Il retail banking ha subito un rinnovamento di alta tecnologia negli ultimi anni. Tipicamente lento a reagire al cambiamento tecnologico, le banche al dettaglio stanno finalmente riconoscendo i vantaggi che fornisce ai consumatori, nonché i risparmi sui costi che dà alla ditta. Uno dei primi incursioni della banca in tecnologia è stato l'introduzione dell'autorizzazione automatica ormai banale, o bancomat, in alternativa ai banchieri bancari umani. Oggi i bancomat possono gestire tutti i tipi di transazioni bancarie comuni, oltre a prelevare contanti, ad esempio accettando depositi, trasferendo saldi o pagando bollette. Con l'avvento dei dispositivi mobili e la popolarità dell'economia di app, queste istituzioni finanziarie stanno ora passando alla banca mobile. ( Vedi anche: I principali rischi bancari mobili e come evitarli )

Lo stato della banca al dettaglio nel 2015 e oltre

Le banche al dettaglio hanno registrato una crescita costante dei depositi a livello nazionale, ma l'apertura di nuovi rami ha piegato negli ultimi anni. Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), i depositi lordi presso le banche U. aumentarono da $ 3. 4 trilioni nel 2000 a 8 dollari. 9 trilioni nel 2013, un tasso di crescita medio complessivo del 7, 61 per cento. Allo stesso tempo, il numero di filiali bancarie fisiche è rimasto abbastanza stabile da circa 82.000 a 83.000 dal 2008.

La domanda di servizi bancari al dettaglio è chiaramente in aumento mentre le sedi bancarie di mattoni e malta rimangono al livello, indicando che i clienti stanno usando i servizi bancari in linea e mobile con maggiore frequenza. I clienti in banca fisica stanno diventando insoddisfatti per stare in lunghe righe, in attesa di feedback e scarso servizio clienti. Mentre più persone scelgono di bancarci a casa o in viaggio, i rami di vendita al dettaglio verranno probabilmente arrestati e il numero di località fisiche comincerà a diminuire costantemente.

JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha annunciato recentemente che chiuderà più di 300 sedi un numero crescente di clienti preferisce la banca mobile.

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Attualmente, la maggior parte delle banche ha un sito web bancario online e un'applicazione mobile. Queste applicazioni generalmente gratuite possono essere scaricate su più dispositivi mobili e gestiscono la maggior parte delle operazioni di base che un bancario o un ATM effettuano. I clienti possono controllare i saldi di conto, trasferire i fondi tra i conti, pagare le bollette, trovare filiali vicini o bancomat e inviare denaro in forma elettronica. Le applicazioni bancarie possono inoltre fornire promemoria per pagamenti di fattura o inviare avvisi quando i saldi di conto vengono troppo bassi. La maggior parte delle applicazioni ora dispone di un deposito di controllo automatico per il quale il depositante fotografa la parte anteriore e posteriore del controllo con un telefono o una tavoletta e lo carica nell'applicazione per l'elaborazione.Alcune banche limita i depositi mobili a $ 500 o $ 2, 500 al giorno e $ 1000 o $ 10.000 al mese; tuttavia, come questa funzione accetta l'accettazione quei limiti sono sicuri di salire. (

Vedi anche: Money Mobile: Uso del cellulare per trasferire i fondi ) Secondo

Bank of America (BAC BACBank of America Corp. %% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) Le tendenze del rapporto sulla mobilità dei consumatori per il 2014, l'81% degli americani utilizza l'applicazione mobile banking per controllare i saldi, 49 per cento per trasferire i fondi, 48 per cento per pagare bollette. percentuale per effettuare depositi di controllo, 33 per cento per ricevere avvisi e 17 per cento per trovare un ramo locale o ATM. Poiché più millenni diventano clienti bancari, queste statistiche probabilmente aumentano in tutto il mondo. Il futuro della banca mobile Tuttavia, senza i luoghi fisici, molti consumatori dell'era digitale hanno più fiducia nei loro servizi bancari alle società non tradizionali. Ad esempio, in una relazione del 2014 della società di consulenza Accenture, il 25% degli intervistati ha dichiarato di utilizzare i servizi di mobilizzazione delle seguenti società:

Amazon

(AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. ), AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37 37-0.35% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Square. Secondo il gruppo di ricerca dell'industria CEB Tower, l'investimento nello spazio bancario mobile crescerà di oltre il 14,5 per cento l'anno in media, con una stima di $ 2. 9 miliardi di investimenti di capitale entro l'anno 2017. ApplePay e Google Wallet sono già stati distribuiti ai consumatori per testare questa nuova area di banche che non utilizzano la loro tecnologia per fornire servizi bancari. Questi servizi rappresentano non solo una minaccia per le banche tradizionali, ma anche per i processori di pagamento e le reti, inclusi Visa (V VVisa Inc111 92 + 0 .50% Creato con Highstock 4. 2. 6

) e Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Ad esempio, Venmo, Square e PayPal permettono agli individui di accettare e pagare con carte di credito direttamente l'uno con l'altro. Per i clienti di telefonia mobile di oggi, la sicurezza è una preoccupazione importante e confidano alle aziende tecnologiche con i loro dati digitali più di banche tradizionali. ( Per ulteriori informazioni, vedere: Apple Pay vs Google Wallet: come funzionano ) Valute digitali decentralizzate: Bitcoin è il più prominente, un altro nuovo arrivato alla scena finanziaria globale. Le app mobili consentono ai titolari di queste criptecipazioni di effettuare transazioni con i commercianti del mondo reale e inviare pagamenti avanti e indietro tra gli individui. Questi sistemi, anche se forse poco compresi dal pubblico, potrebbero rivelarsi il vero futuro della banca mobile. Le transazioni Bitcoin sono incredibilmente economiche, causando solo una frazione di carte di credito tradizionali o di PayPal.Sono anche sicure: la rete bitcoin stessa è praticamente sfuggita e qualsiasi hacking o furto si è verificato a causa della malfunzionamento o della mancanza di sicurezza informatica sul lato del commerciante. Queste sono le stesse vulnerabilità esposte quando i siti bancari vengono hackati, le identità sono rubate o le aziende, come Target (TGT TGTTarget Corp59 29-0.12% Creato con Highstock 4. 2 6

) o Home Depot (HD HDThe Home Depot Inc164. 22-0. 10% creati con Highstock 4. 2. 6 ) vengono violati. ( ). Il futuro della banca al dettaglio sarà dominato dalla tecnologia e dal calcolatore mobile. I rami di banca fisica stanno già chiudendo anche quando la domanda di servizi bancari aumenta costantemente. Le banche offrono servizi bancari online e applicazioni mobili che possono eseguire la maggior parte delle funzioni bancarie, inclusi depositi di controllo e trasferimenti di fondi. Le aziende di tecnologia sono anche entrate nello spazio e stanno sfruttando le loro capacità tecnologiche di innovazione e sicurezza dei dati per competere con le società finanziarie tradizionali. Le valute digitali e le reti di pagamento come Bitcoin potrebbero rivelarsi il vero futuro della banca mobile in quanto la tecnologia sottostante attua la trazione e l'accettazione di massa.