetario, un certificato di deposito (CD) o un fondo comune o obbligazionario)? (Per i dettagli di questi investimenti, leggi

Mercato monetario: Certificato di deposito
e

Mercato monetario vs conti di risparmio .) Contemporaneamente consideri come utilizzare il tuo account per tenere denaro (e guadagnare interesse) mentre fanno operazioni di investimento e decisioni. Ad esempio, alcuni conti di risparmio ad alto rendimento consentono di disporre senza penalità il capitale e gli interessi guadagnati su un CD emesso dalla stessa istituzione sulla scadenza del CD sul tuo conto. Conclusioni I conti di risparmio ad alto rendimento rappresentano spesso un modo sicuro e assicurato per gli individui e le famiglie per guadagnare più interesse di quanto sia possibile con un conto di risparmio standard. Considera l'apertura di un account che vi offre la flessibilità e le esigenze finanziarie necessarie per battere l'inflazione e mantenere i risparmi risparmiati.