Un consulente finanziario è un termine interamente destinato a designare un professionista specializzato nella pianificazione finanziaria, ma questo termine può essere ulteriormente suddiviso in pianificatore finanziario e gestore degli investimenti. Se desideri impostare i tuoi obiettivi finanziari e hai bisogno di aiuto per pianificare il tuo futuro finanziario, compresi consigli su come risparmiare un anticipo su una casa, i costi dei bambini dei tuoi figli, le vacanze oi modi per massimizzare i risparmi per la tua pensione, devi cercare un pianificatore finanziario. Se hai bisogno di uno specialista che assegnerà i tuoi asset per te, stai cercando un gestore degli investimenti. Trovare un tipo di consulente finanziario è più facile che detto. Ci sono molti tipi diversi di consulenti con vari livelli di istruzione e di esperienza e tutti pagati in modo diverso.

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Commissioni

La questione delle commissioni è una cosa importante quando si chiede un consulente finanziario. Arden Rodgers, consulente finanziario con Arbus Capital Management, New York, NY, sottolinea che "la questione delle commissioni è una delle due domande più importanti che qualsiasi investitore può chiedere. L'altro sta chiedendo l'allocazione degli asset. "

In termini di come vengono pagati, ci sono consulenti finanziari a pagamento e consulenti finanziari commissionati." (Per ulteriori informazioni, vedere:

Comprendere le tasse caricate da consulenti finanziari

.) Se hai a che fare con un consulente a pagamento, un professionista che non guadagna soldi tramite commissioni, può essere compensato per i propri servizi all'ora, una tassa fissa a seconda del progetto o anche in percentuale del tuo investimento. Di solito si consiglia di occuparsi di consulenti a pagamento piuttosto che di una commissione, in quanto essi si concentrano sull'aiutare, piuttosto che rappresentare un'azienda o un prodotto e possono essere meglio posizionati per fornire l'obiettività che cercate.

David Hunter, un consulente finanziario con Horizons Wealth Management, Asheville, NC, incoraggia fortemente la gente a lavorare con consulenti a pagamento. "Le commissioni che avrai esperienza da un consulente variano intorno a molte variabili", afferma. "Non meno importante è che tipo di consulente stai lavorando. La nostra raccomandazione sarebbe quella di utilizzare un consulente a pagamento. È possibile trovare elenchi di consulenti a pagamento solo a www. PCP. rete, www. NAPFA. org o www. paladinregistry. com. “

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Quando si considera il miglior arrangiamento delle tasse, Rodgers osserva che è importante attirare questa decisione con i vostri obiettivi finanziari effettivi e obiettivi. "Se hai bisogno di aiuto con tali domande come come uscire dal debito; come (e quanto) risparmiare per un acconto, la tua pensione o l'istruzione universitaria; o che tipo di assicurazione è necessario allora si potrebbe desiderare di assumere un consulente finanziario o pianificatore finanziario per creare un piano finanziario per te.La tassa per questi piani può essere basata sul numero di ore lavorate, allo stesso modo in cui un avvocato avrebbe calcolato per le sue ore. O potrebbe essere una tassa piatta, che sarebbe simile a una tassa di progetto che è un importo fisso di denaro indipendentemente dal numero di ore necessarie ", dice. )

Se stai cercando un consulente che investirà i tuoi fondi o ti darà consigli su come investire e quale tipo di investimento gli investimenti sono più adatti alle tue esigenze, sei alla ricerca di un gestore di investimenti. Come Rodgers spiega ulteriormente, "Potresti volere assumere un consulente finanziario per gestire i tuoi investimenti per te … Questi gestori di investimenti solitamente caricano una percentuale del tuo patrimonio gestito (AUM) ogni anno. Questa tassa AUM può variare in base a un certo numero di fattori, tra cui la competenza del manager che assumete, la dimensione dell'impresa, la loro strategia di investimento, la quantità di denaro che stai investendo [ma] la tipica gamma di commissioni AUM per i gestori degli investimenti è Da 0,5% a 3,0%.

La linea inferiore

Qualunque sia la scelta che fai, è bene tenere presente che determinare il tipo di consulente finanziario, pianificatore o gestore degli investimenti che decidi di assumere e quali sono disposti a pagare per i servizi da te scelti è necessario, è una parte importante della strategia di gestione dei fondi. Come in tutte le decisioni di questo tipo, è importante essere chiari sui tuoi obiettivi, fare la tua ricerca e poi prendere decisioni basandosi su ciò che meglio si adatta alla tua strategia finanziaria personale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consulenti finanziari a pagamento: cosa devi sapere .)

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