C'è una varietà di idee sulla regolamentazione del mercato. Molti dicono che il mercato dovrebbe regolarsi mentre altri sostengono che il governo dovrebbe regolare i mercati finanziari. Alcuni sostengono che l'autoregolamentazione è l'opzione migliore.

Nel corso degli anni, ci sono stati molti regolamenti finanziari. Questi sono utilizzati per contribuire ad attenuare gli infortuni sul mercato azionario, assicurare che il cliente sia trattato in modo equo e deterrMa chi è disposto a scambiare il sistema. Ecco le importanti regolamentazioni finanziarie del secolo scorso o così, e come aiutano il mercato e gli individui.

L'atto bancario del 1933: la legge Glass-Steagall

il 29 ottobre 1929 è conosciuto conosciuto come martedì nero. Il grande crash che si è verificato in quella data ha agito come catalizzatore per la Grande Depressione che ha colpito milioni di vite in tutta l'U. Come il paese ha combattuto per ottenere l'economia in pista, molti regolamenti sono stati passati per frenare un'altra depressione. Uno di questi è stato l'atto bancario del 1933, più comunemente conosciuto come Act Glass-Steagall (GSA).

Molte persone sono d'accordo sul fatto che il crollo del mercato azionario, che ha portato il Dow da un massimo di 381. 17 il 3 settembre 1929, ad un minimo di 41,22, l'8 luglio 1932, era il risultato delle banche che sono overzealous con i loro investimenti. L'idea era che le banche commerciali stavano assumendo troppo rischi con i loro soldi ei soldi dei loro clienti.

La GSA ha reso più difficile per le banche commerciali, che erano nel settore dei prestiti di denaro, investire in modo speculativo. Le banche sono state limitate a fare solo il 10% del loro reddito da investimenti (tranne i titoli di Stato). L'obiettivo era quello di mettere limiti su queste banche per evitare un altro crollo. Il regolamento è stato rispettato con un sacco di backlash, ma si è fermato fino all'abrogazione nel 1999.

La legge bancaria del 1935

Parte della GSA doveva istituire la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il FDIC è stato costituito una struttura permanente nell'Atto bancario del 1935. Questa normativa significativa ha fatto di più. Ha contribuito a costituire il Comitato federale del mercato aperto (FOMC), il principale responsabile della politica monetaria, e ha ristrutturato i membri del consiglio di amministrazione della banca di riserva e come sono stati gestiti tali comitati.

Gli effetti di ciò sono così radicati nella nostra attuale politica monetaria e finanziaria che è difficile vedere il funzionamento del sistema senza questo atto. Con l'istituzione di questi consigli, le decisioni di prendere soldi vengono rimosse dalla politica. Ciò significa che se i repubblicani, i democratici, gli indipendenti o un'altra parte finiscono per controllare la Casa Bianca, non possono controllare le politiche monetarie della nazione.

L'assicurazione federale sui depositi del 1950

Anche se il FDIC è stato istituito nel 1933/1935, l'assicurazione che conosciamo i nostri depositi arriva oggi non è stata completamente sviluppata fino al 1950.Il Federal Deposit Insurance Act del 1950 lo ha fatto in modo che l'assicurazione dei depositi sia sostenuta dalla piena fede e dal credito del governo degli Stati Uniti.

Questo non significa che i depositi non sono stati assicurati nel 1933, anzi, sono stati assicurati in modo diverso. Nel tempo, l'importo dell'assicurazione è cambiato per mantenere l'inflazione. Nel 1934, quando l'assicurazione originaria è entrata in vigore, le persone sono state coperte per $ 2 500. Oggi tale importo è stato portato a $ 250.000.

legge di riforma, recupero e esecuzione delle istituzioni finanziarie del 1989

Negli anni '80, gli Stati Uniti hanno attraversato una crisi di risparmio e prestiti. Questa crisi è uno dei più grandi scandali finanziari della storia dell'U.ssa ed è un fattore enorme che contribuisce ai tassi di interesse elevati degli anni '80. Durante questo decennio, le persone hanno spostato i loro soldi dalle istituzioni di risparmio e di prestito e lo hanno trasferito in fondi del mercato monetario per sfuggire al Regolamento Q (un regolamento che limita l'interesse che un depositante potrebbe guadagnare in un istituto di risparmio e di prestito). Per tentare di riconquistare i depositanti, i risparmi ei prestiti hanno iniziato a investire in investimenti più rischiosi mentre sono sostenuti dalla Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FDIC per le istituzioni di risparmio e prestiti). Il risultato è stato una crisi finanziaria.

La reazione è stata quella di emanare la legge sulla riforma, il recupero e l'esecuzione delle istituzioni finanziarie (FIRREA). Questo atto ha aiutato a istituire la Trust Corporation di Risoluzione per chiudere perdite che non erano più solventi. Ha contribuito anche a rimborsare i depositanti che hanno perso i soldi durante il processo.

In tutto, ha semplificato il processo di risparmio e prestiti e ha contribuito a modellare il modo in cui i nostri soldi sono depositati e guadagnano interesse oggi.

Legge per il miglioramento della Federal Deposit Insurance Corporation del 1991

Parte della FIRREA doveva avere risparmi e prestiti sostenuti dal FDIC. Questo atto nel 1991 ha contribuito a rafforzare il potere del FDIC, consentendo loro di garantire depositi presso istituti di risparmio e prestiti. Ha anche permesso al FDIC di prendere in prestito dal Tesoro se avesse una grande richiesta.

Dodd-Frank Act del 2010

La Grande Recessione è una crisi finanziaria che molti di noi hanno molto familiarità con. È la crisi più recente che ha portato a molte normative, una notevole quantità di sfide e una spinta per un maggiore potere per il consumatore. La Grande Recessione è stata spinta dalla crisi dei mutui ed è stata avvolta relativamente rapidamente nonostante le dimensioni.

Un risultato della crisi è stato il 2010 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. L'atto comprende un'ampia varietà di regolamenti e leggi diversi, tutti che si adoperano per un obiettivo: "promuovere la stabilità finanziaria gli Stati Uniti migliorando la responsabilità e la trasparenza nel sistema finanziario, finendo "troppo grande per fallire", per proteggere il contribuente americano finendo i salvataggi, proteggere i consumatori dalle pratiche abusive dei servizi finanziari e per altri scopi. "

L'istituzione dell'Ufficio per la protezione dei consumatori finanziari (CFPB) ha un impatto significativo sui consumatori.Questo reparto è il sostenitore del consumatore. Sono i cani da guardia per impedire l'abuso delle leggi e per assicurarsi che il consumatore non venga approfittato.

La linea di fondo

Queste sono alcune delle normative principali che sono entrate in vigore nel corso del secolo scorso. Sono alcune delle più grandi normative che hanno contribuito a modellare la nostra politica monetaria, la politica economica, la politica degli investimenti e come funziona il denaro negli Stati Uniti. Come consumatore, possiamo fidarci dei nostri consulenti finanziari, dei banchieri, della Federal Reserve e della CFPB a causa della sorveglianza che queste norme hanno fornito.

Anche se alcuni non funzionano come previsto, possono essere abrogati, modificati o modificati. Alla fine, l'obiettivo di questi regolamenti è quello di rendere l'economia più stabile e di assicurarsi che il consumatore sia la forza trainante. (Per saperne di più sull'argomento, qui:

Che cosa era la legge Glass-Steagall?).