I consumatori sono presentati con un ampio spettro di professionisti di investimenti. Consulente finanziario e pianificatore finanziario sono titoli popolari per questi individui che aiutano il consumatore a gestire i propri soldi.

Seguente è un drill down per aiutare a distinguere ciò che questi titoli popolari veramente significano.

Financial Advisor

Questo è un termine ampio per un professionista che aiuta a gestire i tuoi soldi. Lei paga il consulente e, in cambio, aiuta con qualsiasi numero di attività legate al denaro. Un consulente finanziario potrebbe aiutare a gestire investimenti, mediare la vendita e l'acquisto di titoli e fondi o creare un piano immobiliare e fiscale completo. Se il consulente sta lavorando con il pubblico, deve avere una licenza di serie 65. Oltre a quella licenza, ci sono molte altre credenziali di consulente finanziario che il consulente potrebbe tenere, a seconda dei servizi forniti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Shopping per un consulente finanziario .)

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Il consulente finanziario è un termine generale, i sottogruppi del gruppo di consulenti finanziari potrebbero includere broker di magazzino, agenti di assicurazione, gestori di denaro, pianificatori di immobili, banchieri e altro ancora.

Pensa al confronto tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario come un imbuto con il consulente finanziario in cima. Continuando con questa analogia dell'imbuto e andando più in basso, un pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario.

Pianificatore finanziario

Il pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per soddisfare obiettivi finanziari a lungo termine.

Il planner potrebbe avere una specialità in investimenti, tasse, pensionamento e / o pianificazione di proprietà. Inoltre, il pianificatore finanziario può contenere varie licenze o designazioni.

Ad esempio, il pianificatore finanziario certificato (CFP), il finanziatore finanziato (CFA), il consulente finanziato (ChFC) e il certificato di gestione degli investimenti (CIMA) sono alcune delle designazioni che un pianificatore finanziario potrebbe contenere. Per ottenere ciascuna di queste licenze, il pianificatore finanziario deve completare una serie diversa di istruzione, esame e requisiti di storia del lavoro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Dove posso cercare un pianificatore finanziario? )

NAPFA, l'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali, afferma che esistono più di 100 certificazioni che un consulente finanziario potrebbe raggiungere.

Nella maggior parte dei casi, un consumatore che cerca di aiutare a gestire i propri soldi riceverà tale aiuto da un consulente finanziario di qualche tipo.

Ma quale tipo di pianificatore finanziario dovrebbe scegliere l'individuo?

Quando si decide di scegliere un pianificatore finanziario, prima capire il panorama della pianificazione finanziaria.Secondo FINRA, l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario, quasi chiunque può definirlo pianificatore finanziario e potrebbe provenire da diversi tipi di sfondi. I pianificatori finanziari potrebbero essere agenti di intermediazione o di investimento, agenti di assicurazione, esercenti contabili o persone senza credenziali finanziarie. Ecco perché il consumatore deve eseguire la sua dovuta diligenza prima di rivolgere il proprio denaro a qualsiasi tipo di consulente finanziario.

La linea inferiore

Quando si esegue la scansione del panorama del consulente finanziario, riconoscere che sia il consulente finanziario che il pianificatore finanziario sono categorie molto ampie. La maggior parte delle persone che necessitano di aiuto in denaro inserirà un pianificatore finanziario, che è un tipo più specifico di consulente finanziario. Ma la decisione sul "tipo" del pianificatore finanziario richiede alcune indagini. Prima di assumere un pianificatore per aiutare con le tue finanze, assicuratevi di capire quello che stai pagando. Domanda al progettista la sua specifica formazione e qualifiche, la struttura dei costi e i servizi forniti dal professionista. Consideriamo l'elaborazione di un elenco di domande durante la verifica di un pianificatore finanziario. Infine, controllare il record disciplinare e riferimenti per il pianificatore per assicurarsi di ricevere la migliore guida finanziaria di qualità. .

È importante notare che sotto la nuova regola di fiduciaria del Dipartimento del Lavoro, è necessario che tutti i professionisti che forniscano consulenza sulla pianificazione del pensionamento o che creino piani di pensionamento (per ulteriori informazioni, vedere:

7 passi per valutare un consulente finanziario < sono tenuti ad un certo standard legale ed etico. Per ulteriori informazioni su questa regola, leggi: DOL Fiduciary Role Explained a partire dal 29 marzo 2017.