Il campo di consulenza finanziaria è in piena espansione. Da robo-consulenti a banche, brokeraggio a consulente finanziario indipendente e pianificatori finanziari, sembra che ovunque si guarda c'è qualcuno che chiede di gestire i tuoi soldi. Questo significa che tutti devono assumere un professionista? Non necessariamente.

Con un minimo di intelligenza, la giusta quantità di tempo e qualche studio dedicato, potresti essere in grado di farlo da soli. Dopo tutto, nessuno lavora gratuitamente, e se assumete un consulente finanziario o scegli un consulente di robo, pagherai per quel servizio in un modo o nell'altro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Shopping per un consulente finanziario .)

Do-It-Yourself?

Gli individui spesso possiedono l'unità e l'abilità impostati per pianificare se stessi quando si tratta di finanze personali. Ecco un elenco rapido di cinque criteri che potrebbero significare che sarai perfetto:

1. Ti piace leggere e conoscere argomenti finanziari, tra cui tasse, investimenti, prestiti e finanza personale. Ci sono punteggi di libri, corsi e risorse per educare il consumatore in materia di finanza personale, investimenti e pianificazione. Se ti piace questo argomento e hai il tempo di scavare, potresti essere adatto a gestire i tuoi soldi. Infatti, investopedia offre numerosi tutorial su vari argomenti di finanza personale e pianificazione finanziaria. (Per ulteriori informazioni, vedere: Investire 101: un tutorial per gli investitori iniziali .)
2. Hai il tempo di rivedere sistematicamente la situazione finanziaria attuale e di pianificare il futuro. Se sei brava a seguire la tua spesa, salvare e investire, c'è una forte probabilità che tu possa essere il tuo pianificatore finanziario. Il primo passo nella gestione saggia del denaro è il successo del monitoraggio dei vostri soldi; il secondo è il salvataggio. E se gestisci bene il tuo debito, stai già facendo decisioni finanziarie sagge. Infine, se sei in grado di utilizzare il software finanziario, probabilmente puoi imparare a pianificare gli obiettivi futuri e il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quanto è possibile gestire il debito )
3. Y ou sono comodi per prendere decisioni finanziarie e avere fiducia nella pianificazione del pensionamento. Non puoi avere molti soldi adesso, ma se hai un lavoro e sei in grado di risparmiare e investire, a un certo punto la tua ricchezza crescerà nelle sei figure e forse ancora di più. Se ti senti a proprio agio gestire grandi somme di denaro, potrebbe non essere necessario un consulente - e se la quantità cresce troppo grande da gestire, puoi sempre cambiare attrezzi e assumere qualcuno a breve ea lungo termine. (Per ulteriori informazioni, vedere: FAQ per la pensione .)
4. Non hai bisogno di una mano d'affari finanziaria, è comodo per la volatilità del mercato e può gestire gli alti e bassi dei mercati d'investimento. Quando serve come tuo consulente finanziario, è importante essere consapevoli di vedere il valore del vostro portafoglio di investimenti scendere in occasione.Se si può stomaco volatilità del mercato da soli e non si sentono obbligati a vendere durante i normali declini del mercato, potrebbe non essere necessario un consulente. . Sei abbastanza esperto per sapere che è importante massimizzare i veicoli a pensione come un 401 (k) o 403 (b) e addirittura fondi (per maggiori informazioni:
5. Comprendere le misure di volatilità < un Roth IRA se puoi. Finché sei sulla strada del risparmio e dell'investimento, stai mantenendo un portafoglio ben diversificato e sei sicuro che tu possa rimanere investito attraverso picchi e valli del mercato, puoi essere OK come tuo pianificatore finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Roth vs. Tradizionale IRA: Che è giusto per te? )

La gestione del denaro e l'investimento non sono scienza del razzo. Se sei un spender disciplinato, risparmiatore, planner e investitore, puoi essere competente per gestire le tue finanze. Apprendendo le finanze personali e investendo le basi, rimanendo a livello diretto e coerente nelle attività di denaro, è possibile ricchezza senza pagare per un consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Qual è il piano finanziario che fa per te?

)